自從接觸理財以來,很多朋友都問我可以不可以把信用卡里的錢拿出來買理財?
拿信用卡來理財?
理論上講只要理財收益>提錢的利率就行。信用卡常用的提錢方法有三種:取現、套現、現金分期,下面我們就來看一下用這三種方法拿錢出來,買理財的收益怎么樣?
先說取現啊,這個是沒有免息期的,當天取了以后,每天1萬塊錢收5塊利息,還有1%-3%的手續(xù)費。
取現理財分析
給大家算一下,如果你今天從交行信用卡里取10000塊,20天后還。10000塊1天5塊利息,20天就是100塊,取現手續(xù)費是1%,也要100塊,20天后一共要還10200,除了高風險的股票、期貨等產品,沒有哪個產品,20天1萬塊給200塊收益的,有的話啊那產品可能是像錢寶網那樣的。所以信用卡取現理財這事兒不行。
那取現理財不劃算,很多人就套現。找一POS機刷卡,扣掉手續(xù)費,剩下的錢即使自己的了。在免息期內去購買短期理財,那這樣行不行呢?
為了方便計算,我們假設1年365天,免息期是50天,刷卡手續(xù)費是0.6%。
對比出傷害
經常用信用卡的朋友知道,這個情況基本完美了,費率很低。那我套現10000元,在50天內扣掉60元,剩下的9940元,就可以去做理財了。買貨幣基金,不考慮收益和提現規(guī)則,按照目前4%的年化計算,50天收益是54元。
如果是P2P,50天以下,大平臺多為1個月的產品,年化收益在6%左右,剩下的時間20天房貨幣基金里,那假設買的產品提現都是當天到賬,錢轉入后當天就有收益,那這50天的收益是71塊5。
而實際操作中這50天呢,每天有收益,基本上不可能的,放到余額寶里肯是賠的,P2P除了搞活動收益高點其他時候也賺不了多少,所以信用套現理財也不行。
最后一個要說的是信用卡現金分期,目前銀行普遍給的政策,8折的月利率是0.56%,年利率0.56*12=6.72%。好劃算是不?別急,我們百度“信用卡分期實際利率計算器”,就會發(fā)現借10000元分12期還,實際的年利率是12.41%。拿著這錢啊,不論買靠譜p2p、銀行理財、貨幣基金基本上沒有這么高年化收益,所以現金分期理財也不行。
現金分期也不行
當然要是拿著從信用卡弄出來的錢去投高收益的P2P你要有辨別平臺的能力,去買股票和期貨呢,確實可能賺到很多,但也可能虧很多。所以建議是,理財有風險,遠離信用卡理財。