針對進(jìn)一步做好民營企業(yè)金融服務(wù)等相關(guān)問題，有記者采訪了北京銀行行長楊書劍。楊書劍表示，面對新形勢、新要求，北京銀行將堅持支持民營企業(yè)發(fā)展不動搖，堅持服務(wù)小微定位不放松，堅持創(chuàng)新引領(lǐng)不停步，加大服務(wù)“力度”、延伸服務(wù)“廣度”、拓展服務(wù)“深度”、提升服務(wù)“精度”、增強服務(wù)“厚度”，以“升級版”的金融服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化民營、小微企業(yè)金融服務(wù)供給，與民營企業(yè)相伴共贏成長。
據(jù)悉，11月1日，北京銀行召開了“‘守初心、秉真心、用匠心’北京銀行心系民營經(jīng)濟助力企業(yè)發(fā)展座談會”，邀請7家民營企業(yè)代表參加座談并發(fā)言交流，切實感受到民營企業(yè)發(fā)展的不易，進(jìn)一步增強了做好民營企業(yè)金融服務(wù)的緊迫感和責(zé)任感。以下為采訪全文:
記者:11月1日，習(xí)近平總書記主持召開民營企業(yè)座談會，部署支持民營企業(yè)發(fā)展六項政策舉措，其中之一就是解決民營企業(yè)融資難融資貴問題。對此您有何認(rèn)識？
楊書劍:習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話，重申了“兩個毫不動搖”，強調(diào)我國民營經(jīng)濟只能壯大，不能弱化，不僅不能“離場”，而且要走向更加廣闊的舞臺，并從六大方面提出支持民營企業(yè)的政策舉措，充分體現(xiàn)了黨中央對民營企業(yè)發(fā)展的重視、關(guān)心和支持，讓民營企業(yè)家吃下了“定心丸”、為民營企業(yè)發(fā)展注入了“強心劑”，也為銀行業(yè)服務(wù)民營企業(yè)統(tǒng)一了思想、注入了信心、增添了動力?？梢哉f，這次座談會是在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、邁向高質(zhì)量發(fā)展階段舉行的一次具有里程碑意義的重要會議，對我們國家民營經(jīng)濟的健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展必將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。
金融是經(jīng)濟運行血脈、是資源配置的核心。長期以來，民營企業(yè)發(fā)展面臨的一大難題，就是融資難、融資貴。這一難題，不僅在中國存在，也是世界性的難題，不僅有金融體系的原因，也有民營企業(yè)自身的原因。為了貫徹落實習(xí)近平總書記重要講話精神，破解民營企業(yè)融資難、融資貴問題，近期監(jiān)管部門、金融機構(gòu)也在積極行動，推出了一系列支持民營企業(yè)的務(wù)實舉措。比如，人民銀行易綱行長在接受新華社、《經(jīng)濟日報》采訪時，提出通過“三支箭”讓資金流向民企；中國銀保監(jiān)會郭樹清主席在接受《金融時報》采訪時，提出了“一二五”的工作目標(biāo)。此外，人民銀行11月6日在浙江召開“全國城商行民營和小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流會暨現(xiàn)場推進(jìn)會”，我也有幸參加，與各兄弟城商行一起交流服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)的經(jīng)驗。應(yīng)該說，城商行對于服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)，認(rèn)識是充分的、信心是堅定的、措施是有力的、成績是顯著的、未來也將是一以貫之的。相信在習(xí)近平總書記重要講話精神的科學(xué)指引下、在監(jiān)管部門的積極引導(dǎo)下，各家銀行必將進(jìn)一步提升政治站位，從資源傾斜、機制完善、產(chǎn)品創(chuàng)新等各個方面做好工作，為民營企業(yè)注入更多金融活水。
記者:22年來，北京銀行在服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展方面取得了哪些成績？形成了怎樣的特色？
楊書劍:北京銀行從1996年成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的戰(zhàn)略定位，把服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)展作為立行之本、發(fā)展之源。22年來，始終用心、用情服務(wù)好民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展，開創(chuàng)了獨具特色的與民營企業(yè)、小微企業(yè)共贏成長之路。
