為什么要用信用卡?就跟為什么老板要讓你一個(gè)月工作完了再給你發(fā)工資的道理是一樣的?;蛘邠Q句話說,信用卡只是把原本該4月8號(hào)發(fā)的工資提前到2月26號(hào)發(fā)而已。如果把信用卡這樣定義,相信所有中國人都能理解為什么要用信用卡了。
信用卡有很多好處:
1.信用卡的結(jié)算往往都精確到商戶,因此對(duì)賬單是一個(gè)很不錯(cuò)的賬單,而借記卡賬單的商戶信息一般都沒有這么詳細(xì)。對(duì)于懶得記賬人來說,這是個(gè)不錯(cuò)的自動(dòng)記賬工具。
2.信用卡可以讓支出跟收入同步。例如你3月花錢,4月8號(hào)發(fā)工資,如果把信用卡自動(dòng)還款日設(shè)定為10號(hào),那么發(fā)工資之后自動(dòng)從工資卡上扣款很自如。(我不理解為什么很多人能接受自己3月的勞動(dòng)所得就一定要4月才拿到,而自己的消費(fèi)卻一定要3月就付出去這樣的事實(shí)。既然你3月的勞動(dòng)所得4月才拿到,你3月的消費(fèi)當(dāng)然應(yīng)該4月再結(jié)算。
有人總認(rèn)為,信用卡是借未來的錢,但如果你每月自動(dòng)扣款,那么你消費(fèi)的根本就不是未來的錢,而是本來屬于你的錢,這筆錢就是你的工資,你本該更早拿到卻已經(jīng)被克扣了一個(gè)月的工資。
3.對(duì)于熱愛存款的國人來說,假定你的存款多到根本不需要借錢,即便如此,信用卡賬單比借記卡余額仍然能夠更好的反映你的消費(fèi)。如果你不是月光族,如果你的借記卡上有遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于你幾個(gè)月的工資的錢,控制力差的人往往因?yàn)榻栌浛ㄉ线€剩太多的錢而亂刷一通。然而信用卡就不一樣了,它本身沒錢,他的余額是負(fù)的,是顯示你本月已經(jīng)花掉的透支額度,在借記卡上往往你關(guān)注剩余多少存款,但你從信用卡上都能直接知道自己本月花掉的錢,這是一個(gè)更好的提示,或者至少是用戶體驗(yàn)更好。
4.當(dāng)然就是對(duì)另外一部分人來說,臨時(shí)賬務(wù)的好處了。就比方說,假定你沒有什么現(xiàn)金流,但是現(xiàn)在臨時(shí)有人生病,做手術(shù),需要小五位數(shù)的錢,一般對(duì)于長(zhǎng)期理財(cái)?shù)娜藖碚f,是不會(huì)留存過多現(xiàn)金的。有信用卡,你可以立即刷出,然后在50天內(nèi)籌夠這筆錢……50 天,對(duì)于短線操作者來說,已經(jīng)有很大的空間……
5.根據(jù)反饋再加兩條:信用卡對(duì)于國際小額支付非常方便,而國際性的小額支付目前沒有更好的替代品。信用卡具有預(yù)授權(quán)機(jī)制(雖然在國內(nèi)商家中支持預(yù)授權(quán)的不多),對(duì)于一些支持預(yù)授權(quán)的商家你必須有信用卡才方便,沒有信用卡就必須先把錢全部抵押出去。
現(xiàn)金更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)留在自己手上,可以產(chǎn)生收益
讓我們假設(shè)一個(gè)場(chǎng)景:我需要購買一臺(tái)1.2萬元的蘋果筆記本,在官方商城購買。我有三種選擇:借記卡付現(xiàn)金、刷信用卡、刷信用卡并且分期還款。
具體的比較:
選擇方案A,錢馬上就給出去了;選擇方案B,第二月還錢,這1.2萬元可以產(chǎn)生36元的收益。
