信用卡的出現(xiàn)極大地方便了我們的生活，出門消費不用帶現(xiàn)金，帶個信用卡就可以隨處刷卡，而且信用卡刷卡消費還能享受各種各樣的優(yōu)惠，吃飯、看電影、商場購物打折、1元洗車優(yōu)惠等活動都挺多的。而每一次賬單日過后，看著常常的賬單或許都發(fā)愁了，這時候銀行一般都會貼心地發(fā)一個信用卡分期的短信給你，如下圖：
看到這個短信，似乎利息也不貴，接近一萬七千塊錢分12期還，每一期利息才112.09元，而且只需要簡單地回復一個短信就可以辦理成功，有的時候小手一抖就辦理了。這時候你或許就被套路了，信用卡分期真實的利息是多少？你真的知道嗎，原來大部分人都算錯了！下面跟隨小編來好好算一算吧！
1、等額本息還款方式的真實利率
舉個例子，信用卡賬單10000元，分期月利率銀行優(yōu)惠打完折后0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的話，每個月要還的本金是833元，利息是60塊錢，一個月本金加利息一個月也就還款893元，貌似不多。
但是，很多人都忽略一點，等額本息還款方式每個月還的利息都是固定不變的，而本金每個月都是減少的，例如第一個月本金是10000，第二個月是10000-833=9167，以此類推，還到最后一期第12個月的時候本金是833元，而利息還是60元，最后一個月實際利率算下來是60/833=7.2%，比每個月的0.6高了好多倍！
那么等額本息還款方式實際上每個月的資金使用率是多少呢？（10000+9167+8334+7501+……+1670+837）除以12個月=5419元，而分期的實際年利率就是總利息720元/5419元=13.28%，你沒看錯，這就是信用卡分期的實際利率，整整高了一倍多！
2、為什么信用卡分期利息會貴這么多
先弄明白平常說的先息后本利息怎么算的。例如小A借錢給小B1萬塊錢，約定每個月還利息60元，一年到期之后還本金，那么一年的利息就是720元，年利率是7.2%，這才是我們平常所說的真實利率。而信用卡分期采用等額本息的方式計算，每個月還款金額雖然不變，但是本金不斷減少，導致資金使用率不高，所以算下來利息就高了。
3、如何快速計算真實利率
真實利率也就是先息后本的利率，那么怎么把信用卡分期的利率快速換算成真實利率呢，小編總結了一個快速計算的方法，就是把等額本息利率乘以12在乘以2減去1就得出了大概的真實利率。例如等額本息利率0.6%*12*2-1=13.4%。
我們平常為了買到某一件心儀已久的東西，有的時候利用信用卡分期確實方便多了，分期確實減少了我們的還款壓力，不過付出的代價確實真金白銀，所以分期之前一定要算清楚真實利率了。如果信用卡分期的真實利率你覺得還不高，手機消費分期的利息就高的嚇人了。我們平常去手機店買手機或許都能看到各種0首付分期購買手機的廣告，不算各種手續(xù)費，月利息按照2%計算，換算成為真實利息2%*12*2-1=47%，真的高得嚇人了！網(wǎng)絡上面各種網(wǎng)貸真實利息算起了就更加小巫見大巫了！
為了避免各種消費分期的坑，這種換算真實利率的辦法一定要掌握。
