隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,新興的消費(fèi)金融產(chǎn)品,如支付寶的花唄、京東的白條,似乎掩蓋了信用卡的光芒。事實(shí)上,各大銀行從未放緩對(duì)信用卡的研發(fā)和迭代。信用卡憑借獨(dú)特的用戶(hù)價(jià)值,保持著強(qiáng)勁的生命力。
昨天,交通銀行信用卡在上海召開(kāi)發(fā)布會(huì),宣布Youth Elite優(yōu)逸白金信用卡正式上線(xiàn),為其信用卡產(chǎn)品矩陣再添大將。這款信用卡究竟有何特色?在各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的激烈競(jìng)爭(zhēng)下,交通銀行信用卡推出它的背后思考又是什么呢?
一、優(yōu)逸白金信用卡具備哪些亮點(diǎn)?
優(yōu)逸白金信用卡是交通銀行為年輕精英群體,量身定制的消費(fèi)金融解決方案。該產(chǎn)品具備兩大亮點(diǎn):
跨界品牌聯(lián)合,滲透線(xiàn)上線(xiàn)下豐富消費(fèi)場(chǎng)景。
持卡人可通過(guò)“買(mǎi)單吧”APP以5積分,搶兌亞馬遜Kindle Unlimited的電子書(shū)包年、境外7天免費(fèi)WIFI等服務(wù)。
此外,還可用積分參與運(yùn)動(dòng)品牌安德瑪新品滿(mǎn)減、高端酒店溫德姆最高七五折、諾心蛋糕特別款5折、花加鮮花升級(jí),以及聯(lián)合利華特定優(yōu)惠等活動(dòng)。
優(yōu)逸白金信用卡的優(yōu)惠活動(dòng)最明顯的特色之一,是其極為貼合年輕精英的生活場(chǎng)景,包括旅行、餐飲、健身等,且合作方均是各個(gè)領(lǐng)域的頭部品牌,致力于為消費(fèi)者提供品味相投、生活方式契合,具備切實(shí)消費(fèi)意義的專(zhuān)屬優(yōu)惠。
保留標(biāo)準(zhǔn)白金卡的標(biāo)志性權(quán)益,保證消費(fèi)者的多重權(quán)益。
消費(fèi)者可憑積分兌換五大航空里程,享受境外機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù),以及指定五星酒店下午茶或自助餐買(mǎi)一送一等優(yōu)惠權(quán)益。
除此以外,還可享受最高30萬(wàn)元消費(fèi)信貸額度,境外取現(xiàn)零手續(xù)費(fèi),以及多幣種消費(fèi)零匯兌手續(xù)費(fèi)。
二、交通銀行信用卡為何聚焦年輕精英,推出新款信用卡?
從人群特色、行業(yè)趨勢(shì)、自身戰(zhàn)略三大角度,可一窺交通銀行信用卡的行事邏輯。
年輕新精英階層,屬于未來(lái)的消費(fèi)主力,能引領(lǐng)消費(fèi)潮流,贏得這批用戶(hù)也將贏得未來(lái)的主流市場(chǎng)。
以90后為代表的新生代正逐漸成為消費(fèi)主體。而作為該群體中的頭部力量,新精英階層消費(fèi)力更強(qiáng),且對(duì)潮流、科技的趨勢(shì)更加敏感。
他們屬于消費(fèi)主力和口碑高勢(shì)能人群,具有極強(qiáng)的品牌擴(kuò)散和滲透能力,能快速引爆品牌,用戶(hù)價(jià)值極高。
并且,年輕精英相對(duì)同齡人而言,經(jīng)濟(jì)收入更高,且對(duì)個(gè)人信用記錄更為謹(jǐn)慎,因此往往具備更強(qiáng)的還款能力和還款意愿,極少會(huì)出現(xiàn)違約拖欠的情況。銀行在為其提供信用卡服務(wù)時(shí),遭遇壞賬風(fēng)險(xiǎn)極低,是個(gè)穩(wěn)賺不賠的生意。
隨著消費(fèi)觀念變遷,年輕群體的超前消費(fèi)規(guī)模日益增長(zhǎng),蘊(yùn)含巨大的商業(yè)潛力。
信用卡最大的收益來(lái)源之一,便是靠持卡人分期還款所收取的手續(xù)費(fèi)。對(duì)于皓哥這種典型85后來(lái)說(shuō),雖然經(jīng)濟(jì)實(shí)力更扎實(shí),信用卡消費(fèi)能力更強(qiáng),但消費(fèi)習(xí)慣比較傳統(tǒng)。即便使用信用卡,往往也是選擇按月還款,極少使用分期功能,無(wú)需支付額外費(fèi)率,銀行很難賺錢(qián)。
以90后為代表的更年輕消費(fèi)者中,“花明天的錢(qián),圓今天的夢(mèng)”的超前分期消費(fèi)觀愈發(fā)普遍,這批用戶(hù)對(duì)銀行的商業(yè)價(jià)值更高。
比如,若是用信用卡刷12000元,選擇分12期還清,每期手續(xù)費(fèi)率為0.6%。12個(gè)月的手續(xù)費(fèi)為864元,折算成年利率是7.2%。但由于每一期銀行欠款會(huì)減少,但手續(xù)費(fèi)卻不變,因此計(jì)算下來(lái)實(shí)際的年利率為13.3%。由此可見(jiàn)分期消費(fèi)的巨大盈利價(jià)值。深耕細(xì)分客群,踐行交通銀行“年輕化”戰(zhàn)略。
