隨著信用卡在我國的普及，越來越多的年輕人為了消費(fèi)便利開始辦理信用卡。面對銀行琳瑯滿目的信用卡，不少人在初次辦理時都忐忑不安：為什么要辦理信用卡？辦理信用卡會不會淪為卡奴？哪些信用卡適合年輕人？辦理信用卡以后應(yīng)該注意什么？今天，我就來給大家普及一下信用卡的相關(guān)知識，并推薦一些適合年輕人辦理的信用卡，趕緊來看看吧！
剛工作那會兒，有家銀行的客戶經(jīng)理到我們公司推薦信用卡，當(dāng)時我不以為意。我是一個理財消費(fèi)觀念都比較傳統(tǒng)的人，總覺得辦理一張信用卡不過是延遲了還款而已，況且一直拖欠銀行錢心里很沒有安全感。轉(zhuǎn)折發(fā)生在某天請同事吃火鍋，吃飯完畢，柜員問我要不要“刷XX銀行的信用卡，可以打五折”，我盤算了一下比用團(tuán)購網(wǎng)站的券還便宜。于是乎，跟隨潮流辦理了一張信用卡。
雖說是因為小恩小惠入的信用卡的坑，但幾年下來，我利用信用卡的確享受了諸多的優(yōu)惠和好處。很多年輕人問我，“辦理信用卡會不會抑制不住自己的消費(fèi)欲，淪為卡奴”？我的觀點(diǎn)是“管理信用卡就是管理財富，管理人生”，在當(dāng)前的中國，經(jīng)濟(jì)增長和通貨膨脹并存，敢于“負(fù)債”比錢存在銀行更能增值。所以，我仍然推薦年輕人辦理信用卡。當(dāng)然，我不是鼓勵消費(fèi)，而是想讓大家培養(yǎng)起“資金的時間價值”的觀念。什么意思呢？簡單來說，就是“當(dāng)前的1元錢，比1年后的1元錢經(jīng)濟(jì)價值要大一些”。既然如此，為何不盡情享受“負(fù)債”帶來的紅利？
一、辦理信用卡究竟有哪些好處？
具體說來，辦理信用卡有這么幾個優(yōu)勢。
第一，方便消費(fèi)
在一個無現(xiàn)金社會，支付寶和信用卡是人們購物最方便的工具。但支付寶因為銀行卡額度的限制，會讓你錯過折扣的紅利期。像我自己，某年雙十一發(fā)現(xiàn)自己喜歡的大衣正在打折，力度還很大，當(dāng)時工資還沒發(fā)，如果現(xiàn)在不買，過了這個節(jié)點(diǎn)商家又恢復(fù)原價了，于是“機(jī)智”地用信用卡付了錢。在海外購物的時候我也習(xí)慣用信用卡，畢竟境外取現(xiàn)麻煩又收取高額手續(xù)費(fèi)，還要費(fèi)心費(fèi)力地計算匯率，使用信用卡付款就方便多了，因為銀行是實(shí)時計算匯率的。
這種消費(fèi)模式是有一定有道理的。經(jīng)濟(jì)學(xué)上有個詞叫“時間偏好”，意思是人們在消費(fèi)時偏好當(dāng)前的消費(fèi)。這與人的天性有關(guān)，人的生命是有限的，不確定因素太多，所以更傾向于享受當(dāng)下。美國人的消費(fèi)就是一種前瞻性消費(fèi)，他們習(xí)慣于在2017年就把2027年的錢花費(fèi)掉。這當(dāng)然有點(diǎn)夸張，但對于日益追求生活品質(zhì)的年輕人來說，超額消費(fèi)的確讓我們享受到了不少好處。
第二，可以享受更多優(yōu)惠
吃、喝、玩、樂，信用卡的折扣領(lǐng)域已經(jīng)覆蓋了生活的方方面面。別的不說，對于我這樣的吃貨來說，周三招行五折美食日、周五廣發(fā)卡五折美食日…就足夠讓人心動不已了。何況還有積分兌換禮品的活動，在用信用卡薅羊毛的日子里，我兌換過菲仕樂的高壓鍋、奔騰電動剃須刀、新秀麗背包、威戈瑞士軍刀拉桿箱等等，價值也有幾千元了。如果你申請的是浦發(fā)美國運(yùn)通AE白金卡等高端卡，還可以用積分兌換里程，連機(jī)票錢等省了。
