網(wǎng)友丁先生前不久借了一筆錢買房,為了盡快將借來的款項還清,丁先生想到了將信用卡里的透支額度套刷出來,用以償還借款。信用卡到期還款日之前,再用另一張卡套刷,用來償還信用卡賬單。丁先生向小編咨詢,將信用卡里的透支額度全部套刷出來,會不會有什么危害?
對此,小編解答如下:
這種使用信用卡的行為屬于“套現(xiàn)”,是一種違法行為了。有關(guān)信用卡套現(xiàn),有專門的法律條文規(guī)定其屬于違法行為,要承擔(dān)法律后果。
根據(jù)《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,“違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴重的,應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰?!薄俺挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康?,采用上述方式惡意透支,應(yīng)當追究刑事責(zé)任的,依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。”
盡管如此,在現(xiàn)實中,還是有不少人鋌而走險。其實,銀行也不傻,銀行有自己的風(fēng)險識別系統(tǒng),可以很輕易地識別出套現(xiàn)行為。以下幾種刷卡方式很容易被認定為信用卡套現(xiàn),包括但不限于:
1、反復(fù)在同一家商戶刷卡
在短時間內(nèi),反復(fù)在同一家商戶刷卡消費數(shù)筆,甚至數(shù)十筆,有違一般的交易習(xí)慣,會被認為是在進行信用卡套現(xiàn)。
2、大額還款大額刷出
每次臨近到期還款日才還款,且償還金額較大;還款后又立刻將透支額度刷出來,很明顯,就是在套現(xiàn)了。
3、刷卡金額異常
總是刷出較大金額,且金額通常為整數(shù)或者接近整數(shù),如5000、10000、9999等等,很容易被認為是在套現(xiàn)。
4、在不正常的時間點刷卡交易
一般商戶都有自己的營業(yè)時間,如果持卡人在不正常的時間點刷卡交易,比如在凌晨或者半夜刷卡了,且對應(yīng)的商戶非娛樂、餐飲等類型的商戶,就很容易被認為是在套現(xiàn)。
5、常用他人的賬號“代還款”
經(jīng)常讓他人代為還款,無論是使用支付寶、微信還是在線轉(zhuǎn)賬,很容易讓銀行認為你是找的“代還款”中介,屬于不正常交易。
因此,日常刷卡交易要盡量避免以上幾種刷卡方式。
一旦被銀行識別出來信用卡套現(xiàn)了,那么,持卡人很可能要面臨以下幾種后果:
1、降額封卡
銀行發(fā)現(xiàn)你在使用信用卡套現(xiàn),為了規(guī)避自己的風(fēng)險,可能對持卡人進行降額或者封卡處理。無論降額還是封卡,都會導(dǎo)致持卡人的資金鏈斷裂,一時間無法再周轉(zhuǎn),導(dǎo)致信用卡還不上,于是就逾期了。
信用卡逾期的后果大家都知道,不但要承擔(dān)高額的逾期利息和違約金,還會影響個人征信,留下不良信用記錄,后果嚴重。
2、追究法律責(zé)任
根據(jù)法律規(guī)定,嚴重的信用卡套現(xiàn)行為會被定性為“信用卡詐騙罪”。
而信用卡詐騙罪的量刑標準如下:“數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)?!?/p>
可見后果是非常嚴重的。