隨著花唄、京東白條、信用卡等支付工具的產(chǎn)生，越來越多的人習(xí)慣“花未來的錢”來消費(fèi)現(xiàn)在的生活。但是，天底下沒有憑空砸下來的錢，在你肆無忌憚的刷著POS機(jī)套現(xiàn)，或用虛擬消費(fèi)進(jìn)行花唄、京東白條的套現(xiàn)時(shí)，是否想過，其實(shí)你已經(jīng)違法了。
近日，受司法界關(guān)注多時(shí)的“花唄套現(xiàn)”非法經(jīng)營第一案終于宣判，從重慶市江北區(qū)人民法院獲悉，90后杜某某非法經(jīng)營“資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，一審判處有期徒刑兩年六個(gè)月，并處罰金三萬元。這也是全國首例因?yàn)槔谩盎▎h”進(jìn)行非法套現(xiàn)而入刑的案件。
90后杜某某跟他的同伙在電商平臺通過虛假交易的方式為他人套現(xiàn)，以收取一定比例手續(xù)費(fèi)的方式牟利。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，在2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某等人利用多家網(wǎng)上店鋪，在全國范圍內(nèi)串通多名電商用戶虛構(gòu)交易共計(jì)2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計(jì)470余萬元，從中收取手續(xù)費(fèi)共計(jì)40余萬元。
令人唏噓的是，在犯案期間，這位90后一直沒有意識到自己正在犯罪。在庭審中，杜某表示“大部分的手續(xù)費(fèi)都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是電商用戶，我為他們提供幫助不算犯罪?！?
“‘花唄’作為一款互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，生而具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬色彩，不具備磁條卡或芯片卡等實(shí)物載體。但從根本上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，利用‘花唄’通過虛假交易套現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上仍是一種未經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的資金支付結(jié)算行為?！敝貞c市江北區(qū)人民檢察院檢察官助理蔡明洋評價(jià)說。
其實(shí)，在花唄出現(xiàn)之前，有一個(gè)已經(jīng)存在了很久的行業(yè)——信用卡套現(xiàn)，很多人借助信用卡套現(xiàn)用作生意間的資金周轉(zhuǎn)甚至買房買車。但是，信用卡套現(xiàn)其實(shí)是違法的，你知道嗎？
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
其實(shí)，一般人對于信用卡的相關(guān)操作手段還是有誤區(qū)的，以正常途徑從信用卡里弄出錢來叫“取現(xiàn)”不叫“套現(xiàn)”，還有一種以借貸的方式弄出錢來，叫做“現(xiàn)金分期”。取現(xiàn)和現(xiàn)金分期都存在一個(gè)費(fèi)率的問題，也就是說，你把這筆錢以現(xiàn)金的方式從信用卡里弄出來，銀行是要收“好處”費(fèi)的。
利用POS機(jī)刷信用卡套現(xiàn)，在最高56天的“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息，相當(dāng)于獲得一筆無息無擔(dān)保的個(gè)人貸款，發(fā)卡銀行無法獲悉這些資金用途，難以有效進(jìn)行鑒別和跟蹤，使得銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大。當(dāng)今社會上一些不法分子瞅準(zhǔn)信用卡套現(xiàn)最高56天的“免息期”，通過成立所謂“貸款公司”、“融資中介公司”等方式，向社會散布廣告招攬信用卡套現(xiàn)“生意”，利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易套現(xiàn)，收取持卡人給付的手續(xù)費(fèi)，牟取非法利益。
所以，不要以為隨隨便便的“套現(xiàn)”很容易，既能解了燃眉之急，又能順便“養(yǎng)卡提額兌積分”，其實(shí)可能你已經(jīng)在不經(jīng)意間觸犯了法律...