臺灣媒體曾經(jīng)報道過一個卡神“楊蕙如”，算是一個把信用卡用到極致的特例，她靠刷信用卡短短兩個月獲利上百萬元新臺幣，創(chuàng)造了財富神話。她是怎么做到的呢？靠的就是信用卡積分兌換的禮品。她先是大量刷卡消費(fèi)提升積分，然后用這些積分兌換了航空公司幾十張頭等艙機(jī)票，然后在網(wǎng)上售賣。我們雖然沒有楊蕙如這樣便利的條件，但信用卡積分帶來的優(yōu)惠，還是值得一薅的。
第三，可以用信用卡套利、投資
我最開始用信用卡的時候因為還款的金額很小，除了消費(fèi)沒有想過利用信用卡做點(diǎn)什么。后來在學(xué)投資理財?shù)倪^程中學(xué)到了一個詞叫“貨幣的時間價值”，考慮到通貨膨脹等因素，今天的1元錢肯定比明天的1元錢值錢，在這種情況下我們就可以利用“時間的貨幣價值”做點(diǎn)什么。我想既然信用卡的錢可以消費(fèi)，為什么不可以投資呢？后來我領(lǐng)到工資后并不著急還款，而是去購買基金，在免息期內(nèi)盡量用信用卡消費(fèi)。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天，再去還款。
第四，對未來買房有好處。信用卡的本質(zhì)含義其實(shí)是一種“信用消費(fèi)”，這意味著在消費(fèi)的同時也在積累信用。如果在年輕的時候就養(yǎng)成良好的信用卡消費(fèi)習(xí)慣，在未來買房時更容易憑借良好的信用記錄從銀行貸到款。
二、適合年輕人辦理的信用卡
1、招商銀行Young卡（青年版）
招行信用卡卡種豐富，使用手機(jī)客戶端“掌上生活”辦理各種信用卡業(yè)務(wù)也是十分方便。大部分剛工作的年輕人都還是信用卡小白，方便對于他們來說就十分重要了。
招行Young卡（青年版）有黑色和白色兩種卡面可以選擇，限30周歲（含）以下的非學(xué)生人群申請。2003年（含）之后畢業(yè)的國家教委認(rèn)可的本科或以上學(xué)歷、并有穩(wěn)定工作者，憑身份證復(fù)印件+工作證明（名片、工牌、工作證復(fù)印件或工作單位開具的工作證明原件）即可申請。
基本信息：
年費(fèi)：100元（首年無條件免費(fèi)，刷卡6次免次年年費(fèi)）
額度：1.0萬-5.0萬（信用良好可不斷提額）
免息期：20-50天
幣種：人民幣
賬單分期：可分期還款，免利息，需繳手續(xù)費(fèi)
特殊權(quán)益：
我覺得Young卡最大的亮點(diǎn)在于取現(xiàn)額度高，可以按照額度的100%取現(xiàn)（線下渠道每日單卡可取￥10000），并且每月第一筆取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)。資金暫時周轉(zhuǎn)不開的時候，它很好地解決了急需現(xiàn)金時尷尬求助的狀況。
Young卡也很符合現(xiàn)在的網(wǎng)購大潮，在淘寶、京東、當(dāng)當(dāng)、攜程、各大航空公司等等的網(wǎng)站上，都可以進(jìn)行線上交易。
另外，到了生日月還有雙倍刷卡消費(fèi)積分特權(quán)；除正常累計積分外，贈送獎勵積分為2000分/戶。
開卡禮：
截止到2017年12月31日，在卡片核發(fā)后兩個自然月內(nèi)，使用該卡通過支付寶快捷或微信快捷進(jìn)行任意消費(fèi)共6筆，可在如下三種禮品中任選其一：（1）阿爾卑斯拉桿箱；（2）奔騰4D電動剃須刀；（3）招行信用卡1000積分。
