近日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2018年“陀螺”(GYROSCOPE)評價(jià)體系評價(jià)結(jié)果,其中體系智能化能力披露了各家銀行在金融科技方面的真實(shí)投入,從數(shù)據(jù)來看,上榜銀行的金融科技投入從此前普遍占總營收的1%升至2%,部分城商行金融科技投入占比達(dá)到了3%以上,以此進(jìn)行計(jì)算,銀行業(yè)整體在金融科技上的投入一年就近千億元。
某股份制商業(yè)銀行電子銀行部人士對《證券日報(bào)》記者表示,按照總行規(guī)劃,今年對于金融科技的投入仍將加大,科技人才的引入也將加碼。
金融科技投入榜單出爐
在全國性商業(yè)銀行智能化能力排名中,排名前十位的分別是平安銀行、光大銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、中國銀行和交通銀行。
在金融科技投入方面,排名前5的銀行在金融科技占總營收的比例均達(dá)到了2%以上,平安銀行和光大銀行的金融科技占總營收比例分別為2.98%和2.71%,按照兩家銀行2017年?duì)I收計(jì)算,金融科技投入約為31億元和25億元。
國有大行中,建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的金融科技占總營收占比較高,分別為2.17%、2.21%和2.11%,按照2017年建設(shè)銀行總營收6216億元計(jì)算,金融科技的投入就達(dá)到了134.8億元,農(nóng)業(yè)銀行的金融科技投入也達(dá)到了120億元,中國銀行投入約為102億元。
此外,交通銀行也披露金融科技投入在營收中的占比為 1.97%,按照2017年?duì)I業(yè)收入計(jì)算為39億元,工商銀行和郵儲(chǔ)銀行雖然未公布具體占比,按照體量來看,工商銀行在金融科技的投入應(yīng)在百億元以上,由此計(jì)算,國有六大行整體金融科技投入在2018年應(yīng)達(dá)到近600億元。
股份制商業(yè)銀行方面,除平安銀行和光大銀行外,招商銀行的金融科技投入也達(dá)到了48億元,興業(yè)銀行投入約為22億元。
按照披露的信息,許多銀行并未按照2018年年初的既定計(jì)劃進(jìn)行投入,而是不斷加碼,例如按照光大銀行在2018年初的設(shè)想,金融科技投入約占凈利潤的2%,而在實(shí)際中則遠(yuǎn)超這一數(shù)字。
與全國性商業(yè)銀行均在金融科技上投入增加相比,城商行出現(xiàn)了分化,在體系智能化能力排名靠前的銀行中,東莞銀行和鄭州銀行的金融科技投入占比均超過了3%,分別為3.54%和3.67%。青島銀行和寧波銀行的金融科技投入占比也超過了2.5%,江蘇銀行的金融科技投入占比較少,僅為0.94%。
農(nóng)商行中,北京農(nóng)商行、廈門農(nóng)商銀行、成都農(nóng)商銀行的金融科技投入占比較大,分別為2.64%、2.89%和2.64%。
柜面交易替代率最高達(dá)99%
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)指出,銀行的智能化體現(xiàn)在以客戶體驗(yàn)為導(dǎo)向利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)渠道以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備,提高客戶服務(wù)效率,同時(shí),通過大數(shù)據(jù)等手段,加強(qiáng)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè),提高風(fēng)險(xiǎn)體系的穩(wěn)定性和安全性。
而隨著金融科技的不斷滲透,銀行柜面交易替代率不斷上升,從這一數(shù)據(jù)來看,全國性商業(yè)銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上,其中廣發(fā)銀行的柜面交易替代率達(dá)到了99.22%,在國有大行中,建設(shè)銀行的柜面交易替代率達(dá)到了99.19%。
相比上述銀行,城商行的柜面交易替代率差異較大,江蘇銀行、青島銀行、杭州銀行等離柜替代率也達(dá)到了全國性商業(yè)銀行的水平,均在95%以上,而寧波銀行、東營銀行等該數(shù)據(jù)尚不到70%。
農(nóng)商行方面,北京農(nóng)商銀行、廈門農(nóng)商銀行、江南農(nóng)村商業(yè)銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、漳州農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合銀行的柜面交易替代率也均達(dá)到了90%左右。