信用卡封卡指的是你的信用卡由于風控等原因被銀行凍結(jié),無法進行消費、交易等活動。
一般來說,信用卡被封,是因為銀行認定該信用卡屬于“高危信用卡”,那么哪些用卡行為可能導致銀行這樣判定呢?
信用卡封卡紅線:
1、通過中介交資料的,只要是有嫌疑會直接封卡。
2、數(shù)月在同一POS機重復操作的。
3、一張卡額度是一萬,剛激活就在pos機上一次刷掉。
4、同一張卡每月固定曰期在同一臺封頂機上刷,占用銀行資金。
5、超過正常經(jīng)營時間有交易,如批發(fā)市場內(nèi)商戶下班后還有交易。
6、在短時間內(nèi)過多的用支付寶做代付的,比如中信單筆最高1000,多次交易998,995,899,999等類似的數(shù)字。
7、信用卡長期處于套空狀態(tài),比如還款日整數(shù)進去短時間內(nèi),整數(shù)出來,其他的時間沒有刷卡記錄和低于2筆以內(nèi)的,數(shù)月如此操作后臺系統(tǒng)是能檢測到的。
8、自己的信用卡用自己的POS機經(jīng)常性的刷也是能檢測到的。
9、整數(shù)單筆交易,如10000,50000,100050, 200040,9998,9995,19999.50,10200,20400,10500,50500,均有套`現(xiàn)嫌疑。
10、同一張卡在30分鐘內(nèi)在兩個或兩個以上終端上有交易,無論成功與否,包括查余額。
POS機使用要注意的問題:
1.不要刷整數(shù)以及接近整數(shù),比如10000、20000、9999、9999.99元,這樣比較容易引起銀聯(lián)調(diào)單,對客戶信用卡也不好,正確的刷卡額度應該是19850、36840這種自然數(shù)額。另外,一張卡分好幾比小額刷,1500、2500、3500連續(xù)刷,這樣也是不行的。
2.POS機不可以月刷超300萬,雖然目前很多POS單比可以刷10萬,日刷無限,但并不允許每天都刷幾十萬,不要因為費率底,把卡全部用在同一臺機子上刷,這樣銀行電腦風控系統(tǒng)告警會出紅單。切記,銀聯(lián)先查刷卡量大的,正常生意自然沒問題,萬一是TX,那就撞槍口上了。正確是控制在100萬以內(nèi),如果不夠刷,就再申請幾臺POS機。
3.刷卡比例問題,最好刷8筆信用卡,配2筆借記卡,申請POS機的法人用自己借記卡刷是不行的,最好借朋友的卡來刷,大筆小筆都可以,如果你今天刷18萬,留下2萬做借記卡,而不是從頭到尾一直刷信用卡,銀聯(lián)有智能監(jiān)測系統(tǒng),它會分析你信用卡和借記卡的刷卡比例,如果從頭到尾都是信用卡,那不好意思,風控部門就會查你的刷卡記錄,發(fā)現(xiàn)可疑就會停止結(jié)算,直到問題處理好。
4.小票最好本人簽字,不要代簽,萬一調(diào)單,人家發(fā)現(xiàn)你小票是同一個人簽的字,即使你是正常生意,他也會認為你在幫別人TX,同時,小票最好保留半年以上。
5.最重要的一點,由于各種原因,會導致刷卡失敗,經(jīng)常會發(fā)現(xiàn)機主這樣刷,10000刷不出來,刷9950,還不行,刷9800,再不行,又刷9500,一直這樣操作,直到刷卡成功,這樣的風險最大,馬上會被系統(tǒng)識別為TX,切記,最多交易失敗兩次,千萬不要再刷了,正確做法是要持卡人致電到他的發(fā)卡行,為什么不能刷,可以刷多少錢,得之結(jié)果,再刷。
風險控制:
大家可能聽說過克隆卡,如果別人拿克隆卡在你的POS機上刷,被克隆卡卡主的損失你是要付一定責任的,所以務必遵守以下三條,可防止此現(xiàn)象發(fā)生,(只針對信用卡,借記卡無法做判斷)
1.要刷卡人提供身份證(看身份證真假,不用教了吧),身份證頭像和他本人一定要是同一個人。
2.信用卡正面的拼音一定要和身份證姓名拼音一致。
3.POS機上刷了識別出的卡號(還沒輸密碼之前)一定要和卡片號碼一致。
備注:前兩步主要確認是不是他本人的卡片,當然還有兩個小細節(jié),也要多加注意,第一、克隆卡的做工很粗糙,很容易發(fā)現(xiàn),第二、如果別人拿克隆卡來你POS機上刷卡,他情緒一般會比較緊張。
被封卡后如何解除:
如果有證據(jù)可以證明不是自己套現(xiàn),而是商戶的POS機有問題,信用卡中心也有可能解封。這個時候銀行可能會要求持卡人提供小票或者回憶刷卡情況。所以持卡人最好能把每筆“消費”做好記錄,有小票的留好小票(或發(fā)票),以備銀行查詢,銀行核實之后確認不是套現(xiàn)會給你解凍。被盜刷的話,一定要在失卡的第一時間內(nèi)聯(lián)系銀行,申請凍結(jié),之后發(fā)卡銀行會幫助注銷客戶卡片并為客戶換發(fā)新卡,同時查看資金是否已經(jīng)從發(fā)卡行清算出去,如果沒有,會攔截下來。所以這一條的話大家不用擔心。如果被銀行誤傷,建議盡快主動聯(lián)系銀行客服,并提交相關(guān)正常消費證明及情況說明,盡快把自己的信用卡給解凍。