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信用卡負債率太高怎么辦,什么又是0賬單?

      

  很多信用卡持卡人的每月消費金額很大,這部分人內心就擔心會不會影響個人征信,可不可以通過信用卡0賬單降低負債率?這樣降低負債率有什么影響?今天我們就聊聊降低負債率和0賬單。

  一、負債率和0賬單的含義

  顧名思義,負債率就是已用額度占信用卡總額度的百分比率。比如信用卡額度1萬,已經使用5000,則這張信用卡的負債率就是50%。

  而0賬單,就是在賬單日之前還清信用卡欠款,出來的賬單欠款金額為0。

  二、0賬單的作用

  0賬單、降低負債率對申請房貸車貸、信用卡有效。

  在提額、申請新的信用卡的時候,銀行會考慮你已有額度的消費情況。

  如果你的信用卡長期使用下來負債率接近100%,這種賬單,對你以后房屋貸款、申請其他行信用卡或者提額,都可能是減分項。

  因為在征信報告里,關于負債有個專門的項目:授信及負債信息概要。其中有一條顯示的是近6個月平均使用額度。

  如果長期透支大額的信用卡,銀行可能認為你是一個高風險用戶,資金緊缺,輕則拒卡,重則拒貸。

  那美化自己不是高風險用戶的絕招,就是0賬單。

  也就是說,各銀行報送給人民銀行的征信記錄中顯示“應還款額為0”。說大白話就是,銀行認為你沒有負債,貸款審批會容易得多。

  申請信用卡同理。如果你的信用卡連續(xù)幾個月負債率高于90%,可能申卡直接被拒。這個時候,你可以做兩三個月的0賬單,再去申請就容易得多了。當然,這只是銀行審核的一個維度,至于能不能下,還要看你其他的硬件。

  三、如何操作0賬單

  很簡單,一句話說完,在賬單日前還清信用卡即可,出來的賬單金額為0。

  等賬單日出來之后再消費。

  四、0賬單的利弊

  好處:

  1、好處前面說了一些,能夠降低負債率,征信好看,有利于申請房貸車貸。

  2、申請信用卡的時候,信用卡審核部門會認為你逾期風險較低。

  3、提前還款,有些銀行會認為你是優(yōu)質客戶,因此提升額度也不會含糊。

  4、避免逾期。賬單日前就還清了,根本不用怕會逾期。

  弊端:

  1、資金利用率降低。

  在賬單日之前還清欠款要比在還款日之前還清欠款,少了20天左右的免息期,這樣為了做0賬單占用銀行資金的時限就少了很多。

  2、對額度的影響

  從征信報告上看,你都是0賬單,既然給的額度不用,那銀行給你低一點的額度也管夠用了。原先連1萬塊的額度都用不完,再下卡額度給多了也是浪費,所以有可能新下卡額度不高,畢竟銀行給你額度,是希望你使用的。

  所以,需要各位在負債率和額度使用率兩者之間平衡。

  后記:

  信用卡提額不僅僅看的是負債率,也看賬單的多樣性、額度的使用率、持卡人資質因素等綜合信息,每個銀行都有自己的一套系統(tǒng),不能一慨而論。

  也有一種說法,0賬單其實是掩耳盜鈴,即使賬單日前還完欠款征信做成0賬單,但是你的消費記錄銀行還是知道的,關于這一點,后續(xù)我們會詳細解釋。

  需要提額的時候,建議保持60%——80%的額度使用率;需要申請房貸車貸、信用卡之前,建議提前幾個月降低負債率,甚至0賬單。

  每家銀行政策不一樣,0賬單對信用卡提額是否有幫助沒有絕對。評價系統(tǒng)都有差別,一家之言,僅供參考。

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