辦信用卡送保險(xiǎn)
保險(xiǎn)到期后“自動(dòng)”扣款續(xù)保
“免費(fèi)送您一份保險(xiǎn)”——很多市民遇到過這樣的“美事”。這年頭大家的警惕性都蠻高：這不要錢的保險(xiǎn)，到底是餡餅還是陷阱呢？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，免費(fèi)保險(xiǎn)看起來很誘人，用起來糾紛卻不少，不少市民遇到過免費(fèi)保險(xiǎn)到期后扣款的情況。銀聯(lián)網(wǎng)日前發(fā)布的一份銀行服務(wù)調(diào)查報(bào)告表明，在信用卡不規(guī)范銷售方面，有8.52%的消費(fèi)者存在申辦信用卡時(shí)被贈(zèng)送免費(fèi)保險(xiǎn)，事后卻遭扣保費(fèi)。
幕后
保險(xiǎn)公司醉翁之意不在酒
前年，家住南湖的葉女士辦理了信用卡，開卡沒多久就接到自稱銀行工作人員推銷保險(xiǎn)的電話，稱為了獎(jiǎng)勵(lì)葉女士優(yōu)質(zhì)信用記錄，可免費(fèi)送給她一份期限為半年的人身意外險(xiǎn)，并核實(shí)了一堆個(gè)人信息。對(duì)方知道自己的信用卡申辦時(shí)間、卡種、卡號(hào)、聯(lián)系電話、住址等詳細(xì)信息，葉女士再三確認(rèn)該份保險(xiǎn)為免費(fèi)贈(zèng)送的保險(xiǎn)，便同意投保，不久后葉女士收到了電子保單。
今年年初，葉女士為信用卡還款時(shí)，發(fā)現(xiàn)欠款多了100多元。她仔細(xì)核查后發(fā)現(xiàn)，那份免費(fèi)保險(xiǎn)已到期，保險(xiǎn)公司幫她續(xù)保后就要開始支付保費(fèi)，這多出的100多元為該保險(xiǎn)的保費(fèi)。郭女士后悔當(dāng)初不該接受那份免費(fèi)保險(xiǎn)，多花了冤枉錢，退保還麻煩。
“去年，一股份制銀行信用卡的業(yè)務(wù)員來我們單位推銷信用卡，稱辦卡可以送一份免費(fèi)女性重疾險(xiǎn)，可以保30多種重疾，我覺得很劃算。為了得到這份免費(fèi)保險(xiǎn)，我辦了這張信用卡。前段時(shí)間在該行信用卡網(wǎng)站上查詢才得知，這個(gè)保險(xiǎn)只能保4種重疾，且最高保額只有3萬元，保險(xiǎn)期限截止到今年年底，我決定過段時(shí)間把這張卡注銷了，免得保險(xiǎn)到期扣我的錢，到時(shí)可就冤枉了。”市民陳女士告訴記者。
目前信用卡附贈(zèng)保險(xiǎn)多為3-6個(gè)月的短期意外險(xiǎn)，且險(xiǎn)種限制較大，市場價(jià)格較低，并不具有普適性，其目的往往是為日后推薦付費(fèi)險(xiǎn)打基礎(chǔ)。被推薦辦理時(shí)，消費(fèi)者往往會(huì)忽視信用卡細(xì)則規(guī)定中相關(guān)的免費(fèi)時(shí)間，從而造成保險(xiǎn)到期后，自動(dòng)續(xù)保而被扣款。多數(shù)銀行推薦的保險(xiǎn)是不退保費(fèi)的，無論是否提前退保，從信用卡中扣的款到期均不會(huì)返還。而如果拒絕歸還該筆款項(xiàng)，不僅會(huì)產(chǎn)生滯納金，還會(huì)對(duì)消費(fèi)者信用造成影響。退保手續(xù)的繁瑣，也讓消費(fèi)者的隱形成本大幅增加。
調(diào)查
電話送保險(xiǎn)激活率不到10%
既然免費(fèi)保險(xiǎn)激活率如此之低，為何險(xiǎn)企還要爭相送呢？一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，保險(xiǎn)公司送保險(xiǎn)其實(shí)是為了積累客戶，搭建一個(gè)客戶庫，通過贈(zèng)送免費(fèi)保險(xiǎn)，可獲得消費(fèi)者的詳細(xì)個(gè)人資料，如姓名、聯(lián)系方式、家庭住址、家庭成員信息等。打陌生電話推銷保險(xiǎn)，一般都會(huì)直接被拒絕，但是如果花少量的錢免費(fèi)贈(zèng)送，會(huì)有不少客戶愿意聽下去，很多保險(xiǎn)公司在贈(zèng)送免費(fèi)保險(xiǎn)時(shí)不會(huì)直接推銷保險(xiǎn)，也不會(huì)引起客戶的反感，待免費(fèi)保險(xiǎn)到期，保險(xiǎn)公司再適機(jī)推銷收費(fèi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司贈(zèng)出的這種免費(fèi)保險(xiǎn)，大多數(shù)都是交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也簡單明了，就像商場化妝品專柜贈(zèng)送的小樣，客戶試用后，如果覺得還不錯(cuò)，就會(huì)產(chǎn)生購買的愿望，如果試過了不買，保險(xiǎn)公司也不會(huì)強(qiáng)制推銷。
武漢一家保險(xiǎn)公司電銷部人士透露：保險(xiǎn)公司免費(fèi)推出這些簡易的短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的是為了主動(dòng)讓消費(fèi)者接觸和體驗(yàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)的切身體驗(yàn)和感知度。如果不需要，消費(fèi)者可以主動(dòng)拒絕。