一是堅持戰(zhàn)略先行，始終不渝支持民企發(fā)展。北京銀行行黨委、董事會、經(jīng)營班子對民企，特別是小微民企金融服務(wù)高度重視，無論經(jīng)濟冷暖，始終堅守定位，積極搭建和完善小微金融服務(wù)生態(tài)鏈條。通過“單設(shè)機構(gòu)”、“單列計劃”、“單獨管理”和“單項考評”，優(yōu)先支持小微、民營企業(yè)信貸投放。
二是服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，打造民企特色服務(wù)路徑。北京銀行始終緊跟國家戰(zhàn)略、首都建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型大方向，優(yōu)先支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等信貸支持薄弱領(lǐng)域民營、小微企業(yè)發(fā)展，打造了“科技金融”、“文化金融”等特色金融品牌。累計為2.3萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超4000億元，為5000余戶文創(chuàng)企業(yè)提供貸款2000億元。
三是打造專營模式，搭建民企金融生態(tài)鏈條。創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升民營小微企業(yè)專職專業(yè)化水平。此外，針對小微業(yè)務(wù)實行差異化授權(quán)機制，將小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)分層下放，開辟綠色審批通道，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權(quán)，提升金融服務(wù)效能。
四是創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，滿足民企多元融資需求。聚焦民營企業(yè)“融資難”、“融資貴”，形成涵蓋創(chuàng)業(yè)、成長、成熟整個生命周期、50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系。同時，加大民企債券承銷、并購貸款支持力度。
五是聚焦首貸客戶，服務(wù)民企創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。成立國內(nèi)首家銀行孵化器中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，通過整合資源，免費機制，構(gòu)建“投貸孵”一體化服務(wù)平臺，積極助推創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功邁出首貸第一步。
六是優(yōu)化營商環(huán)境，提升民企金融服務(wù)效能。北京銀行高度重視優(yōu)化營商環(huán)境工作，在落實政府及監(jiān)管要求、提升金融服務(wù)、降低融資成本等方面持續(xù)探索。
截至2018年9月末，北京銀行民營企業(yè)公司貸款余額超3000億元，戶數(shù)近13000戶，占公司貸款客戶超80%，今年以來增量超350億元；小微企業(yè)、尤其是單戶授信1000萬以下小微企業(yè)中，民營企業(yè)貸款占比更達(dá)90%以上。眾多民營小微企業(yè)從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。
與此同時，北京銀行開創(chuàng)了與聯(lián)想、用友等行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者30年共贏成長的典范，也相繼支持了像元隆雅圖、佳訊飛鴻、東方國信、天壕節(jié)能等科技、文化、綠色領(lǐng)域龍頭上市民營企業(yè)。在創(chuàng)業(yè)板、中小板上市及“新三板”掛牌的北京企業(yè)中，北京銀行服務(wù)客戶占比分別達(dá)89%、84%、55%。
在北京市工商聯(lián)首次發(fā)布的“2018北京民營企業(yè)百強榜單”中，北京銀行服務(wù)客戶超過70家；支持了小米、京東金融、曠視科技、神州專車等獨角獸企業(yè)29家；服務(wù)諸如集創(chuàng)北方、諾思蘭德、合生基因等民營小微企業(yè)客戶超過10萬家，支持并見證了新東方、小米、利亞德、廣聯(lián)達(dá)、眉州東坡、德青源、大北農(nóng)、金山云等眾多民營企業(yè)成長為細(xì)分領(lǐng)域龍頭企業(yè)乃至全球行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。
