用信用卡套現(xiàn)去投資靠譜嗎？
信用卡和P2P投資，原本看上去風馬牛不相及的兩個事物就這樣結合到了一起?？瓷先ニ坪跏恰盁o本萬利”的一種投資方式，但是這樣做真的可取么？今天我們就來好好聊一聊這個投資禁區(qū)的問題。
信用卡投資P2P，怎么“無本生利”？
我們知道，信用卡一般有50天左右的免息期，有人就是利用這段時間投資賺錢，簡單來說就是利用銀行的這筆無息貸款去做投資。
常用的方法是，投資人先將信用卡透支的錢充值到第三方支付平臺，再使用第三方支付平臺向投資平臺的賬戶充值，然后選擇期限低于50天的項目投資，這樣借款項目到期后不僅可以拿回本金還信用卡，還能獲取一部分利息，就這樣“賺到點收入”，俗稱“空手套白狼”。
是不是很神奇，投資人好像什么本錢都沒有拿出來，投資期限一到，本金歸還銀行，利息揣入自己囊中，如此反復操作，發(fā)財大計豈不是指日可待？
事實真的是這樣嗎？我們先來看個案例。
今年3月2日，沈陽市民張女士使用信用卡，透支5萬元在P2P網(wǎng)貸平臺上投資了一個項目，標的年化利率是13%，期限是35天，本該于4月7日連本帶息一起到賬，但是直到4月12日，本金和利息都沒有到賬。
張女士開始慌了，因為每月的11日，是信用卡的還款日，張女士已經(jīng)向銀行申請了延長兩天還款，如果13日還不上這筆錢，銀行將從消費的當天開始計算利息，張女士將面臨每天萬分之五的罰息，年息差不多18%。
如此算來，張女士本該獲得623元的利息，但是還不上款的話，卻要面臨至少1035元的罰息，而且直到還款之前，每天還會產(chǎn)生利息。如此一來，張女士雖然通過透支信用卡投資P2P得到了一些收益，但是卻抵不上信用卡的利息，可以說是得不償失。
張女士的案例，就涉及到一個禁區(qū)——“惡意透支”。那么什么是惡意透支呢？所謂“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
而張女士利用信用卡投資P2P的本質(zhì)就是使用信用卡套現(xiàn)的行為。所以，投資者很有可能在不知不覺中，就觸碰到了法律上的“禁區(qū)”，張女士就是個活生生的例子。
“信用卡充值P2P”風險大 曾被多次叫停
事實上，信用卡投資網(wǎng)貸的風險已經(jīng)悄然拉響警鐘。
央行近期陸續(xù)向第三方支付機構下發(fā)了口頭的風險提示，要求作為P2P平臺資金流入通道的第三方支付，嚴禁為P2P平臺提供信用卡充值的通道。早在2013年央行銀監(jiān)會就曾叫停信用卡投資業(yè)務，銀監(jiān)會曾發(fā)文《銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務有關問題的通知》，明確規(guī)定商業(yè)信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域。
那么連央行都下令叫停的信用卡投資P2P的行為，究竟有哪些風險呢？風險有多大呢？我們列舉了一下5條風險：
1、利用信用卡充值第三方賬戶屬于套現(xiàn)行為
而這屬于違法行為，是國家明令禁止的。中國《刑法》第一百九十六條明確規(guī)定，通過惡意透支進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的(1萬元以上)，構成信用卡詐騙罪；
2、逾期利息比收益高
信用卡投資P2P，也是一種技術活，每張信用卡都有“賬單日”和“還款日”兩個節(jié)點，而且平臺標的周期日、資金提取日等也需要投資人精準把控。如果沒有“計算好”，一旦逾期，投資者就要用自己的錢去還信用卡，而且利息的支出很可能比收益還高；
3、借款項目到期錢沒到，導致信用卡還款逾期
案例中的張女士就是個典型的例子，項目到期本金利息沒到賬，拿來還信用卡的現(xiàn)金流就斷了，結果賺到的錢還不夠賠利息的。另外，如果延遲的資金到賬還好說，如果投資人不幸踩雷，遇到借款人違約，或者問題平臺，投資者不但會血本無歸，還會背負信用卡的債務；
4、持卡人信用卡額度被降甚至被消卡
信用卡交易行為其實都在銀行的監(jiān)管之下進行的。如果信用卡資金長期使用在固定地方，并且有規(guī)律性地在此轉入轉出，很大概率會被銀行認定為惡意刷信用卡套現(xiàn)行為，輕則會逐步降低用戶額度，重則停止用戶信用卡的使用并發(fā)出警告。而不管銀行采取哪種方式，都會使我們在央行征信中心留下無法抹去的“不良”記錄。
5、信用污點影響以后的生活
降低額度或者關閉信用卡功能，不管銀行采取哪種處理手段，都會給持卡人個人信用記錄上留下永久的污點，以后房貸、車貸等個人貸款業(yè)務都會受到影響，甚至可能導致無法貸款。
雖然央行叫停了信用卡充值P2P的業(yè)務，但部分第三方支付機構并沒有對相關通道進行限制，還是有平臺“頂風作案”，為投資人提供信用卡充值的通道，試想一下，這種無視國家規(guī)定的平臺，可信度有多大，背后的風險又有多大呢？
收益和風險是對等的，你享受多大的收益，就要承擔多大的風險，我們在《職場精英的24堂理財必修課》上也有詳細的介紹關于投資的風險性與收益性的關系。
俗語說：君子愛財取之有道，用信用卡投資P2P確實不是一件很穩(wěn)妥的投資方案?？此瓶帐痔装桌堑男庞每≒2P,其實蘊含著各種風險,無疑是“刀尖上起舞”。
