如今信用卡已經(jīng)在我們工薪階層非常普及了，幾乎人人都有信用卡的年代信用卡也成為了我們生活中非常便利的存在因此也新興起了很多消費方式。商家們也五花八門的推出了自己的優(yōu)惠活動以吸引更多的顧客來店消費，那么信用卡到底是怎么一步步到我們手里的呢？從填寫資料開始?xì)v時的15天里又是經(jīng)歷了什么才讓那張卡變成我們自己獨一無二的呢？我今天問了一個在銀行信用卡營銷中心上班的朋友，他給我們一個專業(yè)的回答
不論是自己申請還是由銀行工作人員去單位上門辦理
①審核需要提交的材料：身份證文件復(fù)印件、工作證明原件、工資收入證明原件、完整填寫申請表格。
?、谡餍烹A段：驗證客戶身份信息與身份證信息是否一致，并且通過銀行內(nèi)部系統(tǒng)審查申請人是否符合辦卡要求，查詢個人征信系統(tǒng)。
?、壅{(diào)查階段：一般采用電話或者當(dāng)面調(diào)查的方式，核實申請人提供的信息是否真實可靠，又是否是本人申請，部分銀行會在激活的時候才做這個調(diào)查。
?、軐徟A段：綜合考核調(diào)查和審查結(jié)果，確定是否能發(fā)卡，以及信用卡的額度。
系統(tǒng)審核和人工審核，系統(tǒng)先對收入、社保什么的審核一下，只有經(jīng)過篩選留下的才能進入人工審核階段，人工審核就是看我們遞交的資料，看看有沒有填表錯誤的地方，這部分審核之后，聽說系統(tǒng)還會審核一次，這次就是根據(jù)他們的數(shù)據(jù)庫的經(jīng)驗，看看不同的收入等級能給多少額度，如果這些流程都通過了，才能下卡。
這樣算下來，信用卡審核至少要3輪，不亂填資料才能保證能過的了系統(tǒng)初審；資料準(zhǔn)備充分，才能保證在審核人員妥妥地放過，然后才是系統(tǒng)給下額度，話說回來，如果是系統(tǒng)給下額度，我就不再吐槽工作人員老是給一些奇葩的額度了，說不定系統(tǒng)下次會給我審批1萬的額度呢
審核時間多久？
審核時間的長短主要取決于辦卡途徑、辦卡條件、提供的資料這幾大要素。有的銀行只需審核5分鐘，有的則長達一個月。如果是網(wǎng)點辦理，在20天左右；如果是首次辦卡，在10天左右；如果是手機銀行申請，大概在1-2周。從申請信用卡那天開始，等待20天也不算太長，因為信用卡申請是定期送分行卡部的，分行卡中心在定期寄送信用卡中心，信用卡中心審核資料才進行征信調(diào)查的，所以，以上環(huán)節(jié)再加上本身審核過程，20天也是有的。
審核久的原因
?、巽y行系統(tǒng)故障
如果你的信用卡申請審核流程一直停留在一個狀態(tài)，很可能是銀行內(nèi)部系統(tǒng)出現(xiàn)了問題，但是這種情況銀行會及時處理，恢復(fù)正常
?、趯徍藭r正好節(jié)假日
如果你剛好在國慶節(jié)或春節(jié)期間申請信用卡的話，那么審核時間自然會延遲很多，所以，如果你希望快速下卡，辦理時要注意時間
?、劬W(wǎng)上申請比網(wǎng)點申請快
因為在網(wǎng)點，需要集中一段時間的申請資料才上傳到信用卡中心，所以耗時長；而網(wǎng)上申請一提交，資料就立馬上傳到信用卡中心了
申請信用卡時，最好多了解流程步驟和大概時間周期，做到心中有數(shù)，如果時間過了還沒有結(jié)果，可以電話咨詢銀行客服，不要傻傻等待，只要客服說是正常的審核環(huán)節(jié)就耐心等待吧，不久信用卡就能到你手上了
信用卡審核的過程中間，需要考察申請人的多方面信息，網(wǎng)絡(luò)時代，智能系統(tǒng)會代替大部分人腦的工作，所以審核的工作也就大部分交給了人工智能。但是，很多申請人都會接到銀行的回訪電話，具體情況是這樣的：
1. 銀行很珍惜每一位可能成為合作關(guān)系的客戶，人工審核是為了彌補系統(tǒng)審核的不足之處，系統(tǒng)認(rèn)為有問題但又不是非常嚴(yán)重的申請人，會羅列出來交給信審接著審核，如果信審經(jīng)過審核評估，覺得這個申請人符合條件，就會通過審核，反之就是拒絕。當(dāng)然了，信審在審核的過程中間包括但不僅限于撥打申請人電話以及填寫的其他電話。
2. 有些銀行的審核系統(tǒng)是比較落后的，大部分的審核工作還是需要人工來完成，信審在調(diào)取申請人的征信報告之后，覺得現(xiàn)有資料顯示的申請沒有什么問題，但是也會撥打一次申請人的電話，核實一下申請人的身份，作為通過之前的交流。常見于地方性銀行。
3. 不可否認(rèn)的是，相比較兩方面的優(yōu)劣勢，銀行在信用卡審核過程中間更傾向于人工審核，最起碼在風(fēng)險控制上，人工審核會做得更好，智能系統(tǒng)總是被欺騙。特別是五萬以上額度信用卡的審核，信審撥打申請人的電話頻率要明顯高得多。
4. 銀行在現(xiàn)有掌握的資料和接到的申請資料不太一樣的情況下，通常會撥打申請人的電話進行核實，涉及到的方面也就多了，包括工作單位和地址，家庭，學(xué)歷等等。而銀行核實申請人的身份時常用的問題就是預(yù)留信息如聯(lián)系人等，兩種不同情況被問到的問題是不一樣的。
那么，申請人在接到銀行的回訪電話時，應(yīng)該怎么回答呢？
首先，要記住一個原則，信審堅持的就是非是即否，不論回答信審的任何一個問題，都要以肯定的語氣回答，而且要少說多聽，言多必失，說不定你認(rèn)為的某一個微不足道的事情被信審得知，就會成為你申卡被拒絕的理由，風(fēng)險審核涉及的是方方面面的，你也不知道你的這個微不足道的情況是不是這家銀行忌諱的。
其次，如果審核過程中間有銀行給你打電話，而你沒有接到的話，下面請留意你的電話，信審還會打過來，但是，事不過三，如果你仍然沒有接到電話，被拒絕也就是正常情況了。注意，你回?fù)苁切胁煌ǖ?，雖然每個地區(qū)的申請件在審核中心都是固定幾個信審，遺憾的是，你聯(lián)系不上。
最后，面對信審問題的時候，一定要記住自己當(dāng)時申請表上是怎么填寫的，模棱兩可是行不通的，如果碰上預(yù)審或本地銀行風(fēng)險室的人上門訪問，熱情接待，肯定的回答自己在申請表上填寫的信息即可，沒有作假的申請人在上門訪問結(jié)束之后，會獲得一個相對較高的額度。