記者:我們了解到，在總書記主持召開民營企業(yè)座談會后，北京銀行第一時間迅速行動，在支持民營經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化民營企業(yè)金融供給方面落地了一系列有力舉措，請您簡單介紹一下？
楊書劍:11月1日，北京銀行召開了“‘守初心、秉真心、用匠心’北京銀行心系民營經(jīng)濟助力企業(yè)發(fā)展座談會”，邀請7家民營企業(yè)代表參加座談并發(fā)言交流，切實感受到民營企業(yè)發(fā)展的不易，進(jìn)一步增強了做好民營企業(yè)金融服務(wù)的緊迫感和責(zé)任感。
會上，張東寧董事長提出“不忘初心，方得始終。面對新形勢、新要求，北京銀行將以服務(wù)民營企業(yè)、服務(wù)小微企業(yè)為使命，毫不動搖地支持民營、小微企業(yè)繁榮發(fā)展，持續(xù)專注民營、小微企業(yè)金融服務(wù)，以專心專注的‘工匠精神’為民營、小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加健康的環(huán)境。”會后，北京銀行經(jīng)營班子、各經(jīng)營單位也是迅速響應(yīng)、積極行動，拿出“真金白銀”服務(wù)民營企業(yè)。
11月7日，我?guī)ш牳罢憬贾荩胶贾葜拿駹I制藥企業(yè)——民生醫(yī)藥控股集團(tuán)有限公司進(jìn)行調(diào)研，與民生醫(yī)藥董事長竺福江等企業(yè)高管進(jìn)行了深入座談，進(jìn)一步深入了解企業(yè)的金融服務(wù)需求，加深銀企合作關(guān)系。位于民營經(jīng)濟高度發(fā)展的浙江地區(qū)的北京銀行杭州分行，成立十年來也累計為浙江民營企業(yè)投放貸款近1839億元，占投放總額的73%，支持了寧波利時、浙江吉利、康恩貝等一大批民營企業(yè)的發(fā)展。近日，北京銀行業(yè)推出了與中債信用增進(jìn)投資股份有限公司聯(lián)合創(chuàng)設(shè)的首單信用風(fēng)險緩釋憑證（CRMW），支持國內(nèi)最大的民營出租車運營商之一——北京銀建投資公司發(fā)行“18銀建CP001”短期融資券。
記者:下一步，北京銀行在服務(wù)民營企業(yè)方面有何計劃？
楊書劍:面對新形勢、新要求，北京銀行將堅持支持民營企業(yè)發(fā)展不動搖，堅持服務(wù)小微定位不放松，堅持創(chuàng)新引領(lǐng)不停步，加大服務(wù)“力度”、延伸服務(wù)“廣度”、拓展服務(wù)“深度”、提升服務(wù)“精度”、增強服務(wù)“厚度”，以“升級版”的金融服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化民營、小微企業(yè)金融服務(wù)供給，與民營企業(yè)相伴共贏成長。
一是傾斜支持，加大服務(wù)“力度”。積極參與小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券、金融債券業(yè)務(wù)，以及民營企業(yè)債券融資支持工具。持續(xù)加大對關(guān)鍵領(lǐng)域民營、小微企業(yè)支持力度。加大普惠小微考核獎勵力度，信貸額度優(yōu)先確保500萬及1000萬元以下小微企業(yè)客戶投放，實現(xiàn)“兩增”目標(biāo)。
二是創(chuàng)新產(chǎn)品，延伸服務(wù)“廣度”。靈活運用知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款、倉單等抵質(zhì)押方式，拓展金融服務(wù)普惠度。在試點及風(fēng)險可控前提下，推廣續(xù)貸產(chǎn)品“永續(xù)貸”。加大與稅務(wù)、擔(dān)保、保險、孵化器等機構(gòu)合作的廣度與深度，推出更多服務(wù)民營企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品。
三是變革模式，拓展服務(wù)“深度”。持續(xù)優(yōu)化流程，推動專營支行、信貸工廠、創(chuàng)客中心模式完善，建設(shè)線上信貸工廠，打造創(chuàng)客中心2.0，變以貸款為主的服務(wù)管理模式為“融資+融智”的綜合化、場景式金融服務(wù)管理模式，全方位滿足民營企業(yè)的各類金融需求。
