《春天里》描述的沒有信用卡的工作者在今天已經(jīng)很少見了，一人擁有多家銀行信用卡的現(xiàn)象比比皆是。
然而，在信用卡普及的背后，辦卡、套現(xiàn)等不法行為開始盛行?！?
不久前，正為籌集生意運(yùn)轉(zhuǎn)資金舉手無措的宋先生突然接到了一條“批量申請最多14家銀行信用卡，累計(jì)授信最高額度60萬，七家銀行白金卡累計(jì)最高額度190萬……每周五統(tǒng)一和銀行職員面簽”的短信，驚喜萬分，也疑慮重重，但有病亂投醫(yī)的無奈和籌集資金的壓力還是讓宋先生回?fù)芰穗娫挕?/P>
9月下旬的一個(gè)星期五14時(shí)，本報(bào)記者以辦卡人的身份與宋先生一起準(zhǔn)時(shí)來到位于北京回龍觀地區(qū)的一家投資擔(dān)保公司。300余平方米的辦公區(qū)擠滿了前來辦信用卡的人。業(yè)務(wù)員田女士告訴記者，只要繳納1400元的服務(wù)費(fèi)，保證能在1個(gè)月內(nèi)辦理不少于兩張額度在2萬元以上的信用卡。聽著誘人的條件，宋先生當(dāng)即交了錢，并把資料準(zhǔn)備齊全后，開始排隊(duì)等待面簽。在經(jīng)過兩個(gè)多小時(shí)的漫長等待后，終于簽訂了辦卡協(xié)議。
在記者與宋先生就要離開時(shí)，業(yè)務(wù)員特意追出來謹(jǐn)慎地叮囑：銀行電話回訪時(shí)，千萬別說來這辦的信用卡，更不要提花錢的事，說是銀行業(yè)務(wù)員登門辦理的，否則卡很難批下來！
然而不到一個(gè)月里，宋先生收到兩條申請?jiān)饩艿亩绦牛?家銀行的信用卡（授權(quán)額度累計(jì)9萬元人民幣），并非14家都有聯(lián)系。
記者了解到，除了前去代辦公司直接交申請材料外，還有一種通過QQ聯(lián)系代辦人付款辦信用卡的代辦方式。網(wǎng)名為“代辦信用卡”QQ的網(wǎng)友，在個(gè)性簽名中寫道：辦理全國各地信用卡，高額度，下卡快，手續(xù)簡單，100%下卡。他宣稱，通過他辦信用卡只需要提供辦卡人身份證掃描件、聯(lián)系電話、收卡地址，工作證明、還款能力證明、銀行流水單等由他們提供虛假材料。他們的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是辦卡前期每張要先支付300元資料工本費(fèi),辦10萬元以上工本費(fèi)500元，卡下來后，再以卡上額度的2%作為代辦手續(xù)費(fèi)。以辦2萬元的信用卡為例，費(fèi)用共計(jì)700元。
記者分別致電中國工商銀行、建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用卡客服中心，工作人員明確告知，辦理信用卡不需要任何費(fèi)用，并再三提醒記者通過正規(guī)途徑申請信用卡，保護(hù)好自己的個(gè)人信息。
據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，銀行許多職員都有辦信用卡的硬性任務(wù)，單位任務(wù)壓力以及代辦公司可觀的分紅，促使一部分信用卡業(yè)務(wù)員違規(guī)和代辦公司牽扯到一起。沒有銀行信用卡辦理人員的參與，再完善的申報(bào)資料也無法送入銀行進(jìn)行資料審核。
北京天誠律師事務(wù)所律師陳銥表示，使用虛假材料申請信用卡，一旦被查實(shí)會影響個(gè)人信用度。若是大額消費(fèi)，又未能體現(xiàn)出申請時(shí)證明的還款能力，就會涉嫌信用卡詐騙。
如今，信用卡已進(jìn)入百姓的生活，卡片因其“先消費(fèi)，后還款”的功能給持卡人帶來了很大的便利。持卡人只要在消費(fèi)完成后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款，就可以享受到無息的消費(fèi)貸款，一般信用卡用戶有最高56天的還款限期。
信用卡的免息待遇僅僅限制在刷卡消費(fèi)上，銀行一般規(guī)定的信用卡取現(xiàn)額度為本卡額度的50%，并從取現(xiàn)當(dāng)天起按每天萬分之五的利息收取。即使不考慮取款手續(xù)費(fèi)，折合年利息也高達(dá)18%以上。合法的信用卡取現(xiàn)成本過高，促使一些人冒險(xiǎn)套現(xiàn)。
急需用錢的宋先生，在信用卡郵寄到手的當(dāng)天，就開始張羅套現(xiàn)事宜，并最終選擇了一家套現(xiàn)中介，他們的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是刷卡金額的3%。第二天，記者隨同宋先生來到位于緊鄰北京東二環(huán)的一座寫字樓，中介老板葛先生接待了我們。10多平方米的公司只有一張沙發(fā)、一套座椅、一臺電腦以及五六部pos機(jī)。當(dāng)獲知宋先生的職業(yè)和需用5萬元金額后，葛先生挑選一部pos機(jī)，專業(yè)地說：“你是做餐飲的，那就給你刷一個(gè)商貿(mào)公司酒水交易，萬一銀行查了你好解釋。”當(dāng)問及其他pos機(jī)的功能時(shí)，葛老板笑道，一個(gè)代表一個(gè)公司，代表一種可交易業(yè)務(wù)。
據(jù)葛老板介紹，他們還幫助暫時(shí)還不上款的套現(xiàn)者墊付還款，也要收取還款額的3%作為費(fèi)用。這種墊付就是在信用卡還款到期日，該公司將需要還款的金額全額打入需要還款的信用卡賬戶，隨后，在計(jì)息日一過，再刷出來。如果按照這種方法，可以無限期地循環(huán)套現(xiàn)。
按約定，次日，宋先生的銀行儲蓄卡內(nèi)轉(zhuǎn)款存入48500元，葛老板扣下1500元作為手續(xù)費(fèi)。
宋先生羨慕葛老板賺錢快，然而在葛看來，這事是暴利與風(fēng)險(xiǎn)并存。
據(jù)媒體報(bào)道，11月6日，福建莆田市夫妻柳某、武某，因利用POS機(jī)為他人提供有償套現(xiàn)服務(wù)，兩年內(nèi)為他人套現(xiàn)近300萬元，從中獲利2萬余元而被法院判處非法經(jīng)營罪。
對此，陳銥律師介紹說，在2009年最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中有規(guī)定：“違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪處罰?！?/P>
業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡套現(xiàn)使人民銀行對金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出難以監(jiān)控，給銀行業(yè)埋下了不穩(wěn)定因素，背離了央行對現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，容易為“洗錢”等不法行為提供便利條件，同時(shí)加大了發(fā)卡行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)和利潤空間的降低。
宋先生成功套現(xiàn)了。假如他未能及時(shí)還款，那他的個(gè)人信譽(yù)度將受到影響，也將面臨高額的罰息，甚至?xí)艿椒芍撇?
