隨著信用卡的普及，隱藏在信用卡消費(fèi)中的各種潛在問題和風(fēng)險也越來越多的浮出水面，日前，家住上海的趙先生投訴稱，他遭遇到了中國銀行信用卡“重復(fù)計費(fèi)、重復(fù)劃賬”(同一比消費(fèi)被多次收取費(fèi)用)的問題。
據(jù)趙先生介紹，他為兒子留學(xué)澳大利亞交學(xué)費(fèi)而辦理的中國銀行雙幣信用卡，今年2月有一筆178.28澳元(相當(dāng)于人民幣1800多元)境外消費(fèi)被重復(fù)計算了3次，而自己因為“相信銀行的賬單不會出錯”，未及時核對具體消費(fèi)項目，已按賬單的金額足額還款。
當(dāng)他近日在整理銀行對賬單時，發(fā)現(xiàn)了這三筆可疑消費(fèi)，然而當(dāng)他向中國銀行追查這筆可能存在“重復(fù)計費(fèi)、重復(fù)劃賬”的費(fèi)用時，中行信用卡部卻回復(fù)稱“已經(jīng)超過30日查詢期限，無法對這一賬目進(jìn)行復(fù)核”。
記者就查詢期限問題致電中行信用卡客服，客服表示30天是銀行規(guī)定的時間。在查詢期限內(nèi)，如果客戶對消費(fèi)記錄提出異議，銀行會按照“人民幣消費(fèi)45天內(nèi)回復(fù)查詢結(jié)果”和“外幣消費(fèi)180天內(nèi)回復(fù)查詢結(jié)果”兩種標(biāo)準(zhǔn)處理，如核實后確實存在差錯銀行會協(xié)助更正(即銀行會及時退還款項)；而如果超出了30天的規(guī)定“異議”期限，銀行仍可以幫助查詢，但無法再“更正”異議消費(fèi)紀(jì)錄，即用戶的損失只能自己承擔(dān)。
截至發(fā)稿前，中國銀行總行工作人員回復(fù)是：該事件“尚在調(diào)查中”，暫無明確解釋；而趙先生告訴記者，中行給他的回復(fù)是：目前正聯(lián)系商戶，有結(jié)果會通知他，趙先生表示，無論中行最終的調(diào)查結(jié)果是什么，自己作為用戶，“已經(jīng)對中行失去了信心”。
北京律師事務(wù)所項宏峰律師認(rèn)為，目前國家沒有就信用卡查詢期限作出明確的規(guī)定，鑒于信用卡先消費(fèi)后還款的特殊性，銀行應(yīng)該給予用戶一個合理的時間查詢并更正。在上述事件中，銀行對查詢?nèi)掌诘南拗埔呀?jīng)侵犯了趙先生的權(quán)益。如果趙先生已經(jīng)對額外的消費(fèi)記錄進(jìn)行了還款，可以持賬單找中行進(jìn)行索賠。
重復(fù)劃賬屢屢發(fā)生 銀行過失用戶買單
在上述的案件中，中行為何沒有及時提示這一明顯存在異常的境外交易(即同一時刻、完全相同金額、精確到小數(shù)點后兩位的三筆交易)，這是讓趙先生不解的另一個地方。事實上，趙先生的遭遇并非個案，目前在國內(nèi)，銀行卡被重復(fù)劃賬的事件也時有發(fā)生。
記者就此類事件采訪了幾位業(yè)內(nèi)人士。銀行卡重復(fù)劃賬有主要有兩個原因：交易過程中，如果某一環(huán)節(jié)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行延滯，有可能導(dǎo)致POS或者關(guān)聯(lián)賬戶顯示交易不成功，或暫時無法打印消費(fèi)單。但實際上，交易信息可能已傳至銀行的交易系統(tǒng)，導(dǎo)致銀行劃賬。趙先生的情況極有可能是因刷卡延滯導(dǎo)致的。另一種則是，商家或者釣魚網(wǎng)站利用平臺系統(tǒng)漏洞欺騙用戶。業(yè)內(nèi)專家指出，趙先生遇到的錯刷情況就是第一種情況，這種情況會因刷卡延滯偶有發(fā)生，“很正?！?。
但據(jù)一位專家告訴記者，無論是哪一種情況，重復(fù)劃賬的問題銀行是可以從技術(shù)上追查的。比如多次刷卡但只有一次簽字，短時間連續(xù)多次出現(xiàn)連尾數(shù)都一樣的刷卡，銀行發(fā)現(xiàn)異常狀況后及時聯(lián)系用戶核實情況，在技術(shù)上是能夠做到的。
銀行為何往往沒有采取主動防御措施，任由重復(fù)劃賬屢屢發(fā)生？另一位業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)上交易或者刷POS機(jī)銀行都會從中抽取一定的手續(xù)費(fèi)，如果證實扣錯了款，商家最后給客戶退錢，可銀行卻是不會退還手續(xù)費(fèi)的。 “最終銀行的錯誤都由用戶買單了”。
專家：用戶應(yīng)養(yǎng)成對賬習(xí)慣
據(jù)調(diào)查，在日前信用卡盛行的環(huán)境下，不少網(wǎng)友沒有查看對賬單的意識，只是按照對賬單上的數(shù)目定期還款。部分網(wǎng)友更坦言：看不懂對賬單上發(fā)生的部分項目金額。
對此，專家早有提示，目前國內(nèi)信用卡安全機(jī)制并不完善，遠(yuǎn)落后于信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。用戶應(yīng)該養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣。在收到銀行卡對賬單后，要留心核對，檢查是否出現(xiàn)重復(fù)或者錯誤的消費(fèi)記錄。在實際操作中，網(wǎng)上交易用戶或難以掌握主動，但是在使用POS終端結(jié)賬時，當(dāng)系統(tǒng)運(yùn)行或者POS機(jī)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致刷卡不成功時，消費(fèi)者可改為現(xiàn)金結(jié)賬。此外，要讓商場收銀員在發(fā)票上注明“現(xiàn)金支付”。妥善保管交易單據(jù)，發(fā)生異常時及時撥打發(fā)卡銀行客服熱線。
趙先生也表示，此后每個月會仔細(xì)核對銀行寄出的對賬單。趙先生告訴記者，此前自己出于對銀行的基本信任，很少查看對賬，沒想到會發(fā)生這樣的事情，“金融管理還是自己最可靠”。