四是科技引領(lǐng)，提升服務(wù)“精度”。大力發(fā)展線上融資，通過平臺式營銷構(gòu)建、標(biāo)準(zhǔn)化審批嵌入、差異化風(fēng)險管控等方式，建立從申請、審批、放款、貸后等前中后全流程線上金融服務(wù)通道。加強大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識別、區(qū)塊鏈、云計算等前沿金融科技應(yīng)用，為做好民營企業(yè)金融服務(wù)插上科技的翅膀。
五是協(xié)力共進(jìn)，增強服務(wù)“厚度”。加深和拓展與地方政府、相關(guān)部門協(xié)作，積極參與民企、小微融資體系、信用體系、風(fēng)險分擔(dān)和補償機制的搭建與完善，充分發(fā)揮財政補貼、稅收優(yōu)惠政策功效，推動民營企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
記者:近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受采訪時，提出了銀行業(yè)支持民營企業(yè)“一二五”的目標(biāo)，引發(fā)社會強烈反響。請問您對“一二五”有何看法？
楊書劍:據(jù)統(tǒng)計，當(dāng)前在我國180多萬億的總債務(wù)中，民營企業(yè)只占20%左右，這和民營企業(yè)對經(jīng)濟總量60%以上的貢獻(xiàn)率是不相稱的。民營企業(yè)獲得的金融服務(wù)，與其“五六七八九”的貢獻(xiàn)度不匹配，這也是中國金融供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性矛盾之一。因此，郭樹清主席提出對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)是非常及時、非常有必要的，北京銀行也將堅決貫徹執(zhí)行。
首先，設(shè)定“一二五”的目標(biāo)，是具有一定現(xiàn)實基礎(chǔ)的。廣大中小銀行自成立以來就明確定位于服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)，充分發(fā)揮人緣、地緣和親緣優(yōu)勢，為服務(wù)小微、民營企業(yè)，打下了扎實的基礎(chǔ)，積累了豐富的經(jīng)驗，形成了水乳交融的銀企關(guān)系。有相當(dāng)一批中小銀行80%以上的貸款發(fā)放給了小微、民營企業(yè)。以北京銀行為例，截至9月末，民營企業(yè)公司貸款余額超3000億元，戶數(shù)近13000戶，占公司貸款客戶超過80%。因此，北京銀行對于完成“一二五”目標(biāo)有堅定信心。
其次，設(shè)定“一二五”的目標(biāo)，對于推進(jìn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。民營企業(yè)中絕大部分都是小微企業(yè)，從某種意義上講，支持民營企業(yè)，主要是支持小微企業(yè)。而小微企業(yè)中的科技型、文化創(chuàng)意型小微企業(yè)代表著中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的方向，是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的主力軍，是中國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的動力引擎。因此，通過設(shè)定“一二五”的目標(biāo)，引導(dǎo)更多金融活水流向小微、民營企業(yè)，對于推動中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，具有重要現(xiàn)實意義。據(jù)統(tǒng)計，如果實現(xiàn)“占比50%”的目標(biāo)，給民營企業(yè)的新增貸款每年將多增約1.43萬億元，這將是一個實實在在的“大禮包”。
最后，廣大中小銀行將積極貫徹落實“一二五”目標(biāo)，進(jìn)一步做好民營企業(yè)金融服務(wù)。中小銀行是服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)的主力軍。相信在“一二五”目標(biāo)的引領(lǐng)下，在后續(xù)越來越多配套政策和監(jiān)管工具的有力支持下，廣大中小銀行必將不忘初心、秉承匠心、下沉重心，進(jìn)一步精耕細(xì)作、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化供給，用更加貼心、暖心的金融服務(wù)，呵護(hù)廣大民營企業(yè)在改革開放的時代洪流中茁壯成長，成為推動中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興“中國夢”的中堅力量。