保險(xiǎn)公司免費(fèi)送保險(xiǎn)是為了吸引潛在客戶，而辦信用卡送保險(xiǎn)則是受行業(yè)競爭所致?；诟鱾€(gè)信用卡機(jī)構(gòu)的競爭壓力，除去豐富的優(yōu)惠活動(dòng)，與保險(xiǎn)產(chǎn)品的合作似乎也成為一條行業(yè)內(nèi)的“潛規(guī)則”。銀行長期進(jìn)行辦信用卡附贈(zèng)保險(xiǎn)的活動(dòng)，目前涉及航空意外險(xiǎn)、女性健康險(xiǎn)、意外入院保險(xiǎn)、航空延誤保險(xiǎn)、公共交通工具乘客意外保險(xiǎn)以及旅行不便保險(xiǎn)等內(nèi)容。
支招
根據(jù)自身需要決定取舍
免費(fèi)保險(xiǎn)既是不要錢的“餡餅”，又是可能讓很多市民掉入電話騷擾的“陷阱”，這讓很多市民面對(duì)免費(fèi)保險(xiǎn)，不知如何取舍。
記者了解到，保險(xiǎn)公司客服人員所稱的“免費(fèi)保險(xiǎn)”并不是不用交保費(fèi)，只不過這筆保費(fèi)在消費(fèi)者接受保單后已經(jīng)由保險(xiǎn)公司為客戶代交了。
漢口的保險(xiǎn)代理人張先生告訴記者，目前各家保險(xiǎn)公司免費(fèi)贈(zèng)送的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限一般為7天到6個(gè)月，成本通常不超過20元錢，保單大多數(shù)是真實(shí)有效的，只要按規(guī)定方法操作激活，能為客戶提供切實(shí)的交通意外等保障。以一家保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的交通意外險(xiǎn)為例，保障時(shí)間為6個(gè)月，可保障乘坐飛機(jī)等各種交通工具產(chǎn)生的意外，而平時(shí)坐飛機(jī)，購買一份普通的航意險(xiǎn)，也需要20元，保障時(shí)間卻只有幾個(gè)小時(shí)。
業(yè)內(nèi)人士稱，接受保險(xiǎn)公司所贈(zèng)送的類似產(chǎn)品本身并沒有什么壞處，但遇到“免費(fèi)午餐”，一定要仔細(xì)了解清楚贈(zèng)送的細(xì)則條款，是否要交換個(gè)人隱私和信息。還要小心一些涉嫌捆綁銷售的產(chǎn)品，比如一些網(wǎng)站推出的打折機(jī)票價(jià)格雖然便宜，但卻要求必須購買保險(xiǎn)。對(duì)于那些一不小心落入保險(xiǎn)公司電話騷擾“陷阱”的消費(fèi)者，今后如果不想受到同一家公司的不斷騷擾，可以明確告訴客服人員，不想再接到對(duì)方公司的電話。
該業(yè)內(nèi)人士同時(shí)還提醒消費(fèi)者，免費(fèi)保險(xiǎn)往往非常簡單，比如保障時(shí)間往往非常短，保障內(nèi)容和范圍非常有限。消費(fèi)者在體驗(yàn)免費(fèi)保險(xiǎn)的同時(shí)，也不提倡高估或依賴免費(fèi)保險(xiǎn)的作用，一份完善的保障，是不可能僅通過免費(fèi)保險(xiǎn)得到的。
市民徐琳曾接到過陽光人壽、太平洋人壽等5家保險(xiǎn)公司的免費(fèi)保險(xiǎn)電話，開始都是說要做一個(gè)市場調(diào)查，問她每天坐什么交通工具上班，近期有沒有旅游計(jì)劃等等，然后就說贈(zèng)送給她一份價(jià)值幾十元的意外險(xiǎn)。徐琳在電話里沒有拒絕，保險(xiǎn)公司就給她發(fā)了相關(guān)的短信，但她一直沒激活?！疤煜履挠忻赓M(fèi)的午餐？即便真不要錢，也不見得是真實(shí)惠，再說激活也很麻煩”。
通過電話的形式免費(fèi)送保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司最常用的方法，贈(zèng)送的多為短期意外險(xiǎn)，保障期限最長為一年，短則一個(gè)月、半個(gè)月，甚至一周。贈(zèng)送模式通常為兩種：一種是將保險(xiǎn)卡寄到市民手中，需按照卡片操作流程激活；另一種則是需要客戶在接聽電話后，再主動(dòng)發(fā)送短信明確投保意愿，才可得到保險(xiǎn)產(chǎn)品。
不過，由于免費(fèi)保險(xiǎn)激活需要提供一系列個(gè)人信息，很多市民怕不安全，免費(fèi)保險(xiǎn)的激活率非常低。武漢一家險(xiǎn)企的銷售數(shù)據(jù)顯示，通過電銷渠道贈(zèng)送的免費(fèi)意外險(xiǎn)，激活率不到10%。
提醒
接受免費(fèi)保險(xiǎn)后要及時(shí)激活
專家稱，消費(fèi)者接受免費(fèi)保險(xiǎn)后，一定要及時(shí)激活，贈(zèng)送保險(xiǎn)一般為卡式贈(zèng)險(xiǎn)和電子贈(zèng)險(xiǎn)，無論是哪種形式，都需要進(jìn)行激活，否則保單無法生效。激活方式一般分為短信激活、公司官網(wǎng)激活和回執(zhí)激活。保險(xiǎn)生效后，消費(fèi)者應(yīng)登錄公司官網(wǎng)查閱相應(yīng)保險(xiǎn)條款。具體包括保險(xiǎn)利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任、觀察期等特別重要的部分內(nèi)容。
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