讀者投訴
提前還車貸，6000元手續(xù)費一分不退
據(jù)小王反映，去年9月份，他使用銀行信用卡分期付款買了一輛價值105400元的大眾POLO，除去首付款，還貸款了6萬元，分24期歸還。根據(jù)借貸銀行的貸款要求，他除了要將6萬元本金在未來24個月里按月歸還外，還在第一期賬單產(chǎn)生前一次性支付6000元的分期貸款手續(xù)費。
今年5月份，小王的兒子出生，他和愛人都感覺POLO太小，不夠用了，就決定把POLO賣掉，換一輛北京現(xiàn)代IX35。因為向銀行辦理了貸款，POLO所有權(quán)證仍抵押在銀行，他需要向銀行申請?zhí)崆斑€款獲得該車的所有權(quán)后才能賣車。
“在和銀行溝通過程中，他們告訴我可以提前還款，但當(dāng)初一次性支付的6000元手續(xù)費將不予退還。我算了一下，這筆手續(xù)費是按兩年收取的，我實際貸款才滿一年，銀行應(yīng)該退我一半手續(xù)費?！毙⊥跽f，但他的這個說法被銀行否定了，銀行稱根據(jù)協(xié)議提前還款不退還手續(xù)費。這下子，小王郁悶了，怎么算自己這次貸款都不劃算。
銀行答復(fù)
客戶選的分期方式不支持退還手續(xù)費
那么，小王提出退還一半手續(xù)費的要求是否有依據(jù)呢？記者就此聯(lián)系了為小王貸款的銀行。該銀行信用卡中心的一位工作人員告訴記者，該行信用卡分期購車業(yè)務(wù)有兩種分期方式，一是一次性支付手續(xù)費，二是按月支付貸款手續(xù)費。
“以王先生兩年期貸款為例，若選擇一次性支付手續(xù)費，費率為貸款金額的10%；如按月支付，月費率是1.08%。算下來，前一種方式總費用是6000元，后一種方式總費用是6480元。兩種方式的另外一個區(qū)別是，如果客戶提前還款，第一種方式的手續(xù)費不予退還，后一種則是按實際貸款來算，客戶提前還款后剩下期限的費率會自動免除。”她解釋說，小王當(dāng)初選擇的是第一種分期方式，因此按規(guī)定一次性收取的手續(xù)費不予退還。
對此，小王表示，當(dāng)初工作人員為其辦理車貸時，的確提到了兩種方式產(chǎn)生的總費用的不同，卻沒有強調(diào)在提前還款方面的差別。同時，他的車貸剛滿一年，他認為銀行應(yīng)該退還他3000元。目前，雙方仍在進一步協(xié)商中。
業(yè)內(nèi)提醒
信用卡分期買車后提前還款并不劃算
據(jù)了解，雖然不少銀行打出“零利率免息”的口號，但除非特惠活動，一般的賬單分期付款都要額外支付金額不等的手續(xù)費。
一位銀行人士解釋說，信用卡汽車分期貸款的“利息”一般是以手續(xù)費的名目收取的。 分期期限年均費率在4%-6%，大部分銀行會要求持卡人一次性支付手續(xù)費，以后逐月歸還本金。像這種情況，一旦客戶開始分期還款，若再申請?zhí)崆斑€貸，手續(xù)費基本是拿不回來了，因此提前還款已沒有意義。
“還有少數(shù)銀行可以按月收取手續(xù)費，即客戶每月還款的金額中包含貸款本金和手續(xù)費，這種情況下客戶也要根據(jù)自己的情況決定是否要提前還款?！边@位銀行人士分析說，“如果客戶手上有5萬-10萬元，購買當(dāng)前的銀行理財產(chǎn)品，年收益率達到4%以上并非難事，算上貸款費率損失，提前還款也不一定劃算。當(dāng)然，如果客戶有其他的特殊需求，也不是不可以考慮提前還款?！彼ㄗh，持卡人選擇信用卡分期業(yè)務(wù)前，一定要了解清楚手續(xù)費、每月應(yīng)付款等具體情況，并根據(jù)自身情況綜合選擇。
