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信用卡代還 信用卡代還風(fēng)險(xiǎn)

      

        隨著信用卡的普及,正常情況下信用卡是能給人帶來便利,但總會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不過來的時(shí)候,這個(gè)時(shí)候如果面臨信用卡還不上的情況,很多人為了不在征信上留下黑名單,看到了一些代還信用卡的平臺打折利息比銀行還低的名號,便選擇了代還信用卡,然而實(shí)際上這些公司真的是他們口中所說的這么低的利息么?


    以一款名為“還唄”的手機(jī)APP為例,這是一款幫助代還信用卡的分期產(chǎn)品,無需擔(dān)保抵押、只需身份證就可申請,并且分期之后的“最低費(fèi)率為0.5%”。假設(shè)本月賬單金額為1萬元,以某銀行賬單分期為6期計(jì)算,對應(yīng)每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.81%,則每期手續(xù)費(fèi)81元,每期還款總額為1747.67元;而使用“還唄”還款,同樣1萬元分6期償還,根據(jù)其計(jì)算公式,每月總還款金額為1711.27元。相比銀行,每期可以省36.4元,6期共省218.4元。


  不過,在利率方面還有相當(dāng)一部分代還平臺存在諸多疑惑。其中小贏卡貸就曾被曝出利率不透明,號稱“月利率低至0.46%”,實(shí)際催收時(shí)年化利率達(dá)到24%;而在融360上,有網(wǎng)友對宣稱“零利息”的拉卡拉“替你還”業(yè)務(wù)進(jìn)行了測試,在最極端的借款1周、手續(xù)費(fèi)2%的情況下,簡單換算之后有效年化利率最高可達(dá)186.75%。


  與此同時(shí),在使用信用卡代償類平臺時(shí),消費(fèi)者還會面臨個(gè)人信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿绻阆朐谶@類平臺上獲得還款額度,需填寫非常詳細(xì)的資料認(rèn)證,包括身份證信息、護(hù)照信息、社保信息、儲蓄卡認(rèn)證信息、信用卡認(rèn)證信息、手機(jī)認(rèn)證等等。此外,一些代還平臺在注冊時(shí),有隱藏協(xié)議條款會自動勾選“我已閱讀并同意用戶協(xié)議”,如卡卡貸的用戶協(xié)議中顯示,“用戶特此授權(quán):平臺獲取互聯(lián)網(wǎng)信息后,可將互聯(lián)網(wǎng)信息用于為用戶預(yù)估授信額度。若用戶擬通過卡卡貸申請借款,則用戶同時(shí)授權(quán)平臺可將互聯(lián)網(wǎng)信息提交至貸款方、貸款服務(wù)方、貸款擔(dān)保方而無需經(jīng)過用戶的另行授權(quán)?!边@也就意味著平臺有權(quán)不經(jīng)用戶授權(quán)將其資料提供給任何合作方。


  所以說代還有風(fēng)險(xiǎn),大家選擇代還公司的時(shí)候一定要擦亮雙眼,確定代還公司的真實(shí)利息,慎重選擇。我國余額代償服務(wù)剛起步,盡管未來需求空間巨大,目前還仍處在比較小眾的狀態(tài),用戶若確實(shí)需要余額代償服務(wù),應(yīng)確認(rèn)好這類產(chǎn)品的資質(zhì)和風(fēng)控能力。同時(shí)要定期查詢自己的征信報(bào)告,看名下是否有多出來的貸款業(yè)務(wù),以及時(shí)發(fā)現(xiàn)因信息泄露后產(chǎn)生的虛假貸款業(yè)務(wù),規(guī)避損失。

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