信用卡臨時(shí)額度釋疑 提升信用卡臨時(shí)額度可救急

     提升信用卡臨時(shí)額度可救急

    額度太低不夠用怎么辦？當(dāng)持卡人遇上出差、旅行、購(gòu)置大件商品等突發(fā)情況，想要提升信用卡的固定額度可能并不容易。一是固定額度的提升需要卡中心后端部門審核，需要一定周期，而且一定周期內(nèi)如半年內(nèi)不能重復(fù)提升，二是固定額度的提高比例不會(huì)太高，根據(jù)持卡人的用卡情況衡量后，可能仍然達(dá)不到要求。這時(shí)候，我們不妨選擇提升臨時(shí)額度。

    剛從美國(guó)血拼回國(guó)的璐璐就著實(shí)享受了一把臨時(shí)額度的好處?！懊绹?guó)7月4日國(guó)慶日打折好厲害，奧特萊斯都有折上折，第五大道上也到處寫著Sale。”璐璐說，早在出發(fā)前她就做足了功課，為了給瘋狂掃貨準(zhǔn)備充分“彈藥”，她特地向三家卡中心申請(qǐng)?zhí)岣吲R時(shí)額度。“臨時(shí)額度申請(qǐng)都是即時(shí)生效的，而且持續(xù)時(shí)間可以自己來定?！辫磋从X得，這一業(yè)務(wù)對(duì)持卡人臨時(shí)性、突發(fā)性的大額消費(fèi)很有幫助。

    不過，璐璐也發(fā)現(xiàn)，各家信用卡中心對(duì)臨時(shí)額度的規(guī)定亦有差別。比如有的卡中心建議她在額度恢復(fù)即臨時(shí)額度失效前將超過固定額度的使用部分全額償還，也有卡中心表示，只需要根據(jù)賬單顯示情況還款即可。

    那么，究竟各家信用卡中心對(duì)臨時(shí)額度的規(guī)定有著怎樣的不同，持卡人又該如何合理使用呢？下面就讓我們一起來釋疑臨時(shí)額度。

    Q1：什么是臨時(shí)額度？持卡人該如何申請(qǐng)？臨時(shí)額度可以提高多長(zhǎng)時(shí)間？

    出門旅行、裝潢新居、婚慶預(yù)訂……這些花費(fèi)都可能大大突破你平日的消費(fèi)水平，也可能大大超出你信用卡的固定額度。一些消費(fèi)者會(huì)選擇使用存款來應(yīng)付開支，其實(shí)你的信用卡依舊可以派上用場(chǎng)。持卡人只需申請(qǐng)臨時(shí)額度即可，一般需主卡持卡人申請(qǐng)。

    這樣做的好處有兩個(gè)，一是使用臨時(shí)額度同樣可以為信用卡累積積分(前提是進(jìn)行可累積積分的消費(fèi))，二是相比提升固定額度來說，申請(qǐng)手續(xù)更為簡(jiǎn)便、生效更快，而且不必?fù)?dān)心平日的消費(fèi)會(huì)在額度提升后也“膨脹”開來。畢竟臨時(shí)額度是會(huì)失效的。

    申請(qǐng)臨時(shí)額度很方便，致電卡中心人工客服即可。通常情況下，臨時(shí)額度的提升可在申請(qǐng)后即時(shí)生效，不過也有卡中心表示，對(duì)于提額幅度較大、或是以往資信情況一般的持卡人，需要后端部門進(jìn)行審核，一般在2個(gè)工作日內(nèi)予以答復(fù)。

    臨時(shí)額度的長(zhǎng)短是在持卡人需求與卡中心最長(zhǎng)期限限制下綜合評(píng)定的，有時(shí)還會(huì)結(jié)合持卡人以往的用卡情況。據(jù)我們了解，農(nóng)行、交行信用卡的臨時(shí)額度最長(zhǎng)可保持3個(gè)月，屬于較長(zhǎng)水平；工行為2個(gè)月、平安最長(zhǎng)51天、廣發(fā)最長(zhǎng)50天，相對(duì)來說，招行給出的最長(zhǎng)1個(gè)月的期限較短。