2、交通銀行Y-POWER卡
交行Y-POWER卡，也是備受年輕人好評的信用卡之一。和招行Young卡一樣，也有黑白兩種卡面可以選擇。滿足以下三個條件之一，就可以申請Y-POWER卡了：（1）有穩(wěn)定的工作，連續(xù)繳納三金，且從未持有交通銀行信用卡主卡；（2）有大專或以上學(xué)歷，且從未持有交通銀行信用卡主卡；（3）在交通銀行有一定的資產(chǎn)，且從未持有交通銀行信用卡主卡。
基本信息：
年費(fèi)：140元（首年無條件免費(fèi)，刷卡6次免次年年費(fèi)）
額度：0.1萬-1.0萬（持卡6個月后可提額）
免息期：25-56天
幣種：人民幣+美元
賬單分期：單筆滿人民幣500元或美元60元可分期
特殊權(quán)益：
Y-POWER卡也可按照額度的100%進(jìn)行提現(xiàn)，但需交手續(xù)費(fèi)5元/筆。比較特別的地方是，無論在境內(nèi)還是境外消費(fèi)，都可以用人民幣進(jìn)行還款，免去了兌換外匯的麻煩。想要出境游玩，如果開銷沒有超過額度，帶這一張卡就夠了，而且境外消費(fèi)還可以有10倍積分賺呢。
3、浦發(fā)銀行青春信用卡
浦發(fā)青春卡，是針對全日制在校學(xué)生推出的一張卡，只要是40周歲（含）以下的全日制大專學(xué)歷以上客戶都可以申請。既然是面向高校學(xué)生，自然是權(quán)益多多啦。
基本信息：
年費(fèi)：終身免年費(fèi)
額度：0.5萬-1.5萬（持卡6個月內(nèi)可申請使用夢想金或?qū)⑵滢D(zhuǎn)為額度）
免息期：20-50天
幣種：人民幣+美元
賬單分期：可分期，有手續(xù)費(fèi)
特殊權(quán)益：
浦發(fā)青春卡的特殊之處，在于其“夢想金”的設(shè)置。說白了，就是在一般額度之外，還可以申請額外的額度，銀行根據(jù)持卡人的消費(fèi)能力和信用水平進(jìn)行審批。研究生及以上的信用良好者，最高可以拿到1.5萬消費(fèi)額度+3萬夢想金額度，這么高的額度在面向年輕人的信用卡中，相當(dāng)可觀。
青春卡也可以進(jìn)行額度100%的取現(xiàn)，每月首筆人民幣取現(xiàn)免費(fèi)，且全球都可以取現(xiàn)。
除持卡人生日外，在圣誕節(jié)、情人節(jié)、光棍節(jié)這三個年輕群體中關(guān)注度很高的節(jié)日進(jìn)行消費(fèi)，都能得到雙倍積分。青春卡對年輕群體需求的掌握，也是很精準(zhǔn)呀。
4、中信淘寶聯(lián)名信用卡
雖然這是一張?zhí)詫毬?lián)名卡，但不只是淘寶消費(fèi)，只要是使用支付寶進(jìn)行支付，無論線上線下，都可以積分，可謂是一張被嚴(yán)重低估的積分神卡。許多年輕人還沒有資質(zhì)享受高端信用卡的機(jī)酒特權(quán)，但到處刷支付寶，總是能方便實(shí)現(xiàn)的。并且，與上述三張卡要與持卡人學(xué)歷掛鉤不同，中信淘寶卡只要持卡人年滿18周歲、資信良好，都可以申請。
基本信息：
年費(fèi)：核卡30天內(nèi)首刷/提現(xiàn)免首年年費(fèi)，刷卡/提現(xiàn)5次免次年年費(fèi)
額度：1.0萬-5.0萬
免息期：20-50天
幣種：人民幣
賬單分期：可分期，有手續(xù)費(fèi)
特殊權(quán)益：
普通信用卡的網(wǎng)絡(luò)交易是無法積分的，但中信淘寶卡的網(wǎng)絡(luò)交易可以得到3-10倍的積分。而這些積分的使用也是非常實(shí)惠的：
