近日，1818黃金眼節(jié)目報道了一則持卡人小田資金莫名失蹤的事件，小田在轉(zhuǎn)賬時發(fā)現(xiàn)，自己銀行卡里的一萬多塊錢突然沒了，而且是轉(zhuǎn)給了一家網(wǎng)吧。事情的經(jīng)過大概是這樣的，小田原本想通過平安銀行信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，結(jié)果卻刷成了招行的借記卡。在用點刷POS套現(xiàn)的過程中，小田的借記卡上的錢被刷走，而又多了一筆資金劃入，這筆錢正是套現(xiàn)的回款。
支付百科經(jīng)過調(diào)查，小田所用的這款POS機(jī)是點刷，通過借記卡消費17800元，賬單顯示的商戶是XX網(wǎng)吧，刷完卡后，又有一筆17685元的資金到賬，這實質(zhì)就是小田誤用借記卡進(jìn)行套現(xiàn)，而點刷的POS卻跳碼跳到了網(wǎng)吧。據(jù)小田聲稱，這款POS機(jī)是在辦信用卡時，業(yè)務(wù)員免費送的，資金緊張的時候可以拿來套現(xiàn)用，于是小田才同意辦理。
其實在收單領(lǐng)域，POS機(jī)魚龍混雜，跳碼與套現(xiàn)現(xiàn)象普遍存在，不止是點刷跳碼，此前更有某支付公司的POS機(jī)跳碼到導(dǎo)彈基地、火葬場等，上天下地?zé)o所不能，只有你想不到，沒有支付公司跳不到，選擇一款靠譜的POS機(jī)越來越難。
跳碼與套碼現(xiàn)象普遍
不知你有沒有發(fā)現(xiàn)，信用卡刷卡也是有很多蹊蹺的，并不是表面看起來那么簡單。很多情況其實大家都遇到過，只是沒有在意而已，下面就來說說在你生活中可能會發(fā)生的一些POS機(jī)的問題。
細(xì)心的朋友可能會發(fā)現(xiàn)，有時候刷卡的商戶與消費單上顯示的商戶對應(yīng)不起來，明明是在娛樂場所消費，簽購單上出來的確實“XX教育機(jī)構(gòu)”；明明在4S店里消費，簽購單上出來的確實“XX加油站”；明明是在POS機(jī)上進(jìn)行刷卡，可是卻沒有信用卡積分；明明是經(jīng)常進(jìn)行刷卡消費，可是最后卻被降額封卡了。
等等現(xiàn)象的存在，并不是沒有道理的，這一切的一切，都是因為“套碼”跟“跳碼”造成的，而這些是持卡人所看不到的。而之所以會變成這樣，無非就是支付公司和商家利益的驅(qū)使，變相使自己的利益最大化，最終損害的卻是用戶。
那“套碼”和“跳碼”究竟是什么？首先我們需要了解一下MCC碼的事。在講MCC之前先給大家普及一個概念：商戶號。通俗來講，銀聯(lián)給線下商戶布POS的時候會設(shè)置一個號碼，這個就是商戶號，MCC也是這個號碼的一部分。
這串?dāng)?shù)字通常是15位，由機(jī)構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶類型（4位）+商戶順序號（4位）組成。
里面的商戶類型（4位）代碼就是我們說的MCC。
9.6費改之后，現(xiàn)存三種信用卡刷卡費率：標(biāo)準(zhǔn)類費率：0.6%（現(xiàn)在銀行取現(xiàn)費率）例：餐飲，娛樂，酒店，黃金珠寶，百貨等；減免類（民生類）費率：0.38%-0.48%，例：超市、加油站、航空售票等；公益類費率：0費率，例：公益醫(yī)院、公立學(xué)校、慈善機(jī)構(gòu)、火葬場等。
除標(biāo)準(zhǔn)類外的MCC碼如下：
優(yōu)惠類：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900
減免類：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099
特殊類：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498
特殊類也是0費率商戶編碼，例如政府類。
什么是套碼
套碼是套用真實營業(yè)執(zhí)照商戶MCC碼，一般針對傳統(tǒng)大POS機(jī)，你刷的行業(yè)跟小票上面的行業(yè)代碼一樣。
所謂套碼，其實是商家為了自身的利益，從而辦理費率較低的POS機(jī)，這樣就能省下很大一部分手續(xù)費支出。假如你是一家KTV的老板，用戶正常刷100元應(yīng)該扣除0.6%的手續(xù)費，但是如果你辦理了套碼機(jī)，就可以把手續(xù)費給規(guī)避掉，只需扣除0.38%的手續(xù)費，甚至是更低的手續(xù)費，如果生意好的話，省下的這筆錢也是很可觀的。這也就是為什么你明明看到小票上顯示的是XX娛樂城，但是當(dāng)時打銀行客服查詢卻是說你在超市買東西了。這個問題也是96刷卡費率改革后屢禁不止的現(xiàn)象之一。
什么是跳碼
跳碼就是指從一個商戶類型（行業(yè)）跳到另外一個商戶類型（行業(yè)），支付公司通過后臺技術(shù)變造，將手續(xù)費為標(biāo)準(zhǔn)類的商戶變成減免類的商戶甚至0費率類商戶后再上送到銀聯(lián)系統(tǒng)，收取商戶的費用是按照標(biāo)準(zhǔn)類商戶收取，而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費用卻是按變造后的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。例如：中午請客吃飯，選擇的是餐飲行業(yè)，刷了500塊；然后又去加油站加油，選擇的是加油站，消費了300塊錢；這就是通過跳碼實現(xiàn)的。
如果一個月刷十次有一半是跳碼，就不能再用了，必須處理。如果只有一兩次跳碼。其實大家不必?fù)?dān)心，只要沒有跳民生公益類商戶都沒關(guān)系?；旧蟻碚f支付公司的套路就是刷小額沒事，刷大額跳。因為同樣是跳一次，刷大額支付公司能賺更多的手續(xù)費。
使用跳碼機(jī)、套碼機(jī)的危害
我們在選擇POS機(jī)產(chǎn)品的時候，可不能僅僅看品牌，還需要考慮本地是否可以使用。因為一直跳異地商戶的POS機(jī)會涉及3項風(fēng)險：
1、違規(guī)移機(jī)，根據(jù)我國銀聯(lián)規(guī)定，POS機(jī)收單產(chǎn)品只能在登記所在地使用，私自跨區(qū)域移機(jī)將會被警告甚至凍結(jié)POS機(jī)終端。
2、信用卡降額，異地消費容易引起信用卡風(fēng)控檢測，如涉嫌tx行為還有可能被降額。
3、小額有積分、大額無積分，這個在手刷POS機(jī)上面特別明顯。
雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損。銀行無法杜絕套碼跳碼機(jī)的存在，但是銀行內(nèi)部會對你的“虧損額”進(jìn)行監(jiān)控，當(dāng)你的“虧損額”達(dá)到一定程度，銀行必然會找一個借口封你的卡，而且你根本沒有申述的機(jī)會。
所以，建議大家，刷卡碰到這類情況，可以聯(lián)系銀行進(jìn)行溝通處理，避免封卡事件的發(fā)生。
