今年2月25日起，銀行卡刷卡手續(xù)費率正式下調(diào)，總體降幅在23%—24%。其中，餐飲娛樂類下調(diào)幅度最大，達37.5%。這在緩解了不少中小商戶成本壓力的同時，卻讓銀行收入減少。為了轉(zhuǎn)移手續(xù)費下調(diào)帶來的影響，不少銀行開始在信用卡積分換購等優(yōu)惠活動上動起了腦筋。
進入3月份以來，山西省不少持有信用卡的市民發(fā)現(xiàn)，銀行正在悄然提高信用卡積分兌換禮品的門檻，有的對信用卡積分累計兌換的商品進行了變更，有的則對積分做了“封頂”限制。那么，目前山西省13家銀行的信用卡積分“含金量”如何？兌換1元等值商品需要消費多少錢？記者為此進行核算，幫消費者把信用卡積分看得明明白白。
【舉例】
歐姆龍電子血壓計各行積分兌換情況
該產(chǎn)品在京東商城和當(dāng)當(dāng)網(wǎng)上價格為200元，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行及招行的信用卡積分都可兌換，但所需積分卻相差甚遠。
農(nóng)行需88000分，即需消費440元（440分）換來等值1元的產(chǎn)品；中行需要415元；浦發(fā)銀行需要560元；中信銀行需要1010元；光大銀行需要1705元；招行需要890元。
1 【現(xiàn)狀】
積分“含金量”越來越低
據(jù)了解，此次信用卡積分兌換縮水風(fēng)波源自一杯星巴克咖啡。有網(wǎng)友在微博上表示，自己持有的招商銀行信用卡，以前660個積分就能兌換一杯中杯咖啡，但最近發(fā)現(xiàn)需要799個積分才能換購一杯中杯咖啡，大杯和超大杯的話，還需要另付錢才能升級。網(wǎng)友算了一筆賬：招商銀行刷卡消費20元才能積1分，660個積分需要消費13200元，而現(xiàn)在的799個積分則需要消費15980元。這意味著持卡人需要比以前多刷近3000元才能換購一杯咖啡。不過，對于太原的招商銀行信用卡持卡人來說，由于太原的星巴克還沒開通積分兌換活動，所以暫時沒什么影響。但是，有一點受影響的是，今后如果使用招商銀行信用卡給汽車加油或購買家電的話，沒法像以前一樣可以積分了。
記者昨日致電招商銀行信用卡客服中心了解到，今年3月起，該行新增了6類商戶不再參與信用卡積分，分別是：加油類、航空類、其他交通運輸類、家電類、電信服務(wù)類以及便民類，至此，該行不予計算信用卡積分的商戶達到38類。
除了提高門檻，還有銀行對信用卡積分采取了減緩累積措施。比如從3月1日起，中國銀行調(diào)整了境內(nèi) (不含港澳臺地區(qū))白金信用卡的積分累積規(guī)則，調(diào)整后的白金信用卡在境內(nèi)刷卡時不再享受雙倍積分的優(yōu)惠。不僅如此，中國銀行還實行了洗車新規(guī)：當(dāng)月刷卡累計滿500元以上，次月贈兩次1元洗車（限送2次）。此前，持有該行信用卡的用戶，每月刷卡消費100元就可贈1元洗車1次，每月最多可送4次，這顯然不如之前劃算。
建設(shè)銀行也修改了信用卡洗車活動的規(guī)則：當(dāng)洗車服務(wù)門市價等于或低于15元時，客戶無需支付費用即可享受洗車服務(wù)；當(dāng)洗車服務(wù)門市價超過15元時，超出部分則由客戶使用汽車卡積分或現(xiàn)金支付，兌換比例為1000分兌換4元人民幣。
事實上，記者了解到，一直以來多家銀行信用卡都將房產(chǎn)、汽車交易、批發(fā)類消費等大宗消費排除在積分累積范圍之外，很多銀行對網(wǎng)購也不予計算積分。也就是說，最能產(chǎn)生積分效益的大額消費都與消費者無緣。而近期多家銀行對信用卡積分兌換規(guī)則的調(diào)整，則讓消費者覺得銀行信用卡積分“含金量”越來越低。
