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合理利用信用卡薅羊毛

      

  現(xiàn)在很多人都有信用卡,說白了就是可以有一定時(shí)間透支的銀行卡,到期你還上欠款就OK。有人說信用卡是好東西,可以緩解資金流轉(zhuǎn),也有小伙伴說自己負(fù)債累累,每個(gè)月工資先上交信用卡。那么它到底是什么?我們?yōu)槭裁纯梢杂盟y行借錢吶?花唄,其實(shí)也是一個(gè)道理。在這里我們就以信用卡為例,免息日,還款日,賬單日到底是什么?銀行推出信用卡,到底靠什么賺錢?

  首先,我們要知道信用卡是什么?

  信用卡是一種個(gè)人、小額、短期、無(wú)息、消費(fèi)貸款工具。一般都有20~50天的免息期,也有一些銀行是56天的,超過免息期的利息計(jì)算是從消費(fèi)當(dāng)日開始的,折合年利率大約18%,取現(xiàn)沒有免息期,取現(xiàn)當(dāng)天開始計(jì)算利息。

  “無(wú)息貸款”、“優(yōu)惠”、“積分”,這是信用卡最明顯的三個(gè)特征。

  我們先來(lái)說無(wú)息貸款哈。大家知道信用卡最主要的特點(diǎn)是什么?

  持卡人在一個(gè)消費(fèi)周期內(nèi),短則20天,長(zhǎng)則56天的時(shí)間內(nèi),使用信用卡消費(fèi),是“免息”的,相當(dāng)于獲得一筆銀行的小額無(wú)息貸款,很有誘惑力,有木有!

  而上面提到的這個(gè)無(wú)息貸款的額度,是根據(jù)你的信用額度來(lái)的。

 

  信用卡,有兩個(gè)比較重要的日子

  一是賬單日,二是還款日!

  請(qǐng)記住這兩個(gè)日子,從賬單日到期還款日之間的這段時(shí)間就是免息還款期。

  就比如我有張信用卡是23號(hào)賬單日,次月16號(hào)還款,然后我3月29號(hào)花2000元辦了健身卡,4月23日才出賬單,這樣的話5月16號(hào)我才真正付出了這2000元。

  這里50多天的時(shí)間就是免息期,這么長(zhǎng)的時(shí)間,甚至都可以去做個(gè)短期理財(cái)了。當(dāng)然,我一般是存余額寶里,當(dāng)然也有其他的方式可以選擇,比如國(guó)債逆回購(gòu)。

  所以,很多人的付款的優(yōu)先級(jí)順序已經(jīng)發(fā)展成:信用卡>銀行卡>余額寶。

  當(dāng)然這省得并不多,1萬(wàn)元1天也就1塊錢左右,但是只是改變一下付款方式就能讓錢自己生錢,也可以積少成多,也是可以薅羊毛哈。

  接下來(lái)我們?cè)倥e個(gè)詳細(xì)的例子來(lái)量化一下看看,到底信用卡收益能怎么量化!

  考考你們的計(jì)算能力。

  假如你去蘋果零售店買一個(gè)5788元的iphone8,本來(lái)手上也有這么多現(xiàn)金,記住哦,本來(lái)手上就有5788元,但你還是選擇用信用卡支付。

  再把5788的現(xiàn)金存到支付寶里面存進(jìn)余額寶。到信用卡還款日,再?gòu)挠囝~寶取出5788來(lái)還信用卡。假設(shè)按照年化4.5%計(jì)算,50天這筆錢已經(jīng)獲得了大概35.3元的收益,如果你在蘋果官網(wǎng)上用信用卡辦理12期免手續(xù)費(fèi)的分期付款。記得哦,是免手續(xù)費(fèi)的哦,每期約為440.7元。

  你把5788放進(jìn)余額寶,每個(gè)月取現(xiàn)440.7元還信用卡。1年后還完,余額寶還有盈余約132元!這個(gè)例子中的盈余31.3元和132元都是用信用卡免息期“薅”來(lái)的羊毛,在合理消費(fèi)的前提下,巧妙結(jié)合信用卡免息期和貨幣基金,這就是羊毛的積少成多啦。

  大家一定要記得這個(gè)例子的前提,就是本身就有這筆錢,同時(shí)確實(shí)是你需要去購(gòu)買商品。

  聽到這里,小伙伴們是不是都覺得,哇!信用卡是不是簡(jiǎn)直太好了,是不是準(zhǔn)備拿著信用卡磨刀霍霍向羊毛了呢?

