國(guó)內(nèi)高端人群的日益寵大，為信用卡市場(chǎng)深耕高端信用卡市場(chǎng)提供了沃土。高端信用卡客戶(hù)對(duì)各發(fā)卡行來(lái)說(shuō)意味著高收益、低風(fēng)險(xiǎn)。因此，最近，國(guó)內(nèi)各發(fā)卡行在高端信用卡市場(chǎng)紛紛出招，以爭(zhēng)奪更多的高端持卡人。我們也應(yīng)該看到，雖然各發(fā)卡行在不斷拓展高端客戶(hù)，但是，真正體現(xiàn)品牌價(jià)值的服務(wù)卻不盡如人意。本刊特策劃此專(zhuān)題，對(duì)高端信用卡進(jìn)行全方位的報(bào)道。
記者鄭申隨著國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)不斷發(fā)展，信用卡發(fā)卡量持續(xù)增加，根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至今年第二季度，國(guó)內(nèi)信用卡累計(jì)發(fā)卡已達(dá)到3.02億張。各發(fā)卡行也積累了相當(dāng)數(shù)量的客戶(hù)，在此市場(chǎng)發(fā)展階段，精耕細(xì)作成為主旋律。根據(jù)二八法則，20%的高端客戶(hù)會(huì)為企業(yè)帶來(lái)80%的收益，因此，對(duì)于高端客戶(hù)的追求，一直為各發(fā)卡行所重視。由于今年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，而高端信用卡客戶(hù)的高收益低風(fēng)險(xiǎn)，讓各發(fā)卡行對(duì)于高端客戶(hù)的開(kāi)拓和維護(hù)上，更是絞盡腦汁。近期以來(lái)，國(guó)內(nèi)各發(fā)卡行紛紛加大了信用卡高端的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，讓信用卡市場(chǎng)高端客戶(hù)爭(zhēng)奪再度升級(jí)。
高端群體不斷擴(kuò)大
盡管?chē)?guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、盡管?chē)?guó)內(nèi)股市大跌，盡管2012年福布斯全球富豪榜上中國(guó)富豪人數(shù)從去年的115位下降到95位，但據(jù)胡潤(rùn)研究院在今年7月31日發(fā)布的《2012胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示，中國(guó)千萬(wàn)富豪數(shù)量首次突破百萬(wàn)人，達(dá)102萬(wàn)人。其中有7500個(gè)十億富豪和260個(gè)百億富豪，而中國(guó)富豪平均年消費(fèi)176萬(wàn)。在美國(guó)花旗集團(tuán)今年發(fā)表《2012財(cái)富報(bào)告》預(yù)計(jì)，2016年，中國(guó)的億萬(wàn)富翁將達(dá)到1.4萬(wàn)人。
與這些驚人的數(shù)字成正比的是境外消費(fèi)的快速增長(zhǎng)。世界奢侈品協(xié)會(huì)發(fā)布的最新《2012“黃金周”中國(guó)境外消費(fèi)分析報(bào)告》顯示，自2012年10月1日起至10月7日，中國(guó)人出境消費(fèi)奢侈品集中累計(jì)約38.5億歐元，同比去年黃金周境外奢侈品消費(fèi)總額增加了14%。加上黃金周期間境外隱形消費(fèi)與奢侈品服務(wù)業(yè)消費(fèi)，預(yù)計(jì)超過(guò)60億歐元。而今年春節(jié)期間，中國(guó)人在境外消費(fèi)累計(jì)達(dá)72億美元，比預(yù)計(jì)數(shù)額增長(zhǎng)了15%。
高收益低風(fēng)險(xiǎn)受追捧
那么，各發(fā)卡行為何如此關(guān)注高端客戶(hù)？客端持卡人到底與普卡、金卡等持卡人有怎樣的區(qū)別？能為信用卡業(yè)務(wù)帶來(lái)怎樣的收益呢？
民生信用卡中心總裁楊科曾表示，開(kāi)發(fā)高端產(chǎn)品、發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)不僅意味著高利潤(rùn)，更意味著低風(fēng)險(xiǎn)。
建行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，信用卡高端客戶(hù)的貢獻(xiàn)度遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)意義上的二八法則，即80%的公司利潤(rùn)來(lái)自20%的高端客戶(hù)，其余20%的利潤(rùn)則來(lái)自80%的普通客戶(hù)，而信用卡高端客戶(hù)貢獻(xiàn)度甚至超過(guò)這一比例。
中信銀行信用卡中心總裁陳勁更是認(rèn)為，未來(lái)信用卡市場(chǎng)的贏家，將是成功開(kāi)發(fā)出高端產(chǎn)品的銀行。
招行數(shù)據(jù)顯示，招行信用卡境外消費(fèi)客群在各收入項(xiàng)方面均顯著高于一般境內(nèi)消費(fèi)客群，回傭收入更是達(dá)到后者的5.5倍，而風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)則顯著低于后者。
根據(jù)2011年招商銀行信用卡中心發(fā)布的《2011年高端人群生活形態(tài)和消費(fèi)習(xí)慣報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，白金信用卡的附屬卡比一般金普卡的高出10倍，無(wú)限卡的附屬卡比白金卡又高出4倍。
有研究數(shù)據(jù)表明，高端客群的消費(fèi)貢獻(xiàn)度遠(yuǎn)在一般客群的20倍以上。