針對(duì)年輕人群的信用卡產(chǎn)品并不鮮見(jiàn),但值得強(qiáng)調(diào)的是,優(yōu)逸白金信用卡是業(yè)內(nèi)首張專(zhuān)為年輕一代打造的白金卡,在年輕的基礎(chǔ)上,創(chuàng)新性的疊加了高端元素。
這一產(chǎn)品定位源于交通銀行信用卡對(duì)年輕精英的長(zhǎng)期洞察,對(duì)該人群價(jià)值、需求痛點(diǎn)理解到位,具備認(rèn)知的前瞻性。
早在十年前,交通銀行信用卡便推出了專(zhuān)為年輕族群設(shè)計(jì)的Y-POWER信用卡,已打造出一支針對(duì)年輕用戶(hù)群體的專(zhuān)業(yè)產(chǎn)研團(tuán)隊(duì),具備豐富的運(yùn)維經(jīng)驗(yàn)和深厚的行業(yè)根基。
從中體現(xiàn)出交通銀行信用卡鼓勵(lì)年輕群體投資當(dāng)下、自我增值,拓展專(zhuān)業(yè)能力和國(guó)際化視野,助力年輕人出行看世界,注重閱讀學(xué)習(xí)、培養(yǎng)審美情操的社會(huì)責(zé)任感。
三、緊扣消費(fèi)金融本質(zhì),將打開(kāi)更大想象空間
更深層講,優(yōu)逸白金信用卡針對(duì)年輕精英的清晰定位,以及滲透豐富線(xiàn)下場(chǎng)景的產(chǎn)品特征,也展示了交通銀行信用卡對(duì)消費(fèi)金融本質(zhì)的深度思考。
交通銀行打造優(yōu)逸白金信用卡,是圍繞消費(fèi)金融本質(zhì),抓核心人群與消費(fèi)場(chǎng)景來(lái)展開(kāi)業(yè)務(wù)的。
人群、場(chǎng)景是消費(fèi)金融的兩大關(guān)鍵詞,且往往遵循先人群,后場(chǎng)景的邏輯。譬如,若核心人群為女性,那么應(yīng)針化妝品、母嬰等具備女性特質(zhì)消費(fèi)場(chǎng)景,推出匹配的金融服務(wù)。
優(yōu)逸白金信用卡的核心價(jià)值點(diǎn)便是緊緊圍繞著人群、場(chǎng)景展開(kāi)的。基于對(duì)年輕精英生活方式的深度洞察,挑選出包括旅行、美食、運(yùn)動(dòng)等在內(nèi)的核心領(lǐng)域,并針對(duì)這部分人群的品味訴求,甄選行業(yè)top級(jí)品牌。層層篩選后,進(jìn)行有的放矢的多場(chǎng)景滲透,最終才達(dá)成與目標(biāo)客群需求嚴(yán)絲合縫的產(chǎn)品特點(diǎn)。
在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái),交通銀行信用卡還會(huì)繼續(xù)深入挖掘年輕精英的人群特點(diǎn),與更多垂直品牌進(jìn)行合作,從而滿(mǎn)足用戶(hù)在衣食住行的多個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景的需求,增強(qiáng)信用卡產(chǎn)品的吸引力,提升用戶(hù)粘性。
在新的支付形式下,支付工具的本質(zhì)不變。信用卡產(chǎn)品決勝的關(guān)鍵還是在于能否洞察用戶(hù)所需,挖掘出更貼近用戶(hù)生活消費(fèi)場(chǎng)景的優(yōu)惠服務(wù),從而搭上金融科技這輛高速行駛的列車(chē)。
除了優(yōu)越的福利外,打造獨(dú)特的身份象征和生活方式,能助力信用卡在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者中脫穎而出。
當(dāng)信用卡成了某類(lèi)人群的身份象征,將具備極強(qiáng)的產(chǎn)品吸引力。比如,黑卡作為銀行針對(duì)金字塔頂尖客戶(hù),量身打造的特高端信用卡,如今已成為代表上流社會(huì)的“身份證”。
而一旦優(yōu)逸白金信用卡成為年輕精英的標(biāo)志,將與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者形成差異化優(yōu)勢(shì)。攻城為下,攻心為上,當(dāng)產(chǎn)品在用戶(hù)心智中占據(jù)了特征化標(biāo)簽,后來(lái)者將難以望其項(xiàng)背。
除此以外,當(dāng)物質(zhì)消費(fèi)上升到了精神消費(fèi)水平,具有品牌的產(chǎn)品與服務(wù),將形成持久、穩(wěn)定的生命力,對(duì)同行業(yè)玩家形成降維打擊。例如,Airbnb將分享房子這件事變成了一種年輕人的生活方式,在“人與人的關(guān)系”上講出了許多好故事。
當(dāng)優(yōu)逸白金信用卡成為一款自帶價(jià)值觀的產(chǎn)品,散發(fā)出年輕精英熱烈、冒險(xiǎn)、積極的精神氣息,其就具備了刀槍不入的優(yōu)勢(shì)壁壘。
四、結(jié)語(yǔ)
梁?jiǎn)⒊?,“少年智則國(guó)智,少年富則國(guó)富,少年強(qiáng)則國(guó)強(qiáng)”,足見(jiàn)年輕人對(duì)于文化、經(jīng)濟(jì)、政治發(fā)展的重要性。而年輕精英所具備的能量,在推動(dòng)整個(gè)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)前行的背景下,亦會(huì)為交通銀行信用卡業(yè)務(wù)增光添彩。