記者:作為扎根首都、服務(wù)北京的城商行，下一步北京銀行在服務(wù)首都民營經(jīng)濟發(fā)展方面有何打算？
楊書劍:北京是國企重鎮(zhèn)，但同時也是全國科技創(chuàng)新中心、全國文化中心，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新氛圍濃厚、新經(jīng)濟非常發(fā)達(dá)，聚集著大量的高精尖小微企業(yè)、民營企業(yè)。但同時，這些企業(yè)的金融服務(wù)需求，與金融供給之間還存在著較大的缺口。據(jù)統(tǒng)計，中關(guān)村活躍的2萬家高新技術(shù)企業(yè)中，得到銀行融資支持的不足30%，融資缺口約在2000億元。未來，北京銀行將充分把握北京地區(qū)民營經(jīng)濟的發(fā)展特征，進(jìn)一步加強北京地區(qū)的資源傾斜，全力服務(wù)首都民營經(jīng)濟蓬勃發(fā)展、民營企業(yè)茁壯成長，積極打造服務(wù)首都民營經(jīng)濟的“首善”銀行。
一是升級科技金融服務(wù)，積極支持科技型小微、民營企業(yè)發(fā)展。作為全國科技創(chuàng)新中心，北京有大量的前沿技術(shù)企業(yè)，這些企業(yè)頂尖人才多、技術(shù)壁壘高、產(chǎn)業(yè)帶動強，但前期投入大、轉(zhuǎn)化周期長，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以滿足其需求。針對這一痛點，今年我們推出了“前沿科技貸”，主動向前一步，向具有原始創(chuàng)新、核心技術(shù)的企業(yè)提供主動授信支持，有效滿足企業(yè)初創(chuàng)期的資金需求。下一步，我們將加大該產(chǎn)品的推廣力度，更好服務(wù)前沿技術(shù)企業(yè)發(fā)展。同時，充分依托北京銀行牽頭成立的“中關(guān)村投貸聯(lián)動共同體”這一平臺，深化與VC、PE等投資機構(gòu)的合作，通過“信貸投入%2B股權(quán)投資”，有效滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。
二是升級文化金融服務(wù)，積極支持文化創(chuàng)意型小微、民營企業(yè)發(fā)展。一方面，充分發(fā)揮文創(chuàng)金融事業(yè)總部作用，在總結(jié)雍和、大望路等文創(chuàng)專營支行建設(shè)經(jīng)驗基礎(chǔ)上，做好北京地區(qū)文創(chuàng)專營機構(gòu)的升級工作，同時借鑒中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心模式，打造針對初創(chuàng)型文化創(chuàng)意企業(yè)的“文化創(chuàng)客中心”，培育更多文創(chuàng)小微、民營企業(yè)成長。另一方面，積極用好IP產(chǎn)業(yè)鏈文化金融服務(wù)方案、網(wǎng)絡(luò)電影供應(yīng)鏈融資方案、“文創(chuàng)普惠貸”等特色服務(wù)方案和產(chǎn)品，有效滿足不同成長階段、不同行業(yè)、不同類型企業(yè)的金融需求。
三是大力發(fā)展線上業(yè)務(wù)，滿足小微、民營企業(yè)線上融資需求。堅持“大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的有機結(jié)合，深化與金融科技公司、電商平臺、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、稅務(wù)、工商、海關(guān)等的多方合作，積極研發(fā)智能化、場景化的線上融資產(chǎn)品，實現(xiàn)企業(yè)融資需求“7*24小時”的快速、敏捷響應(yīng)。
四是貫徹互為客戶理念，實現(xiàn)與小微、民營企業(yè)相伴成長。我們將貫徹與企業(yè)“互為客戶”的理念，給小微、民營企業(yè)貸款的同時，在同等條件下，優(yōu)先考慮購買這些企業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)，既幫助企業(yè)“翻過融資的高山”，更為企業(yè)“消融市場的冰山”貢獻(xiàn)一份力量。
五是積極服務(wù)城市副中心建設(shè)和區(qū)域內(nèi)的小微、民營企業(yè)發(fā)展。當(dāng)前，北京市級機關(guān)的搬遷工作正在進(jìn)行。北京銀行將充分依托城市副中心分行，一方面全力保障市級機關(guān)搬遷工作有序、平穩(wěn)進(jìn)行。另一方面，做好城市副中心范圍內(nèi)小微、民營企業(yè)的服務(wù)工作，讓副中心成為一個宜居宜業(yè)、充滿活力的歷史典范。
