最近幾天,杭州上班族李小姐一連收到6家銀行發(fā)來(lái)的信用卡辦卡推廣短信,這些短信看上去都很誘人,有的承諾最快5分鐘審核下卡,有的許以高額度授信的白金卡,還有的用價(jià)值數(shù)千元的獎(jiǎng)品獎(jiǎng)勵(lì)她推薦親友辦卡。
經(jīng)歷過(guò)掃樓推銷信用卡的李小姐,已經(jīng)很久沒(méi)有見(jiàn)過(guò)這種場(chǎng)面了,銀行怎么突然又對(duì)信用卡這么用心?
多家銀行上演發(fā)卡大戰(zhàn)
建行杭州分行信用卡部一位業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō),去年以來(lái),總行加大了信用卡品種的開(kāi)發(fā)力度,特別是針對(duì)不同客戶群體畫(huà)像,推出了許多個(gè)性化的卡種。今年總行繼續(xù)執(zhí)行這一策略,著重發(fā)展線上及線下合作資源。
銀行年報(bào)顯示,2017年,建行信用卡發(fā)卡量達(dá)到1286萬(wàn)張,累計(jì)發(fā)卡量首次突破1億張,達(dá)到10693萬(wàn)張,新增和累計(jì)發(fā)卡量均在四大國(guó)有銀行中排第二。農(nóng)行、交行、中信、民生和平安銀行去年新增發(fā)卡量也都突破了千萬(wàn)張,光大銀行則接近千萬(wàn)張。目前,累計(jì)發(fā)卡量過(guò)億的銀行有三家,分別是工行(1.43億張)、建行(1.07億張)、招行(1億張)。
招行杭州分行零售金融事業(yè)部的一位業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō),今年總行要求分行在尋找線下合作商戶方面投入更多力量,以配合總行的發(fā)卡節(jié)奏。
一家國(guó)有大行杭州分行的卡部負(fù)責(zé)人則透露,今年分行通過(guò)大數(shù)據(jù)手段,重點(diǎn)開(kāi)發(fā)符合辦卡條件但尚未辦卡的客戶,在銀行網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)短信等多種渠道推送辦卡信息。
卡寶寶提醒,目前多家銀行都加入了發(fā)卡大戰(zhàn),最常見(jiàn)的就是掃樓發(fā)卡或者街邊設(shè)立站點(diǎn)發(fā)卡,各位消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)識(shí)別,不要盲目開(kāi)卡或者泄露個(gè)人信息。
多以年輕人為主
商業(yè)銀行上一輪大規(guī)模推廣信用卡發(fā)生在2012年前后,當(dāng)時(shí)主要依賴第三方發(fā)卡公司進(jìn)寫(xiě)字樓推銷,俗稱“掃樓”。從去年開(kāi)始的新一輪發(fā)卡大戰(zhàn),拋棄了成本高效率低的掃樓模式,改為大數(shù)據(jù)、工人智能等金融科技手段。
比如,平安銀行和民生銀行的信用卡審批,利用分段式審批、人臉識(shí)別等新流程和技術(shù),平臺(tái)自動(dòng)化比例達(dá)80%以上,審批時(shí)效大幅提升,這也是兩家銀行承諾最快5分鐘審核下卡的底氣所在。
實(shí)際上,本輪發(fā)卡大戰(zhàn),主要是搶年輕客戶。除了審核方式更貼近年輕群體,開(kāi)發(fā)各種主題卡,也是各銀行拉客的主要手段。如工行除了有星座卡、生肖卡,還有王俊凱等明星系列卡、愛(ài)奇藝卡甚至寵物卡;光大有小黃鴨卡、愛(ài)奇藝卡等聯(lián)名卡產(chǎn)品;建行有騰訊游戲卡、喜馬拉雅FM 信用卡等年輕化產(chǎn)品;招行則有王者榮耀卡。
當(dāng)然,拉攏年輕人最有效的辦法,還是與年輕人聚集的流量巨頭合作。其中,京東、淘寶、騰訊等平臺(tái),是銀行聯(lián)名卡合作的首選。
目前來(lái)看,銀行的這一策略基本取得了成功。建行杭州分行信用卡部給出的一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示,該行信用卡客戶中,35歲以下的年輕人占了三分之二以上,較前幾年大幅度上升。
開(kāi)發(fā)下一個(gè)金礦
在銀行業(yè)內(nèi),單一信用卡業(yè)務(wù),其實(shí)并不能產(chǎn)生多少盈利,有時(shí)甚至還要倒貼,那為什么銀行還要大費(fèi)周章發(fā)卡呢?
建行杭州分行個(gè)金業(yè)務(wù)部經(jīng)理凌云說(shuō),主要是這兩年銀行貸款業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重限制,其中房貸受樓市調(diào)控影響,企業(yè)貸款受去產(chǎn)能、去庫(kù)存的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響,銀行陷入“資產(chǎn)荒”。
年輕群體,特別是在校大學(xué)生,以往并不被銀行看重,主要原因是沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源,個(gè)人征信幾乎一片空白?,F(xiàn)在情況完全不一樣了,他們有超前消費(fèi)的欲望,在互聯(lián)網(wǎng)上也積累了多維度的大數(shù)據(jù),通過(guò)智能風(fēng)控和數(shù)據(jù)化風(fēng)控等新技術(shù),銀行可以在這部分人中優(yōu)選“頭部客戶”,培養(yǎng)成為消費(fèi)金融領(lǐng)域的下一個(gè)金礦。
卡寶寶提醒,銀行在提高客源方面是做足了準(zhǔn)備,會(huì)通過(guò)各種方式吸引消費(fèi)者,如積分換禮品、免年費(fèi)、參與抽獎(jiǎng)等,各消費(fèi)者在辦卡前應(yīng)當(dāng)詢問(wèn)清楚信用卡詳細(xì)信息,避免掉進(jìn)業(yè)務(wù)員的開(kāi)卡陷阱。