  好多人沒有反而要買,超出自己的能力之外,所以說所有事情都是有兩面性的,沒有一個(gè)完美的生財(cái)之道,凡事有利就會(huì)有弊,在消費(fèi)積分的刺激下,人們傾向于花更多的錢,而其中很多的消費(fèi)是原本不必要的結(jié)果。而這樣只是為了換來(lái)很多我們并不十分需要的禮物或機(jī)票,我們?cè)诓恢挥X中心甘情愿的花了很多冤枉錢。

  所以這里我一直建議大家一定要進(jìn)行合理并理性的消費(fèi),分清“必要”、“需要”和“想要”,然后對(duì)必要的東西可以毫不猶豫的刷刷啦。

  分清必要,需要和想要!分清必要,需要和想要!分清必要,需要和想要!重要事情說三遍!

  如果小伙伴們有買【大件物品】的需求的話,都建議在賬單日之后購(gòu)買,這樣能獲得更長(zhǎng)的免息期呦。

  這里一定要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn):用信用卡理財(cái),一定要對(duì)刷卡日,還款日,工資發(fā)放日,免息期了如指掌!

  游戲規(guī)則還有兩點(diǎn),接下來(lái),第二點(diǎn)哈,各大銀行,為了推廣信用卡業(yè)務(wù),和很多商家都有合作,小伙伴們可以根據(jù)自己的需求,選擇各種偏向的信用卡,也能夠給自己生活帶來(lái)很多實(shí)惠。

  比如我現(xiàn)在主要使用的就是交行的信用卡,因?yàn)槲以谏钌系男枰容^多,所以對(duì)比了一下,還是交行的信用卡最適合我,比如交行信用卡有個(gè)“最紅星期五”的活動(dòng)集合,在生活中的實(shí)用性也很強(qiáng)。

  這里多說一句,大家使用哪家的信用卡,最好下載哪家的APP,時(shí)常關(guān)注一些優(yōu)惠,至少做到心中有數(shù)……

  建議大家在辦卡的時(shí)候就要關(guān)注一下積分活動(dòng),到底有什么作用,實(shí)用性強(qiáng)不強(qiáng),有的時(shí)候能發(fā)現(xiàn)不少比較實(shí)惠或者適合你的。

  比如我就曾經(jīng)通過積分活動(dòng)換過蘇果卡,當(dāng)然,信用卡也有屬于它的雷區(qū),請(qǐng)記住,雷區(qū)不觸碰哈。

 

  一:不要用信用卡套現(xiàn),惡意套現(xiàn)屬于違法違規(guī)行為,一旦被發(fā)現(xiàn),不僅面臨法律的處罰,更要上銀行的征信系統(tǒng)黑名單,以后使用金融服務(wù)簡(jiǎn)直舉步維艱,實(shí)在是得不償失的哈。

  簡(jiǎn)單講一下,如果惡意套現(xiàn),那么你以后買房子貸款的話就比別人的額度低,或者說不能貸款。

  更何況,你真的能找到短期又無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式嗎?

  如果有,那些值得你所投入的時(shí)間和精力嗎?且不說這樣的想法只是把現(xiàn)金流出向后推遲了最多一到兩個(gè)月,就投資本身來(lái)講,收益和損失的機(jī)會(huì)從來(lái)都是相等的。

  當(dāng)我們想著用信用消費(fèi)空出的現(xiàn)錢投資時(shí),往往只看到了收益的可能性,卻忽略了下行風(fēng)險(xiǎn)。一到兩個(gè)月的投資收益,能否抵消所承受的這種風(fēng)險(xiǎn)?這是一個(gè)很大的問號(hào)。

  所以,小伙伴們切記不要套現(xiàn)!

