隨著近年來使用信用卡的人越來越多，我們不斷看到關(guān)于銀行信用卡計(jì)息方式的討論與對(duì)信用卡高額罰息政策的聲討。也許是因?yàn)殂y行信用卡全額罰息政策廣受詬病，所以，不少銀行都對(duì)計(jì)息政策進(jìn)行調(diào)整，推出了“容差還款”方式來計(jì)算利息。其實(shí)，容差還款不過是銀行全額罰息政策的小讓步而已。
容差還款標(biāo)準(zhǔn)最高100元中信等仍全額罰
所謂容差還款，就是客戶在進(jìn)行全額還款時(shí)，如果出現(xiàn)少量金額未還的情況，銀行也可以算做當(dāng)期欠款還清，欠款的小額零頭自動(dòng)滾入下期賬單中，不對(duì)其進(jìn)行全額罰息。通過中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者調(diào)查，中國(guó)銀行和中信銀行是目前為數(shù)不多的尚未實(shí)行容差還款政策的兩家銀行，甚至當(dāng)記者致電兩家銀行客服時(shí)，客服人員對(duì)何謂容差還款仍知之甚少。
目前，像浦發(fā)、建行、民生、農(nóng)行都已有容差還款的政策。其中，農(nóng)行容差還款標(biāo)準(zhǔn)最為寬松，普通卡最高可以允許100元以內(nèi)的未還欠款。其余實(shí)行容差還款的銀行，都是按10元設(shè)定的容差還款標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，未還欠款多于10元時(shí)，還是需要全額罰息的。
容差還款只是全額罰息的小讓步
據(jù)了解，銀行之所以推行容差還款，是因?yàn)榧瓤梢员荛_飽受詬病的全額罰息，為自己樹立良好形象，又可以減少利息損失，控制風(fēng)險(xiǎn)。但是，容差還款不過是在全額還款政策之上做的小小讓步，實(shí)質(zhì)上它仍屬于全額還款。因?yàn)?，一旦持卡人的未還款金額超過銀行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，仍然要全額計(jì)算利息。
可以說，容差還款的收益對(duì)象只是因?yàn)槭韬龌蛘邉e的什么原因，有個(gè)很小的零頭未還的持卡人，容差還款政策可以幫助持卡人避免被銀行全額罰息，這樣多少體現(xiàn)了這個(gè)政策的人性化。但對(duì)于還清部分欠款，卻又高于銀行規(guī)定可享受容差還款標(biāo)準(zhǔn)的持卡人來說，就用不上容差還款了。
信用卡“部分罰息”我們離你有多遠(yuǎn)
對(duì)信用卡實(shí)行部分罰息的呼聲由來已久，目前只有工商銀行實(shí)行該政策。即持卡人在到期還款日之前如果只償還了高于最低還款額的部分欠款，還款部分可以享受免息待遇，銀行只對(duì)未償還部分計(jì)算利息。部分罰息比容差還款方式更寬松，但發(fā)卡銀行就意味著要承受更多的利息損失并承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)該說部分罰息的出現(xiàn)標(biāo)志著我國(guó)信用體系已基本建立，發(fā)卡銀行可以不必單純依靠高額罰息而控制信用卡的呆壞賬率了，這一計(jì)息方式無疑是未來各發(fā)卡銀行必然要走的一條路。只不過目前很多銀行還無法有效控制風(fēng)險(xiǎn)，也不愿意放棄眼前的利益，因此部分罰息盡管是大勢(shì)所趨，但是要做到普及仍然有很長(zhǎng)的路要走。
