為了更好地發(fā)揮預(yù)付卡在便利公眾小額非現(xiàn)金支付、擴(kuò)大消費(fèi)方面的積極作用,防范預(yù)付卡被利用進(jìn)行洗錢套現(xiàn)等違法違紀(jì)活動(dòng),切實(shí)保護(hù)持卡人的合法權(quán)益,按照規(guī)范發(fā)展、從嚴(yán)管理的思路,中國(guó)人民銀行近日制定并發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》,《辦法》自2012年11月1日起施行。
禁止用信用卡購(gòu)買
預(yù)付卡或預(yù)付卡充值
《辦法》禁止使用信用卡購(gòu)買預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值。
這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為,這樣可以有效防范預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互相傳遞?！案鶕?jù)對(duì)預(yù)付卡市場(chǎng)的調(diào)查了解,為逃避對(duì)常規(guī)套現(xiàn)方式的監(jiān)管和打擊,用信用卡購(gòu)買預(yù)付卡或充值、再通過(guò)地下交易市場(chǎng)變現(xiàn)已經(jīng)成為套現(xiàn)新手法；盡管《辦法》通過(guò)限額發(fā)行、實(shí)名購(gòu)卡和限期贖回等方式增加了信用卡套現(xiàn)難度,但有必要從源頭上切斷預(yù)付卡和信用卡之間的‘以卡購(gòu)卡、以卡充卡’行為?！?/P>
此外,從行業(yè)實(shí)踐看,部分預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)已從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度出發(fā),自覺(jué)關(guān)閉了其售卡系統(tǒng)中客戶使用信用卡購(gòu)買預(yù)付卡的功能。
不允許預(yù)付卡廣泛
用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道
《辦法》規(guī)定,預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道,但三種情形例外,一是繳納公共事業(yè)費(fèi)；二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；三是同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu),其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值,但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過(guò)5000元。
這位負(fù)責(zé)人坦言,不允許預(yù)付卡廣泛用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道,主要是考慮現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)商戶的風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度和監(jiān)管體制尚未健全；網(wǎng)絡(luò)支付賬戶與銀行賬戶綁定,二者可以進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移,在這種情況下,預(yù)付卡在網(wǎng)絡(luò)商戶使用將由于其匿名性而滋生套現(xiàn)、洗錢等問(wèn)題。
為引導(dǎo)預(yù)付卡業(yè)務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展,《辦法》適度掌握制度設(shè)計(jì)的靈活性,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可控的小額便民支付給予特例安排?？紤]到這類預(yù)付卡在現(xiàn)實(shí)中應(yīng)用比較普遍,且其交易背景真實(shí)、可信、有據(jù)可查,因此,《辦法》允許預(yù)付卡通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付渠道繳納公共事業(yè)費(fèi)?！?/P>
