在對(duì)《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》進(jìn)行了多輪修訂之后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)節(jié)前最后一天正式公布了修訂之后的版本。引人注目的是，《公約》要求銀行建立信用卡還款容差容時(shí)機(jī)制，這對(duì)一不小心晚了一天還信用卡欠款，或者漏還了幾元錢的市民來(lái)說(shuō)，不啻為一個(gè)人性化的福音.
“容時(shí)服務(wù)”：給予3天寬限期
現(xiàn)在還需要持卡人電話申請(qǐng)
市民金先生和愛(ài)人出國(guó)旅游回來(lái)，信用卡刷掉兩萬(wàn)多元，本想著趕緊去銀行還款，但有點(diǎn)事情一耽誤，眼看著第二天就是到期日，可又有點(diǎn)事走不開(kāi)。于是金先生打電話給信用卡中心，申請(qǐng)寬限幾天。信用卡中心同意了申請(qǐng)，將到期日臨時(shí)延后了兩天。
了解到，目前不少銀行都可以在持卡人申請(qǐng)下，臨時(shí)給予兩三天的還款寬限時(shí)間，但需要持卡人自己致電信用卡中心調(diào)整。而且，一般需要持卡人在還款到期日的至少前一兩天申請(qǐng)，如果在到期日當(dāng)天申請(qǐng)，則很可能被拒絕。
此次銀行業(yè)協(xié)會(huì)要求銀行為持卡人提供“容時(shí)服務(wù)”：為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款。據(jù)悉，3天是自然日的概念，不是工作日概念，也即是說(shuō)，周六、周天還有節(jié)假日也屬于寬限期之內(nèi)。
此外，《公約》要求，成員單位還應(yīng)于信用卡到期還款日之前至少3天通過(guò)賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進(jìn)行還款提示。相關(guān)要求將于2013年7月1日起實(shí)施。
“容差服務(wù)”：10元內(nèi)視同全額還款
現(xiàn)在有5家銀行可容差還款
如果持卡人當(dāng)月的借款為10000元，即使還了9999元，只剩下1元未還，目前大多數(shù)銀行會(huì)按照全部欠款10000元，扣除萬(wàn)分之五的日息，即每天扣5元錢的罰息，而不是只對(duì)剩下的1元錢計(jì)息。不過(guò)，這一全額罰息方式，將在《公約》“容差服務(wù)”施行后消失。
在“容差服務(wù)”上，銀行業(yè)協(xié)會(huì)要求，如持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額(至少為等值人民幣10元)時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期賬單。
記者了解到，目前僅有一家銀行采用“部分計(jì)息”，5家銀行施行“容差還款”。其中，工行從2009年起將“全額罰息”改革為“未還計(jì)息”，也就是說(shuō)，持卡人按照最低還款額規(guī)定還款的，銀行只對(duì)未清償部分，計(jì)收從信用卡記賬日起至還款日止的透支利息。
浦發(fā)銀行、華夏銀行、平安銀行、建行、民生銀行則已采用了“容差還款”，持卡人若因疏忽而少還幾元錢，銀行就會(huì)視作當(dāng)期已全額還款，持卡人只要在下一期補(bǔ)上少還的幾元錢即可。例如，浦發(fā)銀行信用卡中心工作人員表示，對(duì)于人民幣10元以內(nèi)、美元1美元以內(nèi)的金額，如果持卡人當(dāng)期漏還，那么當(dāng)期還款視作已經(jīng)還清，沒(méi)有還的零頭計(jì)入下一個(gè)月的賬單中，持卡人下個(gè)月還款就行。
