近日，記者就被一則華夏銀行的無抵押貸款廣告所吸引，其稱“無擔保無抵押無利息，僅收月手續(xù)費千分之7.5，現(xiàn)辦理可免賬戶管理費，最高放款額達50萬元”，可當咨詢后才得知，原來這其實就是一張信用卡。而記者咨詢了大部分銀行發(fā)現(xiàn)，目前個人信用貸款已經(jīng)很難辦理，取而代之的便是這類大額信用卡。
無抵押貸款實為信用卡取現(xiàn)
昨日，記者根據(jù)上述廣告咨詢了華夏銀行信用卡業(yè)務員，該人員介紹，上述產(chǎn)品名為“易達金”，其實就是一張大額信用卡，“采取的是打現(xiàn)金到綁定的借記卡里的方式，只能取現(xiàn)，不可消費，每月分期付款手續(xù)費為0.75％。無需抵押擔保，只要提供個人身份證、工作證明和收入證明就可以申請。”
隨后，記者又咨詢了其他多家銀行發(fā)現(xiàn)，其實像華夏銀行“易達金”這樣的產(chǎn)品并不在少數(shù)，比如中信銀行的“信金寶”、興業(yè)銀行的“隨興貸”等。這些業(yè)務的共同點都是以信用卡取現(xiàn)的方式貸款，只需要償還本金和分期手續(xù)費。其中“隨興貸”的分期手續(xù)費分為一次性和按月兩種方式，按月的根據(jù)分期不同，手續(xù)費從0.75％到1％不等；而中信銀行的“信金寶”月手續(xù)費率則是0.85％。
手續(xù)費率其實并不低
上述這些大額信用卡的月手續(xù)費看起來似乎很是誘人，但一位信用卡業(yè)內人士透露，實際成本其實很高。
該人士算了一筆賬，如果貸款1萬元，分12期歸還，手續(xù)費0.85％。每個月要歸還的本金是833.3元，每月支付的手續(xù)費是85元，1萬元要償還手續(xù)費總共為1020元。而每個月的實際占用資金逐月遞減，根據(jù)等差數(shù)列取中值的方式計算出平均占用資金為5416.65元，這樣計算出來的實際年利率為18.83％。“每月手續(xù)費等于分期本金總額乘以月費率，越到后期貸款余額越少，但是償還的費用卻是一樣的。這樣的利率要比一般的個人信用貸款高出不少?！?/P>
記者將華夏銀行易達金信用卡與該行其他普通信用卡進行對比發(fā)現(xiàn)，普通信用卡的分期手續(xù)費在0.62％-0.67％之間。
個人貸款很難辦
此外記者也發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在即使能夠接受辦理個人信用貸款的銀行，其對客戶的資質要求也非常高。華夏銀行就表示，目前只有國家機關的工作人員才能辦理，在其他企業(yè)工作的都不行，即使是在國企，沒有抵押都不行。廣發(fā)銀行一位信貸經(jīng)理也向記者表示，該行目前可以做個人信用貸款業(yè)務，不過如果貸款30萬元，個人月收入需要在2.5萬元以上才能獲批。
而民生銀行的工作人員也明確表示，目前沒有個人信用貸，如果要辦理小額貸款，推薦申請最高可以透支30萬元的大額信用卡。不過申請條件很是嚴苛，需要申請人有價值800萬元的房產(chǎn)、100萬元存款等。
