在現(xiàn)如今通貨膨脹的時(shí)代，貨幣不斷的超發(fā)，每年都在按10%以上的速度收割著。
大家都知道適當(dāng)?shù)呢?fù)債，是避免收割的一種套路。
適度負(fù)債有利于更大限度利用所謂的杠桿致富，獲得更多收益，避免被無情的吞噬。
信用卡的普及也讓朋友們可用的資金突然間放大了。
不過，如果負(fù)債嚴(yán)重超過了收入水平，那就比較危險(xiǎn)了，一不小心還可能被套上債務(wù)枷鎖，很難解除。
“月入3000，如何清償20萬信用卡卡債？”
大家和我一樣經(jīng)?？吹筋愃七@樣的標(biāo)題，以前會(huì)認(rèn)為是自媒體寫的標(biāo)題黨，文章的噱頭，但是接觸的人多了以后，我了解到，收入不高但卻背負(fù)幾十萬卡債的朋友真的不在少數(shù)。
有的是因?yàn)樯馐∏废碌模?/p>
有的是胡亂投資欠下的；
有的是吃喝嫖賭抽欠下的；
有的是突發(fā)事件欠下的；
有的是身患重病欠下的；
有胡亂消費(fèi)欠下的；
有透支幾十萬報(bào)各種大濕培訓(xùn)班欠下的，總之不管是何種原因，但結(jié)果是相同的，都欠下了與當(dāng)下收入并不相符的巨額債務(wù)。
收入無保障導(dǎo)致卡債不能清償，從而不得不一直在利滾利。
還債壓力也非常大。
無論是什么原因?qū)е碌纳硖帯翱ㄅ碧幘常?/p>
如何盡快還清欠款、擺脫債務(wù)枷鎖，才是大家最為關(guān)心的問題。
這里先談幾個(gè)常見的錯(cuò)誤做法。
也是很多人經(jīng)歷過的真實(shí)案例，也是很多小編拿來吸引大家的段子。
錯(cuò)誤做法一：
按照最低還款額還款 在持卡人不能全額還款的情況下，銀行允許持卡人按照最低還款額還款，最低還款額一般為賬單全額的10%左右。只要還上最低還款額，就不算逾期。
這聽起來很美好，實(shí)則就是慢性毒藥。
雖然不記逾期，但是按照最低還款額還款會(huì)產(chǎn)生利息，各銀行統(tǒng)一的日息萬分之五（個(gè)別卡種除外），按月復(fù)利。
銀行巴不得持卡人都按照最低還款額還款，它好坐收利息。
要知道，大部分中國的持卡人保守且謹(jǐn)慎，更喜歡全額還款，導(dǎo)致銀行收不到利息，銀行也是抱怨連連。
對(duì)于那些一時(shí)不能全額還款的持卡人來說，按照最低還款額還款實(shí)屬下策中的下策。
（不到萬不得已最好不要干這傻事）
另外，如果經(jīng)常按照最低還款額還款，在銀行看來，這樣的持卡人收入水平與透支消費(fèi)習(xí)慣不匹配，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，不但不會(huì)給你提額，甚至可能降額處理你。
錯(cuò)誤做法二：
不停地辦分期 還有一種常見的還款方式就是分期還款。
?。m然銀行很喜歡給你打電話勾引你辦分期，因?yàn)槔麧櫢甙?，利息不次于民間高利貸）
銀行有號(hào)稱分期零利息，但是分期還款業(yè)務(wù)是有手續(xù)費(fèi)的，手續(xù)費(fèi)就相當(dāng)于利息了。
對(duì)于一些年輕朋友來說，本身就有很強(qiáng)的消費(fèi)欲望，且缺乏自制力，容易超前消費(fèi)，經(jīng)常辦理分期業(yè)務(wù)，會(huì)將一部分債務(wù)“隱藏”起來，更容易助長超前消費(fèi)，所以也是具有一定危險(xiǎn)性的。
?。ǚ制谵k多了，銀行會(huì)認(rèn)為你沒錢還，為了降低風(fēng)控，可能就會(huì)斷你的奶）
錯(cuò)誤做法三：
信用卡套現(xiàn)的必然套路也就是“以卡還卡”，當(dāng)然這是違規(guī)乃至違法的做法。
?。m然都明文規(guī)定了，但是這個(gè)世界不違法的事和人還真沒見過）
市面上的機(jī)具一般手續(xù)費(fèi)為0.6%-0.65%，甚至更高。
套現(xiàn)出來的錢最多可無息使用50天-56天，到期就要還款了。
很多持卡人搞到后期是不能按時(shí)還款的，又需要從其他張信用卡中套現(xiàn)出來補(bǔ)窟窿，則又要承擔(dān)0.6%-0.65%的手續(xù)費(fèi)，以此類推，每一個(gè)免息周期就要承擔(dān)第一次手續(xù)費(fèi)。
此外，信用卡套現(xiàn)一旦被銀行識(shí)別出來，輕則降額封卡，重則追究法律責(zé)任。