據(jù)光大信用卡有關(guān)人士介紹，光大銀行高端信用卡客戶(hù)占比不斷提高，2011年上半年鈦金卡及以上高端客戶(hù)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度已占三分之一。
競(jìng)爭(zhēng)高端時(shí)不我待
高端信用卡市場(chǎng)近期以來(lái)，各發(fā)卡行動(dòng)作頻頻，都根據(jù)特定人群推出了個(gè)性化的信用卡產(chǎn)品，這也預(yù)示著高端市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化。
10月，中國(guó)光大銀行推出首張萬(wàn)事達(dá)卡品牌歐元單幣信用卡―――歐元白金信用卡。有研究報(bào)告表明，在2011年時(shí)我國(guó)出國(guó)留學(xué)人數(shù)達(dá)33.97萬(wàn)人，其中歐洲留學(xué)生約10萬(wàn)人，呈現(xiàn)出人數(shù)增長(zhǎng)快、自費(fèi)比例高、年齡低齡化等顯著特征。如何更好的滿(mǎn)足百姓日益增長(zhǎng)的歐元交易需求，特別是自費(fèi)歐洲留學(xué)、旅游的消費(fèi)需求，都被光大銀行看在眼里。而現(xiàn)在的信用卡市場(chǎng)，誰(shuí)能更好的滿(mǎn)足特定人群的需求誰(shuí)就能在競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)，因此，歐元白金信用卡應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)介紹，歐元白金信用卡為客戶(hù)設(shè)計(jì)了多種高端尊享服務(wù)包括7×24小時(shí)全球貴賓服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)，贈(zèng)送高達(dá)500萬(wàn)元的出行意外險(xiǎn)，境內(nèi)外的免費(fèi)機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)，高爾夫免費(fèi)訂場(chǎng)等多項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容以滿(mǎn)足客戶(hù)不同需求。
作為高端信用卡市場(chǎng)中最頂級(jí)產(chǎn)品層面近期也是好戲連連。據(jù)了解，像最頂級(jí)信用卡一般是采用主動(dòng)邀請(qǐng)式的限量發(fā)卡模式，即只有收到發(fā)卡銀行的邀請(qǐng)，客戶(hù)才有資格申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)頂級(jí)高端客戶(hù)的嚴(yán)格篩選，也彰顯了被邀請(qǐng)人的身份。
10月23日，中國(guó)工商銀行和美國(guó)運(yùn)通公司在中國(guó)市場(chǎng)第一家首發(fā)百夫長(zhǎng)黑金卡，這一合作發(fā)行的世界頂級(jí)尊享信用卡被命名為“工銀運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡”，這也是美國(guó)運(yùn)通公司授權(quán)亞太地區(qū)第一家發(fā)卡銀行發(fā)行的百夫長(zhǎng)黑金卡。
業(yè)內(nèi)人士指出，“工銀運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡”在中國(guó)市場(chǎng)的推出，將有效提升國(guó)內(nèi)信用卡服務(wù)水平，豐富信用卡產(chǎn)品體系及價(jià)值內(nèi)涵，同時(shí)也將有利于中國(guó)信用卡品牌的升級(jí)優(yōu)化。
無(wú)獨(dú)有偶，繼今年9月雙方聯(lián)手推出招商銀行運(yùn)通百夫長(zhǎng)白金卡短短一個(gè)月后，10月23日，招商銀行信用卡再度攜手美國(guó)運(yùn)通推出了招商銀行運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡。
對(duì)于能擁有黑金卡這樣的頂級(jí)信用卡產(chǎn)品持卡人來(lái)說(shuō)，服務(wù)才是其最為看重的。因此，工行與招行都根據(jù)各自的優(yōu)勢(shì)推出了針對(duì)不同客戶(hù)的個(gè)性化服務(wù)。據(jù)了解，工銀運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡將為會(huì)員提供一系列“獨(dú)一無(wú)二”的尊享權(quán)益和卓越的定制服務(wù)，這些權(quán)益和服務(wù)包括：“有求必應(yīng)”尊屬禮賓服務(wù)，它將為會(huì)員帶來(lái)全天服務(wù)和支持；“至臻生活禮遇”系列，會(huì)員可享受F1賽車(chē)體驗(yàn)、藝術(shù)節(jié)貴賓款待、全球精選的私人會(huì)招待等禮遇。另外，會(huì)員還可享受多種“非凡全球旅行”權(quán)益，百夫長(zhǎng)將為會(huì)員定制旅行計(jì)劃或提供直升機(jī)或私人飛機(jī)租賃、機(jī)場(chǎng)暢行服務(wù)等特殊安排。
據(jù)招行信用卡有關(guān)人士介紹，招商銀行運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡的服務(wù)幾乎囊括所有領(lǐng)域，包括非凡全球旅行、至臻生活禮遇、精選優(yōu)待和積分計(jì)劃等四大板塊，旅行、娛樂(lè)、活動(dòng)策劃和緊急事務(wù)處理等配套服務(wù)應(yīng)有盡有，充分滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)極致生活方式的關(guān)注和無(wú)微不至服務(wù)的需求。
