之前為大家分享了一些玩轉(zhuǎn)信用卡的必備技能，不知道各位同學掌握的怎么樣？春節(jié)期間，大家們忙著玩耍，忙著消費，現(xiàn)金各種歸零，卡各種刷爆！可以肯定，節(jié)后很多人要考慮的第一件事就是如何還信用卡，而銀行也不會閑著，肯定會向各位推銷信用卡分期業(yè)務。
如果從專業(yè)的角度來說，信用卡分期業(yè)務從無到有，已經(jīng)發(fā)展成為主流業(yè)務之一，產(chǎn)品種類之多、復雜程度之高完全不遜于商業(yè)銀行其他版塊的業(yè)務。目前主要的種類包括：賬單分期、現(xiàn)金分期、消費分期、購車分期、車位分期、裝修分期等等。其中前兩種統(tǒng)稱為一般分期，后幾種統(tǒng)稱為專項分期，根據(jù)平時我們的消費分布，本篇主要為大家說一說賬單分期和現(xiàn)金分期。
賬單分期賬單分期是指賬單日次日至最后還款日前一日，持卡人向銀行申請將已出賬單一定人民幣消費金額辦理分期償還（30天僅可辦理一次）。申請金額最低為300——500元人民幣，最高不超過已出賬單中人民幣消費總金額（不含取現(xiàn)、分期付款以及我行規(guī)定的其它交易）的90%。零度用白話解釋一下：到期還款日之前先還10%，剩余的分期來還，可以采用3、6、10、12、18、24期等多種期數(shù)（1期=1個月）。如果各位采用分期還款的方式，銀行會收取相應的手續(xù)費，期數(shù)不同費率不同，各家銀行之間的費率也有很大差別。
例如，張先生賬單日為每月15號，1月15日出賬單后，當期應還款總額為10000元，王先生覺得還款壓力較大，還款日前在銀行辦理了賬單分期業(yè)務，期限為6期，還款過程如下：
第一，1月份還款額為1000元（10000元的10%）
第二，2——7月份（共6期），每期的還款本金為1500元，每期手續(xù)費=9000×0.70%=63元，故每期的應還款額為1563元。
以上就是一個賬單分期業(yè)務的完整范例，各位應該看得很明白了。在這里，唯一的坑就是費率！我們以6期為例，每期手續(xù)費率為0.70%，那么實際年化費率為8.4%，高于普通的貸款利率，而且這其中隱藏著一個套路，每期的借款本金都在減少，但手續(xù)費卻依然是按全額計算的，實際費率遠高于8.4%（有興趣的同學可以用組合公式進行計算，在這里就不具體展開了）。
所以大家選擇賬單分期時，不要受銀行工作人員營銷的影響，能夠全額還款必須全額還款，確實需要分期就選擇適合自己的期數(shù)，盡量越短越好，而且還過的本金是可以再次使用的，這點大家不要忘記。
明白了最基礎的賬單分期，現(xiàn)金分期就相對容易理解?，F(xiàn)金分期是銀行推出的信用卡現(xiàn)金信貸業(yè)務，主要用于滿足旅游、購物、付費等小額資金需求，可以靈活運用信用卡信用額度支取現(xiàn)金，之后分3、6、12、18、24期（1期=1個月）進行還款，說白了就是將信用卡的額度以現(xiàn)金的形式轉(zhuǎn)換到儲蓄卡上以供支取使用，之后分期償還。
假設王女士的信用卡額度為9000元，1月份由于資金需要，向銀行申請了3期的現(xiàn)金分期業(yè)務，那么在隨后的2——4月份，王女生每期需要償還本金3000元，每期手續(xù)費=9000×0.81%=72.9元，每期應還款額為3072.9元，償還后的本金可以繼續(xù)使用。現(xiàn)金分期有兩個優(yōu)點，一是我們可以將額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金靈活使用，不過隨著移動支付的普及，現(xiàn)金的需求度已經(jīng)大大降低;二是可以延長資金使用期限。對于現(xiàn)金分期，大家要關注依舊是費率問題，其計算方式可以參考賬單分期。
存在即合理！商業(yè)銀行推出分期業(yè)務，并且業(yè)務規(guī)模不斷壯大，說明人們對此有著很深的需求，這與當前的消費習慣有著很大關聯(lián)，大家要根據(jù)自身的實際需求和資金狀況理性選擇分期類型，畢竟這不是免費的午餐！
