申請信用卡被拒,一般都是被告知“綜合評分不足”,那么到底有哪些評分呢?一般來說,銀行比較重視申請人的年齡、工作性質(zhì)(最好有穩(wěn)定的工作)、收入、資產(chǎn)以及個人信用等幾個方面。下面是網(wǎng)上流傳的某銀行信用卡審批的評分標(biāo)準(zhǔn),不一定精確,但是大方向和邏輯是沒問題的,卡寶寶覺得可以做為參考,希望對大家有幫助。
下面就開始?xì)w納,關(guān)于信用卡審批標(biāo)準(zhǔn)如下:
1、工資情況(年收入):
低于30000元:2分
30001-45000元:5分
45001-55000元:10分
55001-75000元:16分
75001-90000元:21分
10萬元以上:24分
2、年齡范圍
22周歲以下:-5分
22-23周歲:-1分
24-26周歲:3分
27-30周歲:7分
31-40周歲:10分
41-50周歲:14分
50周歲以上:12分
3、銀行資產(chǎn)流水
無:-8分
1個賬戶:0分
3個以上:6分
代發(fā)工資:8分
有6個月結(jié)息:12分
有存定期一年以上:24分
4、住房情況
短期租房:0分
長期租房:2分
按揭中產(chǎn)房:10分
全款房產(chǎn):16分
房產(chǎn)價值低于100萬:18分
房產(chǎn)價值大于100萬:24萬
其他:-2分
5、工作時間
少于6個月:0分
6個月-1年:3分
1年-3年:10分
3年-5年:16分
5年以上:21分
6、理財情況
無:0分
5萬短期:5分
10萬中長期:10分
20萬以上短期:8分
50萬以上短期:12分
100萬以上短期:20分
7、信貸情況
無:-2分
有3天內(nèi)逾期記錄:-6分
有擔(dān)保記錄:-4分
有供車記錄:6分
有供房記錄:10分
征信記錄優(yōu)秀:18分
你可以根據(jù)自己的情況來算一下能得多少分,一般你的總分值夠高的話,那么批下來的額度應(yīng)該也不會少,下面的審批額度僅供參考:
25-55分 0.1-0.5萬元
55-65分 0.5-1萬
65-75分 1-2萬
75-85分 2-3萬
85-95分 3-4萬
95分以上 5-7萬
在這里小編還要提醒大家以下幾點:
1、想要順利申請到信用卡,必須保證自己的信報是干凈的,沒有過不良信用記錄,否則申卡很難獲批;
2、負(fù)債率不用太高,如果你已經(jīng)持有了多張信用卡,且多張信用卡都是套空的狀態(tài),整體的負(fù)債率很高的話,銀行鑒于風(fēng)險考量,也不愿意為你發(fā)卡;
3、不用頻繁申卡,特別不要同一時間申請多家銀行的信用卡,這樣的話,幾家銀行都會去查你的信報,銀行發(fā)現(xiàn)你被多家金融機(jī)構(gòu)查詢信報,會認(rèn)為你急需要用錢,有一定的違約風(fēng)險,因此容易申卡被拒。
上面說了關(guān)于申卡的一些標(biāo)準(zhǔn)問題,下面對于信用卡關(guān)心最多的就是怎么使用可以快速提額,下面說幾個點,對促進(jìn)提額有幫助。
一,降低整體負(fù)債比
可以在出賬單前把欠款還上,這樣就不會空卡出賬單,如果全額還,賬單就是0了,這樣負(fù)債比率就降低了;另外還有賬單分期之類,不多提了。
二,適當(dāng)時機(jī)增加消費
在出賬單的前三天還上全額,再在這三天內(nèi)出賬單前刷出來,刷個五六,餐飲娛樂類商戶最少3筆。
三,增加“原餐娛類”類的高品質(zhì)商戶消費
也就是酒店,珠寶,洗浴,飯店等餐飲娛樂的商戶消費。
四,存錢刷卡
說白了就是把自己的錢存入信用卡沒,再刷出來的,體現(xiàn)額度不夠用,進(jìn)一步刺激消費。
五,境外消費
境外消費是銀行特別喜歡的,有條件出國的朋友可不要浪費機(jī)會。
想提額這八點需要知道
1、日常生活中提高刷卡次數(shù)。
2、不在非規(guī)定時間內(nèi)去刷卡或長期刷整數(shù)金額(比如晚上10點之后早上九點之前刷卡)
3、不要逾期,按時還款。
4、適當(dāng)做分期和最低還款。(銀行有利可圖才會照顧你額度)
5、節(jié)假日或是特殊情況可申請臨時額度。微信關(guān)注小貸圈那些事兒,了解更多借款攻略。
6、一般申卡下來6個月之后申請?zhí)犷~時間正好(這點跟隨各發(fā)卡行的規(guī)則而定,有的三個月,有的六個月)
7、長時間致電銀行客服要求提額(目前各大行正是搶市場的時候,話術(shù)很要緊,要是不提額就要銷卡等之類的話,慎用。)
8、把自己的資金流水和發(fā)卡行掛鉤(銀行很希望看到你在該行的大額度流水或是存款)
使用信用卡時,務(wù)必不要出現(xiàn)這三種情況
近期,很多媒體稱銀行開始風(fēng)控,各種封卡,各種危言聳聽;這里財神爺爺想說的是,不管消息是真是假,只要大家合理使用卡信用卡,就不會遇到銀行風(fēng)控問題。以下兩種用卡風(fēng)險請知悉,一則降額,二則封卡。如果行為較嚴(yán)重,持卡人甚至?xí)媾R被銀行起訴的風(fēng)險。
一:經(jīng)常刷卡額度超過信用額度的90%
多消費對養(yǎng)卡是有利的,但多消費并不單指金額多,更多的是指刷卡次數(shù)與場景多。
如果持卡人每月只刷一次卡,每次刷卡的額度都超過信用卡總額度的90%,那么銀行就會覺得持卡人有套現(xiàn)嫌疑。
二:經(jīng)常同一商戶大額刷
這是用卡的一大禁忌,嚴(yán)禁在同一POS機(jī)大額刷卡,如果頻率較高,極易被銀行盯上。如果你是去商鋪刷卡,也不排除銀行盯上的可能,因為頻繁提供大額刷卡消費的商鋪,銀行也會查到。
銀行懷疑持卡人有套現(xiàn)嫌疑無非就是從刷卡金額、地點和時間來判斷的。持卡人若是不想被銀行懷疑套現(xiàn)就要正確使用信用卡,刷卡的次數(shù)多一點,場景豐富一點,不要經(jīng)常單次大額刷卡。
三:POS機(jī)跳碼、套碼
這個大家應(yīng)該都明白了,如上一筆在上海消費,下一筆跑到東莞了;又或是明明刷的是KTV,結(jié)果信用卡賬單顯示在醫(yī)院消費的。出現(xiàn)這些情況就別求提額了,保住不降額就不錯了。
卡寶寶提醒:
再次提醒大家,不管是什么方法只有適合自身才是可靠的,如果不適合就是再誘惑都是沒有用的。使用信用卡一定要有自己的認(rèn)知,不要別人說啥就是啥。