春節(jié)期間，很多消費(fèi)者的花銷都是通過(guò)信用卡完成的，有的還有大額透支現(xiàn)象。而隨著正月十五結(jié)束，近日，各銀行迎來(lái)一波信用卡的還款高峰。如今不少人都持有多張銀行卡，每張卡的出賬單日、還款日、額度、每年最低消費(fèi)次數(shù)可能各不相同，由此，節(jié)后還款還需多留意。
準(zhǔn)確厘清還款金額
"王先生，您個(gè)人信用卡2月賬單金額為3310元，到期還款日為3月10日。""王先生，您的信用卡本月賬單為1346元，美金300元，到期還款日為3月13日"。對(duì)于擁有多張信用卡的王先生來(lái)說(shuō)，近日的信用卡提示短信著實(shí)讓他費(fèi)了一番腦筋。
和王先生一樣，很多消費(fèi)者都會(huì)擁有多張信用卡，再加上春節(jié)刷卡消費(fèi)次數(shù)多、金額大，持卡人應(yīng)特別注意每張信用卡的最后還款日以及還款金額。
一位銀行人士提醒，最后還款日就是免息還款期限的最后一天，在這之前還款都免息，逾期則不再享受免息還款待遇，銀行會(huì)從發(fā)生消費(fèi)的當(dāng)天，以消費(fèi)金額為本金按日計(jì)算利息，日息萬(wàn)分之五，按月計(jì)收復(fù)利。此外，因?yàn)槎鄶?shù)銀行對(duì)于信用卡透支采用的是全額罰息，即少還1元錢也會(huì)被全額罰息。
對(duì)于因一時(shí)疏忽而忘記還款日期的消費(fèi)者，還可以選擇電話申請(qǐng)延緩還款日。目前包括中行、建行、光大、華夏等銀行的信用卡持有人可以通過(guò)電話申請(qǐng)免費(fèi)延緩還款日，最多3天。
值得一提的是，除了網(wǎng)銀平臺(tái)，越來(lái)越多的消費(fèi)者開(kāi)始選擇第三方支付平臺(tái)如銀聯(lián)在線、支付寶和各大便利商店的拉卡拉終端來(lái)進(jìn)行信用卡還款。其中，通過(guò)銀聯(lián)在線為信用卡還款不需要開(kāi)通網(wǎng)上銀行，且無(wú)需任何手續(xù)費(fèi)；支付寶支持國(guó)內(nèi)20多家銀行的信用卡還款，均可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日到賬等等。
巧用分期 減輕還款壓力
對(duì)于有大額支付需求的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，如果過(guò)年期間刷卡消費(fèi)超支，節(jié)后出現(xiàn)還款困難，可以通過(guò)還最低還款額或分期付款等方式進(jìn)行過(guò)渡，以減輕或暫緩還款壓力。
一銀行人士介紹，所謂最低還款額，一般是指歸還當(dāng)月透支額的1/10。不過(guò)選擇最低還款額只是權(quán)宜之策，因?yàn)樵谶x擇最低還款額之后，銀行將從消費(fèi)入賬日開(kāi)始計(jì)算，按日息萬(wàn)分之五來(lái)收取全部消費(fèi)金額的利息。因此，還是要盡快還清卡內(nèi)欠款余額。
據(jù)了解，目前，很多銀行的信用卡只要單筆消費(fèi)達(dá)到一定金額，就可以享受分期還款服務(wù)。按消費(fèi)金額，所欠款可分為3期、6期、9期和12期還款，并且免利息。申請(qǐng)信用卡分期還款手續(xù)時(shí)，只要給銀行信用卡中心打個(gè)申請(qǐng)電話，待其同意后即可完成，不需要任何人做擔(dān)保。但信用卡分期還款并非"免費(fèi)午餐"，雖然免息但不免手續(xù)費(fèi)，至于收取多少，不同銀行規(guī)定不同，而且還要視信用卡內(nèi)所欠金額而定。
但值得注意的是，春節(jié)期間為了能夠有足夠的消費(fèi)額度，有消費(fèi)者申請(qǐng)?zhí)岣吡诵庞每ㄅR時(shí)額度。不過(guò)，有部分消費(fèi)者可能還不了解，超出信用額度的消費(fèi)金額必須全部還清，信用額度范圍內(nèi)的，才可以選擇最低還款，否則，若沒(méi)有足額還款，還會(huì)被收取超限費(fèi)，即臨時(shí)額度的5%，并因此影響個(gè)人信用記錄。
7月將推"容差容時(shí)"
事實(shí)上，全額罰息一直被消費(fèi)者詬病為"霸王條款"。由此，從今年7月開(kāi)始，所有銀行都將推出"容差容時(shí)"服務(wù)。根據(jù)近日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的修訂版《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定，銀行業(yè)協(xié)會(huì)成員單位將從7月1日開(kāi)始為持卡人提供"容差還款服務(wù)"。另外，《公約》還要求對(duì)持有銀行卡太多、出差在外等原因錯(cuò)過(guò)信用卡還款期的持卡人給出了"容時(shí)服務(wù)"，即發(fā)卡行為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款。
據(jù)了解，目前，工行是唯一一家實(shí)行部分罰息的銀行。2009年2月，工行率先取消了"全額罰息"制度。按照工行的規(guī)定，按照最低還款額規(guī)定還款的，只對(duì)未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。
另外，包括建行、中行、交行、浦發(fā)、招行等在內(nèi)的銀行對(duì)10元以下零頭推行"容差還款"。以建行信用卡為例，如果客戶消費(fèi)10010元而在免息還款期內(nèi)還款10000元，余額10元未還清，建行將視客戶為全額還款，不再計(jì)收利息。而在推行容差還款的銀行中，以農(nóng)行和南京銀行的尺度最寬。農(nóng)行規(guī)定，客戶本期還款金額至少為賬單金額的90%，且普卡未還金額小于100元，金卡、白金卡未還金額小于200元，即滿足容差還款規(guī)定。
