隨著花唄、京東白條、信用卡等支付工具的產(chǎn)生，越來越多的人習慣“花未來的錢”來消費現(xiàn)在的生活。但是，天底下沒有憑空砸下來的錢，在你肆無忌憚的刷著POS機套現(xiàn)，或用虛擬消費進行花唄、京東白條的套現(xiàn)時，是否想過，其實你已經(jīng)違法了。
近日，受司法界關注多時的“花唄套現(xiàn)”非法經(jīng)營第一案終于宣判，從重慶市江北區(qū)人民法院獲悉，90后杜某某非法經(jīng)營“資金支付結(jié)算業(yè)務”，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，一審判處有期徒刑兩年六個月，并處罰金三萬元。這也是全國首例因為利用“花唄”進行非法套現(xiàn)而入刑的案件。
90后杜某某跟他的同伙在電商平臺通過虛假交易的方式為他人套現(xiàn)，以收取一定比例手續(xù)費的方式牟利。經(jīng)公安機關偵查，在2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某等人利用多家網(wǎng)上店鋪，在全國范圍內(nèi)串通多名電商用戶虛構(gòu)交易共計2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計470余萬元，從中收取手續(xù)費共計40余萬元。
令人唏噓的是，在犯案期間，這位90后一直沒有意識到自己正在犯罪。在庭審中，杜某表示“大部分的手續(xù)費都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是電商用戶，我為他們提供幫助不算犯罪?！?
“‘花唄’作為一款互聯(lián)網(wǎng)時代的消費信貸產(chǎn)品，生而具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬色彩，不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但從根本上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，利用‘花唄’通過虛假交易套現(xiàn)，實質(zhì)上仍是一種未經(jīng)有關主管部門批準的資金支付結(jié)算行為?！敝貞c市江北區(qū)人民檢察院檢察官助理蔡明洋評價說。
其實，在花唄出現(xiàn)之前，有一個已經(jīng)存在了很久的行業(yè)——信用卡套現(xiàn)，很多人借助信用卡套現(xiàn)用作生意間的資金周轉(zhuǎn)甚至買房買車。但是，信用卡套現(xiàn)其實是違法的，你知道嗎？
《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
其實，一般人對于信用卡的相關操作手段還是有誤區(qū)的，以正常途徑從信用卡里弄出錢來叫“取現(xiàn)”不叫“套現(xiàn)”，還有一種以借貸的方式弄出錢來，叫做“現(xiàn)金分期”。取現(xiàn)和現(xiàn)金分期都存在一個費率的問題，也就是說，你把這筆錢以現(xiàn)金的方式從信用卡里弄出來，銀行是要收“好處”費的。
利用POS機刷信用卡套現(xiàn)，在最高56天的“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息，相當于獲得一筆無息無擔保的個人貸款，發(fā)卡銀行無法獲悉這些資金用途，難以有效進行鑒別和跟蹤，使得銀行經(jīng)營風險增大。當今社會上一些不法分子瞅準信用卡套現(xiàn)最高56天的“免息期”，通過成立所謂“貸款公司”、“融資中介公司”等方式，向社會散布廣告招攬信用卡套現(xiàn)“生意”，利用POS機進行虛假交易套現(xiàn)，收取持卡人給付的手續(xù)費，牟取非法利益。
所以，不要以為隨隨便便的“套現(xiàn)”很容易，既能解了燃眉之急，又能順便“養(yǎng)卡提額兌積分”，其實可能你已經(jīng)在不經(jīng)意間觸犯了法律...