2 【調(diào)查】
算法五花八門
如今，不少市民手中都有一張甚至多張信用卡，但是，對于自己手中信用卡所產(chǎn)生的積分，很多人并不了解。所謂信用卡積分，是由各家銀行設(shè)定的刷卡消費金額按照一定比例兌換而來的，每個持卡人有一個專用的積分賬戶。目前，省內(nèi)13家發(fā)行信用卡的銀行在人民幣基礎(chǔ)積分累計規(guī)則上基本一致，絕大多數(shù)是按照消費1元就可以兌換1分，只有招商銀行相對比較苛刻，需要消費20元才能兌換1分，且只有20的整數(shù)才可積分，不足20元或超出20元的零頭部分將不予計算積分；美元消費方面，除招商銀行是2美元兌換1分外，其他銀行基本維持在1美元可兌換6分—8分。
不過，記者也發(fā)現(xiàn)，雖然說招商銀行的積分最不劃算，但并不是意味著它的積分價值最不劃算。比如同樣一款產(chǎn)品，其他1元兌1分的銀行可能需要50000分，但招商銀行則只要2500分。
對此，省城一位銀行人士告訴記者，銀行信用卡積分禮品價值的計算一般是按照刷卡額的0.25%—0.3%制定的。也就是說，刷卡消費10000元，最終通過消費積分兌換的禮品價值在25元—30元之間。雖然行業(yè)的平均水平如此，但具體到各個銀行以及相應(yīng)設(shè)定的禮品兌換方面，實際含金量差異還是很大的。也就是說，持卡人消費相同的金額，在不同銀行可最終兌換的禮品價值并不相同。
為方便持卡人對手中信用卡積分的“含金量”進行直觀對比，記者選取了各銀行信用卡積分能夠兌換的同一款產(chǎn)品或同一類產(chǎn)品進行核算，即兌換1元等值的產(chǎn)品需要持該銀行信用卡刷卡消費多少元人民幣。以同樣一款歐姆龍電子血壓計為例，該產(chǎn)品在京東商城和當(dāng)當(dāng)網(wǎng)上的價格為200元，農(nóng)行、中行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行及招行的信用卡積分都可兌換，但所需積分卻相差甚遠：農(nóng)行需88000分，即需消費440元(440分)換來等值1元的產(chǎn)品；中行需要415元；浦發(fā)銀行需要560元；中信銀行需要1010元；光大銀行需要1705元；招行需要890元。而另一款市場價在100元的歐姆龍電子體溫計，華夏銀行需兌換98000分，即消費980元兌換等值1元的產(chǎn)品。
民生銀行兌換一款九安電子血壓計（當(dāng)當(dāng)網(wǎng)價格220元）需要136100分，兌換等值1元的產(chǎn)品需消費619元。
建行、工行以及興業(yè)3家銀行信用卡積分可直接兌換話費。100元的話費，建行需54000分，工行需80000分，興業(yè)兌換50元話費需要27000分，核算下來，對于1元話費，建行需要消費540元，工行需要消費800元，興業(yè)需要消費540元。
此外，同樣屬于蘋果系列產(chǎn)品，郵儲銀行兌換一款蘋果ipodnano7（16G）需要765000分，該產(chǎn)品在京東商城上售價998元，也就是說，需要消費767元換來等值1元的產(chǎn)品。交通銀行兌換蘋果ipadmini（32G）需要1475200分，該產(chǎn)品在京東商城上售價2599元，需要消費568元換來等值1元的產(chǎn)品。