  二、盡量不要用信用卡分期借款

  分期商品的價(jià)格本身其實(shí)是隱含了利息的,而且分期是特別容易導(dǎo)致過渡消費(fèi)的。我不知道用信用卡的小伙伴們有沒有計(jì)算過分期的借款成本有多高?

  先來(lái)說一下哈,分期付款或預(yù)借現(xiàn)金,借款成本為年化16%或18%。

  關(guān)于這點(diǎn),大家可以拿起筆算一算。

  我記得很清楚的就是銀行從不提年利率是多少,都是提每天萬(wàn)分之五,乍一看還以為很便宜,但是你們自己去算一下。

  萬(wàn)分之五乘以三百六十五是多少?

  可以這樣說,如果要覆蓋掉信用卡的借款成本,意味著我們的年化收益率要高于18%。

  大家知道巴菲特的年化收益率是多少嗎?20%就是巴菲特的最高收益,大家不要以為這個(gè)數(shù)字很低哈,可能大家都會(huì)經(jīng)常聽到某某5年通過炒股就從幾萬(wàn)賺了幾百萬(wàn)的事情,一兩年的投資收益率高,很容易辦到,但長(zhǎng)期投資收益率要達(dá)到18%以上是很難的一件事情。如果說十年的復(fù)合收益率達(dá)到20%,算是百里挑一,那么堅(jiān)持二十年就是萬(wàn)里挑一。

  而堅(jiān)持五十年以上的概率是百億分之一,達(dá)到這個(gè)級(jí)別的全世界只有巴菲特一人。

  要不然銀行怎么會(huì)天天推薦辦信用卡,然后還有積分兌換禮物這種好事,其實(shí)賺的就是這一部分的錢。

  請(qǐng)記住天下沒有免費(fèi)的午餐,對(duì)于我們來(lái)說,信用卡分期遠(yuǎn)沒有銀行宣傳的那么劃算。

  所以強(qiáng)烈建議小伙伴們不要隨便使用信用卡分期!

  不要隨便使用信用卡分期!

  同時(shí),在這里也要提醒小伙伴們,不要因?yàn)闆]錢而去辦信用卡,那樣你早晚會(huì)變成卡奴。還有那些個(gè)千手觀音或者剁手黨們也不要隨便使用信用卡,要記著:別拿刷卡不當(dāng)花錢,出來(lái)刷遲早要還的!

  其實(shí)信用卡最考驗(yàn)的就是我們對(duì)自身消費(fèi)能力的把控,大家一定要能控制住自己的消費(fèi),在自己能把控的能力范圍內(nèi)使用信用卡。

  你如果沒有自制力,那還是不要辦信用卡啦。

  最后再說幾個(gè)信用卡使用的小竅門:

  tip1,盡可能利用它的免息還款期,即采用全額還款模式。并盡量等到還款日來(lái)臨再還款。這一塊相當(dāng)于免費(fèi)的貸款呦。

  tip2,利用免息還款期高階玩法,可以辦理不同銀行的信用卡,并錯(cuò)開它們的賬單日。每次刷卡優(yōu)先選擇剛過賬單日的那張卡,(管不住自己手的小伙伴不建議哈)。

  tip3,將信用卡的免息期和貨幣基金搭配使用,許多貨幣基金都提供信用卡還款功能噠。

  我們?cè)谙M(fèi)時(shí)采用信用卡,對(duì)應(yīng)的流動(dòng)資金則暫時(shí)安放在貨幣基金里,到還款日,通過貨幣基金還款。采用這種搭配模式可以賺取一段時(shí)間的貨基收益,我就經(jīng)常這么干。

  理財(cái)不是某一種工具,某一個(gè)產(chǎn)品,它是一種心態(tài),一種生活方式。我的目的就是讓理財(cái)走進(jìn)更多人的生活中,最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。加入知識(shí)星球,改變命運(yùn)的機(jī)會(huì)或許就在眼前!

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