會(huì)被扣上持卡人涉嫌信用卡詐騙罪，數(shù)額較大的，會(huì)處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；
數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；
數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
錯(cuò)誤做法四：
用高息債抵償卡債 有的持卡人將借唄、微粒貸等各種網(wǎng)貸產(chǎn)品的額度套出來，償還信用卡卡債。 首先，借唄、微粒貸等產(chǎn)品的費(fèi)率并不比信用卡低，套現(xiàn)的過程還可能加收一道“手續(xù)費(fèi)”。
同時(shí)辦理這些業(yè)務(wù)同樣上征信，套現(xiàn)或者其他不當(dāng)使用行為被識(shí)別，一樣受到降額、封額的處理，留下劣跡，影響以后辦理其他借貸業(yè)務(wù)。
有些持卡人就會(huì)病急亂投醫(yī)，舉借高息債務(wù)來償還卡債，這是因?yàn)楦呦鶆?wù)往往更容易下款，比如大家熟知的P2P網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸等等。
除了高息高費(fèi)用之外，很多時(shí)候還伴隨著暴力催收。
如果說按照最低還款額還款是慢性毒藥，那么這種以高息債還款的方式就是劇毒了。
錯(cuò)誤做法五：
逃之夭夭 還有一種做法是欠款不還，豁出去做“老賴”。
這樣做等于直接斷送可能的翻盤機(jī)會(huì)。
且不論“老賴”被限制高消費(fèi)、不能坐飛機(jī)、高鐵等等，單單一個(gè)征信黑名單，無法申請(qǐng)貸款就影響頗大。
失去了借貸資格，信用破產(chǎn)，想要翻身，難如上清華北大！
另外，對(duì)于信用卡欠款情節(jié)比較嚴(yán)重的，銀行在催收無果后會(huì)追究法律責(zé)任，被判幾年牢也是有的。
大家看到這可能會(huì)說又是無良小編的套路勾引我啊
非也，我是真心想給當(dāng)下收入不高，又債臺(tái)高筑的朋友一些良心建議和切實(shí)可行的賺錢方案。
欠債還錢天經(jīng)地義，不管因?yàn)槭裁丛蚯返模Y(jié)果總是要還的。
做了就得承擔(dān)。
信用卡欠下幾十萬，馬上面臨的逾期違約，上黑名單，催債，坐牢，到底怎么辦更理性更有效？
還信用卡的解鎖姿勢：
第一原則，不要逾期，以免影響征信。
第二原則，自己還不上，就要想辦法努力還，先可以跟銀行協(xié)商適當(dāng)減免利息，或能否延遲還款。
第三原則，不要換手機(jī)號(hào)，始終與銀行保持聯(lián)系，并且努力賺錢（各種兼職）每個(gè)月還。
第四原則，不要找代還款公司或者借新還舊，容易背負(fù)更高的債務(wù)。
第五原則，萬不得已，必須借新還舊，記住一個(gè)底線以低息代高息，以長期代短期。
既然是負(fù)債幾十萬，如果不是自己作死的話，總能留下點(diǎn)什么，該賣的賣，能變成多少現(xiàn)金就變成多少現(xiàn)金，還上多少就能減輕多少的負(fù)擔(dān)。
假如你還能夠借到錢
不管是借家人，還是親戚朋友，同事等等能借的都借一下，以無息代替有息。
能提前還一部分最好，或者自己的工資去掉必要開支每月還一部分。
壓力實(shí)在大，就盡可能長的辦理周期，比如辦理最長36個(gè)月的分期。
這樣算下來每個(gè)月應(yīng)該能還最低還款，不至于接到法院傳票。
?。ㄎ冶ＷC看守所的日子絕對(duì)是你不想體驗(yàn)的）
如果在一二線城市有不錯(cuò)的工作，再節(jié)約一些，有時(shí)間就做做兼職，擺擺地?cái)?，送送外賣有個(gè)兩三年左右差不多是可以還清負(fù)債的。
人的潛力是極其驚人的，不逼到一定份上，你都不會(huì)想到自己會(huì)這么能賺錢。
無論是欠信用卡還是貸款或者網(wǎng)貸，
如果暫時(shí)無力償還的情況下，一定要勇于面對(duì)，千萬不要再去拆東墻補(bǔ)西墻，非拆不可，一定要守住底線，必須是低息代高息。
不然債務(wù)永遠(yuǎn)在增加，一點(diǎn)意義都沒有。
盡量更別去借高利貸或者網(wǎng)貸。
那樣你的債務(wù)只能累計(jì)的越來越高最后導(dǎo)致自己身心疲憊，悲催，悲劇。
最后奉勸朋友們主要的還是要合理消費(fèi)，理性投資，不要太貪婪。
這樣就會(huì)少些悲劇和煩惱。
