信用卡分期付款號(hào)稱的免息免費(fèi)，不是天上掉下來的免費(fèi)餡餅。
“每月只需幾百元，就把商品帶回家，分期付款免利息哦！”看到信用卡分期付款的廣告，你會(huì)心動(dòng)嗎？
不少消費(fèi)者在大筆購物之后，都想著通過信用卡分期付款以減輕一些負(fù)擔(dān)。但在各銀行都高舉“免息分期付款”旗幟的同時(shí)，你知道信用卡分期付款是需要收取手續(xù)費(fèi)的嗎？近日，記者就這個(gè)問題采訪了幾位使用過分期付款的消費(fèi)者和銀行工作人員。
設(shè)計(jì)師買電腦：免息不免費(fèi) 花錢買教訓(xùn)
“信用卡分期付款號(hào)稱免息，卻要收手續(xù)費(fèi)，這和變相收利息有什么區(qū)別？！”
陳易是重慶某設(shè)計(jì)院的設(shè)計(jì)師，剛畢業(yè)沒多久的他手頭沒有什么積蓄，便辦理了一張信用卡以備不時(shí)之需。但是，陳易告訴記者，自己被信用卡分期付款整得“很受傷”。
上個(gè)月，陳易在石橋鋪電腦城看上了一款筆記本電腦。因?yàn)楣ぷ鞑痪脹]什么積蓄，他決定使用信用卡分期付款的功能。
為了穩(wěn)妥起見，陳易打了個(gè)電話到信用卡發(fā)卡行客服中心，客服稱分期付款不收利息。陳易于是很快辦好了信用卡分期，買下了電腦。然而，信用卡對(duì)賬單寄過來后陳易卻大跌眼鏡：需要支付手續(xù)費(fèi)。陳先生的筆記本售價(jià)6000元，申請12期的分期付款，一個(gè)月除了還500元本金，還要還36元手續(xù)費(fèi)。一年算下來手續(xù)費(fèi)率比貸款利率還高！“這和變相收利息有什么區(qū)別？！我只能自認(rèn)倒霉，總不能黑了自己的信用記錄吧！”
重慶某銀行的王先生告訴記者，消費(fèi)者在使用信用卡分期付款服務(wù)的時(shí)候一定要問清楚具體的收費(fèi)政策，不能一聽“免息”二字就覺得撿到了大便宜?！昂芏嚆y行信用卡雖然對(duì)分期付款業(yè)務(wù)不收取利息，但是會(huì)以另外一種方式收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，這就是‘免息不免費(fèi)’。這樣的話使用分期付款就不劃算了。有人說那就提前還款，就不用交手續(xù)費(fèi)了。但事實(shí)上，即使你想提前還款，也是要還清所有的欠款和分期手續(xù)費(fèi)的。同時(shí)，有的銀行還要收你一筆提前還款手續(xù)費(fèi)，這樣你就更虧了。信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)各銀行的具體標(biāo)準(zhǔn)不一樣。一般是以分期期數(shù)來計(jì)算的，也就是說分期期數(shù)越多，收取的手續(xù)費(fèi)就會(huì)越高，占總消費(fèi)額的比例就越大。”
王先生買手機(jī)：分期買商品 價(jià)格有點(diǎn)貴
“分期付款免息又免費(fèi)，以為撿了便宜，沒想到買的東西比市價(jià)貴了不少?！?/p>
市民王先生的信用卡比較多，屬于提前消費(fèi)的典型。今年4月，他在一張銀行寄來的信用卡廣告上看中了一款智能手機(jī)，上面寫明分期付款免除任何利息和手續(xù)費(fèi)。王先生動(dòng)了心，于是選擇信用卡分期付款購買了這款手機(jī)。沒想到今年6月，他的朋友在一家實(shí)體店也買了這款手機(jī)，價(jià)格卻要便宜很多。怎么回事？“我去咨詢銀行的一些朋友后才了解到，雖然有些商品能用信用卡分期付款，但是推薦的商品價(jià)格都偏貴。”
銀行一位業(yè)內(nèi)人士透露，無論你用信用卡買什么東西，分期付款也好，一次性付款也罷，銀行總是要賺錢的?！罢^羊毛出在羊身上，手續(xù)費(fèi)無處不在。比如，有些網(wǎng)上商品的報(bào)價(jià)要略高于市場價(jià)，其實(shí)就是銀行已經(jīng)把手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)移到這些商品的價(jià)格上了。與此同時(shí)，銀行幫助商戶做分期付款時(shí)還要向商戶收取一定比例的渠道費(fèi)用。另外，客戶在使用信用卡分期付款的方式在商家購買商品時(shí)，商家會(huì)向銀行支付一定金額的渠道費(fèi)用，這筆渠道費(fèi)用有時(shí)是按照消費(fèi)筆數(shù)收取的，有時(shí)是按照交易金額的百分?jǐn)?shù)收取的。收取類型根據(jù)商戶類型而有所不同。不管怎么說，銀行在商戶和消費(fèi)者的交易中或多或少也能賺到錢，這樣看來笑到到最后的總是銀行。”