信用卡積分“含金量”除了看兌換什么商品，還與各銀行積分商品種類、數(shù)量有關(guān)，如興業(yè)、農(nóng)業(yè)等銀行可兌換的禮品明顯較少，每個種類只有四五種商品，而工商銀行、華夏銀行等可兌換的禮品則相對較多，還包括電視、電腦等一些高檔商品。
3 【提醒】
積分兌換有期限
不過，需要持卡人注意的是，要記得及時兌換信用卡積分，否則很可能一不留神積分就全部作廢了。因為省內(nèi)13家銀行的信用卡積分并非全部永久有效。記者了解到，在信用卡積分使用期限上，不同銀行有不同規(guī)定，有的銀行信用卡積分永久有效，有的銀行則有使用期限，大多為兩年，如不及時使用，到期則會被清零。
目前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、華夏銀行等多家銀行的大多數(shù)信用卡，其積分永久有效，即使在信用卡到期后，持卡人續(xù)卡，原先的積分仍然有效，可以繼續(xù)累積和兌換。
相比之下，中行、交行、中信、浦發(fā)銀行的積分有效期較短：中信積分有效期為1年，交行、中行、浦發(fā)銀行的積分有效期為2年，光大銀行為5年。興業(yè)、郵儲銀行的積分有效期為卡片有效期。
此外，各家銀行計算有效期的規(guī)則并不一致。如中國銀行的普通信用卡積分以一年為累積期，累積的積分兩年有效，每年6月30日將到期積分清零，即2010年7月1日—2011年6月30日期間產(chǎn)生的積分將于2013年6月30日到期。
交通銀行消費產(chǎn)生的積分有效期固定為24個月，積分將逐月過期，過期日為每個自然月月底，即持卡人在2010年3月1日—3月31日獲得的積分將在2012年3月31日到期，以此類推。
因此，對于持卡人來說，為求穩(wěn)妥及更便利地積分，可以選擇期限更長或永久有效的卡片；對于有使用期限的信用卡，要注意在積分到期前將這些積分用掉。
4 【支招】
如何使用信用卡積分
雖然不少銀行的信用卡積分兌換出現(xiàn)縮水，但是對于那些信用卡達人來說，依然可以在現(xiàn)有條件下最大限度地享受更多積分，為此，記者也走訪了一些銀行人士以及身邊的信用卡達人，為市民提供用卡妙招?！斑x擇信用卡一定注意積分有效期限，選擇積分永久有效的信用卡。信用卡如果不能提供永久有效的積分，對于消費者而言，就無法達到真正的價值和回報?！碧忻駞桥渴掷镉形辶鶑埿庞每ǎ瑢τ谛庞每ㄊ褂糜凶约旱男牡?。
在吳女士看來，辦理信用卡前要了解自己的消費需求。如果朋友聚餐娛樂支出多，就可辦理這方面優(yōu)惠多的信用卡，這樣，不僅能享受價格優(yōu)惠，還可享受多倍積分。
同時，信用卡積分還可以“全家總動員”，把家人的信用卡附屬卡的積分也可以轉(zhuǎn)到主卡上，可以在短期內(nèi)湊到較高的積分。同樣，在與朋友們聚餐時，刷自己的信用卡換朋友的現(xiàn)金，也可賺到積分。
另外，銀行人士還提醒持卡人，每逢節(jié)假日或者持卡人的生日，銀行往往都會推出“雙倍積分”“積分贈送”“刷卡抽獎”活動。“千萬別小看了節(jié)假日，在這些活動期間，刷卡消費可獲得多倍積分，有些積分最多可達10倍，會更加劃算。另外，信用卡分期付款購買指定產(chǎn)品也可享受雙倍積分?！?span>
最后，針對目標(biāo)選擇聯(lián)名卡。目前銀行都推出了各種不同類型的信用卡，比如各種聯(lián)名卡等。用戶在選擇時，關(guān)注自己更需要哪種類型的信用卡，再結(jié)合該卡的積分規(guī)則來消費，這樣也可以更加有效地利用積分。
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