9分享兌：新客戶指定商戶刷滿3筆99元（含），或全體持卡人滿3筆299元，可以兌換一杯星巴克或一份漢堡王套餐。
9元享看：自然月累計積分交易滿3999元，可以得到最低9元的電影票2張。
另外，每周三/六在指定門店消費(fèi)可以享受五折/買一送一/減滿優(yōu)惠。
三、辦理信用卡的注意事項
1、不要辦理過多的信用卡
如果你是一個無法控制消費(fèi)欲且又懶惰的人，我勸你還是不要辦理信用卡了。如果下定決心要辦理信用卡，請一定要慎重，不要以為“多多益善”，不要辦理自己用不到的卡。我有個朋友，看到各家信用卡都有優(yōu)惠，也不考慮自己的實(shí)際情況，一股腦辦理了四五家銀行的信用卡，結(jié)果到了年底被迫交了幾百元的年費(fèi)。很多銀行規(guī)定一年刷夠6次才能免年費(fèi)的，他辦理了這么多卡，有些根本用不到，結(jié)果到最后不但沒有享受到優(yōu)惠還被銀行占了便宜。選擇適合自己的卡并且好好利用它，比廣撒網(wǎng)辦卡更重要。
2、最好設(shè)置還款日期，不要欠銀行賬單
初次辦理信用卡的人，有些是沒把還款日期放在心上，經(jīng)常發(fā)生延遲還款的現(xiàn)象；還有些是資金緊張，干脆不還或者少還信用卡賬單。估計他們自己都沒意識到后果有多嚴(yán)重。延遲還款利息很高，我有次過了三天才想起來自己沒還2000多的信用卡賬單，打電話過去一問才知道只晚了三天，就得多交80多塊錢的利息。因為信用卡一般只有30天的免息期，過了免息期，銀行采用的是一種“利滾利”的計算方式，從你消費(fèi)的第一筆算起，都是要交利息的！欠信用卡還會影響我們的個人信用，將來買房、買車、貸款都會受到影響。
為了避免信用卡逾期，我建議大家可以用一張儲蓄卡關(guān)聯(lián)信用卡，設(shè)置自動還款；或者下載一些記賬軟件，比如網(wǎng)易有錢，讓他提醒你還款日期，這樣做還能讓App記錄你的信用卡消費(fèi)，消費(fèi)支出一目了然，隨時調(diào)整自己的消費(fèi)情況。
3、善用信用卡，讓閑錢動起來
刷信用卡薅羊毛固然益處多多，但為了羊毛不理智消費(fèi)就得不償失了。比如為了一家三口的消費(fèi)機(jī)票，消費(fèi)幾十萬甚至幾百萬，這對普通人來說可能嗎？對于一般的年輕人，隨時關(guān)注官網(wǎng)信息，查看最新優(yōu)惠，并結(jié)合自身消費(fèi)能力有選擇地購物才是理智之選。除此之外，還可以利用信用卡出賬單日和還款日賺點(diǎn)利息。我身邊就有這樣的例子，我的一個同事老吳因為工作關(guān)系經(jīng)常幫公司刷信用卡，相當(dāng)于套現(xiàn)了一筆資金，他利用這段免息期拿這筆錢去做了低風(fēng)險投資，到還款日的時候再贖回理財資金，還信用卡的錢。這樣既賺了貨幣市場的收益，又賺了信用卡的積分，非常合算。
對年輕人尤其是剛工作的職場小白來說，辦理一張信用卡是很有必要的。它不僅方便了我們消費(fèi)，在一定程度上還能作為投資利器。為了不淪為“卡奴”，對于信用卡我們要學(xué)會揚(yáng)長避短。一方面，養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，合理規(guī)劃自己的支出，避免過度消費(fèi)；另一方面，善用信用卡規(guī)則，學(xué)會享受信用卡帶來的各種優(yōu)惠；如果有資金需求，還可以把信用卡作為一個融資渠道，但一定要記得及時還款。最后，希望大家都能成為一個優(yōu)秀的“信用卡管家”。