建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理張女士告訴記者，信用卡分期付款是消費(fèi)者購買一些價(jià)格高昂大件的一個(gè)不錯(cuò)途徑，但是不能因此而陷入信用卡的經(jīng)濟(jì)壓力?！氨仨毢饬啃枰冻龅念~外手續(xù)費(fèi)和利息是否合算，要把合理消費(fèi)納入個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃里，準(zhǔn)時(shí)還款，信用卡只能作為臨時(shí)緩解經(jīng)濟(jì)壓力的手段，而不是一種生活的習(xí)慣?！?/p>
美女買挎包：商品可以退 手續(xù)費(fèi)不退
“東西都不買了怎么手續(xù)費(fèi)一分錢都退不回來呢？”
家住解放碑的張女士是重慶某私人企業(yè)的白領(lǐng)。說起信用卡分期付款張女士是義憤填膺，她表示自己被坑過，感覺很不爽。2011年4月，張女士通過分期付款的方式購買了一個(gè)LV挎包，當(dāng)時(shí)見信用卡能分期感覺還比較劃算就辦理了2萬元的分期付款。后來她覺得買回來的包質(zhì)量有問題，決定退貨。退款時(shí)商家要她去銀行辦理提前還款和終止分期付款的協(xié)議。但問題來了！“銀行審核了退貨單后給了我回銷，我拿著回銷找到商家，將貨款打回了銀行，他們兩個(gè)單位的事就這么了了，但我的事就來了。銀行告訴我，之前選擇分期付款時(shí)一次性扣除的手續(xù)費(fèi)不能退。我真是哭笑不得，東西都不買了怎么手續(xù)費(fèi)卻一毛錢也退不回來呢？我還不如選擇一次性付款！隨后我問銀行這些政策是誰規(guī)定的，銀行卻說是‘上邊’定的，他們也沒辦法。”
對(duì)此，重慶某銀行信用卡中心的工作人員稱，現(xiàn)在銀行有規(guī)定，如果客戶通過分期付款的方式來購買物品，一旦發(fā)生退貨，手續(xù)費(fèi)都是不能退的。
“分期付款業(yè)務(wù)有兩種手續(xù)費(fèi)的收取方式：一種是一次性支付，即消費(fèi)者在選擇分期付款的時(shí)候首期貨款以及分期手續(xù)費(fèi)一次性付掉。另一種是按月支付，即手續(xù)費(fèi)隨每月的分期款一起支付。然而不管是采用一次性收費(fèi)，還是采用分期收費(fèi)，手續(xù)費(fèi)都是不予退還的。目前，工行、建行、交行、農(nóng)行、興業(yè)、中信以及光大銀行均明確表示客戶辦理提前終止分期付款需在下一個(gè)還款期當(dāng)日一次性還清賬戶的所有余額。而業(yè)務(wù)終止后對(duì)于已經(jīng)收取的手續(xù)費(fèi)銀行均不退還給消費(fèi)者?！?/p>
這名工作人員透露，目前全國銀行的信用卡政策都是掌握在總行手里，其他分支機(jī)構(gòu)無權(quán)調(diào)整和制定信用卡的所有政策。
“面對(duì)銀行這樣的政策，很少有人會(huì)質(zhì)疑銀行的做法。畢竟那么一點(diǎn)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)似乎也沒有必要深究，但是聚沙成塔，全國成千上萬的用戶，就算一人扣一塊錢那都不得了。信用卡分期付款最大的問題在于：假設(shè)消費(fèi)者對(duì)商品不滿意，要退貨，就必須承擔(dān)手續(xù)費(fèi)。其實(shí)，退貨了，貸款沒有達(dá)成，那手續(xù)費(fèi)也是應(yīng)該退還的。這樣做更加人性化，也可以促進(jìn)更多人加入到分期購物的行列中來。所以我認(rèn)為，從某種意義上來說，銀行不應(yīng)該因?yàn)槟且稽c(diǎn)點(diǎn)手續(xù)費(fèi)而傷了廣大持卡人的心，畢竟手續(xù)費(fèi)雖小，但是人心可是傷不起的?！睆埮坑X得，這樣的規(guī)定應(yīng)該改改了。