而選擇方案C,這1.2萬元在一年之后才全部交出去,最終產(chǎn)生234元的收益。
也許你覺得這234塊錢好想不算什么,一頓飯錢。
那么假設(shè)我要買的是12萬的家具和家電呢?當(dāng)然,12萬元分期是要付出利息和手續(xù)費(fèi)的,但是12萬元拿去投資的收益就不止萬份1.0了,而且線下刷卡12萬,也有相當(dāng)多的積分,如果有其他積分贈(zèng)送和累計(jì)活動(dòng),積分還要更多。
可以緩解短期現(xiàn)金不足的困難
我可能每個(gè)月只有2k的自由流動(dòng)資金(其他的還房貸什么的,不能動(dòng)),那么我要為了這臺(tái)電腦攢6個(gè)月的錢。但是如果我選擇方案C,我馬上就可以下單享受新電腦。
雜七雜八的優(yōu)惠
1.目前在我所在的城市,招行和廣發(fā)信用卡在大多數(shù)電影院購買電影票都直接五折優(yōu)惠。每周三有熱門餐廳的五折或者買一送一活動(dòng)。這些可都是信用卡專享的。
2.信用卡很容易申請(qǐng)VISA雙幣卡,可以用于境外消費(fèi)。借記卡要實(shí)現(xiàn)境外網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)可沒那么容易了(這點(diǎn)我不了解,因?yàn)橐恢庇眯庞每ǖ模?/p>
3.假設(shè)在東南亞,你刷卡消費(fèi)后被盜刷。信用卡及時(shí)采取一些措施,可以止損,因?yàn)樾庞每ê瀱沃筮€有一些流程要走(當(dāng)然這個(gè)爭(zhēng)議也很多,不是每家銀行可以實(shí)現(xiàn),在實(shí)際中也容易產(chǎn)生糾紛,但是以招行為例,大多數(shù)可以盡早攔截訂單,持有人利益不會(huì)受損。);儲(chǔ)蓄卡的現(xiàn)金一旦被刷走,很難很難再找回來。
4.一些高端的鉑金卡、無限卡還有更牛逼的服務(wù),比如免費(fèi)的奔馳轎車機(jī)場(chǎng)接機(jī)什么的。我等屌絲沒可能持有這種卡,只是傳說……
毫無疑問,恰當(dāng)使用信用卡消費(fèi),比簡(jiǎn)單的借記卡付現(xiàn),優(yōu)惠十足。
增加現(xiàn)金的使用效率。尤其見于小業(yè)主或者淘寶賣家,每周進(jìn)貨用信用卡結(jié)算,月底用營業(yè)收入一次結(jié)付?,F(xiàn)金則可以更多地用來儲(chǔ)蓄或投資以取得增值。
1.積累信用記錄。良好的銀行信用記錄會(huì)有助于你日后成功申請(qǐng)貸款,這個(gè)價(jià)值目前國內(nèi)可能還不太明顯,但一定會(huì)向歐美看齊的。
2.記錄支出。信用卡賬單會(huì)詳細(xì)地記錄你何時(shí)在何地付了什么錢,除了便于你記賬之外,可能還會(huì)有意想不到的幫助。
3.使用雙幣卡或多幣卡便利境外消費(fèi)。出境旅游不用換太多外幣,用Visa或Master通道支付外幣,然后用銀行的自動(dòng)購匯功能以人民幣結(jié)算還款,很方便(當(dāng)然要支付一些手續(xù)費(fèi)用)。
4.在iOS Appstore或美國亞馬遜買東西,必須要用信用卡。
5.充分利用聯(lián)名卡的優(yōu)惠。比如你經(jīng)常出差或旅行的話,航空公司聯(lián)名卡的"積分換里程"還是能幫你省不少錢的。
6.訂機(jī)票和酒店,用信用卡預(yù)授權(quán)非常方便。
最后總結(jié)一點(diǎn),信用卡不能增加你的收入也不能減少你的支出(總體上),它唯一能給你帶來的是:便利!