    結(jié)合自身需求申請(qǐng)臨時(shí)額度比較科學(xué)，既不能太短，又無需太長(zhǎng)。比如計(jì)劃做15天的旅行，那么持卡人不妨提前3天致電信用卡中心申請(qǐng)臨時(shí)額度，這樣就能在生效時(shí)間上有所保證，而臨時(shí)額度的期限可以定為1個(gè)月，避免長(zhǎng)時(shí)間手上太松，超出還款能力。

    Q2：臨時(shí)額度該什么時(shí)候償還？

    這個(gè)問題對(duì)持卡人來說很關(guān)鍵，因?yàn)楫?dāng)臨時(shí)額度失效后，信用卡的額度就恢復(fù)至固定額度，臨時(shí)額度有無償還可能會(huì)對(duì)用卡造成影響。

    工行、農(nóng)行、交行、浦發(fā)卡中心工作人員均建議持卡人在超限的臨時(shí)額度失效前，將臨時(shí)額度已使用部分全額償還。他們表示，盡管目前并不收取持卡人超限費(fèi)，但為了保證卡片正常使用，盡早償還臨時(shí)額度部分比較妥當(dāng)。浦發(fā)卡中心工作人員解釋說，一旦額度恢復(fù)，同時(shí)欠款超出了固定額度，那么持卡人將無法繼續(xù)使用卡片，這可能會(huì)給日常生活帶來不便。

    廣發(fā)卡工作人員表示，若持卡人在臨時(shí)額度失效時(shí)有超額使用的情況，那么卡中心會(huì)對(duì)超出額度部分收取5%，最低10元，最高200元的超限費(fèi)。

    當(dāng)然，也有卡中心的做法更加人性化。例如招行與平安銀行規(guī)定，持卡人并不需要太過關(guān)心臨時(shí)額度的到期日，只需要根據(jù)賬單提示還款即可。在每期賬單的最后還款日前償還當(dāng)期欠款總額，就不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用。

    Q3：臨時(shí)額度會(huì)全部計(jì)入最低還款額嗎？

    我們知道，最低還款額是每月賬單中持卡人所必須償還的部分。未還足最低還款額，不僅僅會(huì)產(chǎn)生利息，還會(huì)有一筆滯納金。通常滯納金標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未償還部分的5%，而且個(gè)人信用記錄將會(huì)因此而抹黑。

    不少卡中心表示，最低還款額是由一定比例(通常為10%)的一般消費(fèi)余額、取現(xiàn)余額與全部利息余額、分期消費(fèi)余額、應(yīng)付費(fèi)用以及上期最低還款額未還部分組成，與卡片的額度并不關(guān)系，因此并不會(huì)將臨時(shí)額度部分全部計(jì)入最低還款額。

    但招行信用卡有所不同，客服人員表示，臨時(shí)額度將全部計(jì)入賬單最低還款額。農(nóng)行信用卡則比較特殊，若臨時(shí)額度尚未到期，那么已經(jīng)使用的部分會(huì)按比例計(jì)入最低還款額，而若已經(jīng)到期，那么使用的臨時(shí)額度就會(huì)被全部計(jì)入最低還款額。

    Q4：臨時(shí)額度能否申請(qǐng)分期？

    臨時(shí)額度能大大提升消費(fèi)能力，但同時(shí)也考驗(yàn)著持卡人的還款能力。當(dāng)碰上還款危機(jī)時(shí)，不少人最先想到分期還款。那么臨時(shí)額度是否同樣可分期還款呢？

    招行、農(nóng)行、浦發(fā)信用卡工作人員均明確表示，卡片臨時(shí)額度無法申請(qǐng)分期還款，而交行工作人員則表示，他們會(huì)對(duì)持卡人的分期申請(qǐng)進(jìn)行審批，根據(jù)交易類型、賬戶已經(jīng)使用情況等綜合評(píng)定是否可以予以分期。

    工行、廣發(fā)、平安卡的臨時(shí)額度可以分期，其中工行提示，持卡人必須在臨時(shí)額度失效前提出分期申請(qǐng)，否則將無法受理。而廣發(fā)、平安的臨時(shí)額度則享受與固定額度同樣的分期待遇，這可能對(duì)大額消費(fèi)的持卡人來說壓力更小。