3月1日,國內(nèi)首家消費(fèi)金融公司北銀消費(fèi)金融公司正式對(duì)外營業(yè),并在下午發(fā)放了第一筆消費(fèi)貸款。
這第一筆消費(fèi)貸款,張先生是在大中電器中塔店通過柜臺(tái)申請(qǐng)買的手機(jī)。
在提供了收入證明、職業(yè)、年齡、家庭收入、婚姻狀況等信息后,消費(fèi)金融公司為他這款5880元的新手機(jī)買了單。
仔細(xì)算下來,這筆貸款的利率為11.32%,比信用卡18%的年利率要低,在今后的一年里,張先生每月要還貸520元,全部算下來,除本金和利息以外,張先生要多付366元。從時(shí)間上看,也比信用卡快。張先生從申請(qǐng)貸款到拿到手機(jī),總共不到四十分鐘。
北銀消費(fèi)金融有限公司是國內(nèi)首家獲批的消費(fèi)金融公司,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定,消費(fèi)金融公司是不吸收公眾存款,可辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
消費(fèi)金融公司可在對(duì)申辦人過往資信及信用記錄進(jìn)行審核后發(fā)放指定用途定向消費(fèi)貸款,貸款金額從幾千到幾萬元不等,但不得超過借款人月收入的5倍,還款期限最長不超過3年,貸款利率區(qū)間為基準(zhǔn)利率可上浮至400%,還可以進(jìn)行境內(nèi)同業(yè)拆借、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行金融債券等。
北銀消費(fèi)金融有限公司由北京銀行獨(dú)資3億元成立,據(jù)介紹,消費(fèi)貸款主要面對(duì)具有穩(wěn)定收入的年輕人、年輕家庭或中低收入家庭,按照規(guī)定貸款首筆可申請(qǐng)用于購買家電、家具等耐用品,第二筆可以擴(kuò)大到個(gè)人裝修、旅游、婚慶等一些用途,但不包括房貸和車貸。
北京銀行董事長閆冰竹表示,消費(fèi)金融公司適合無卡族。辦理信用卡都有一定的門檻,剛步入社會(huì)的大學(xué)生很可能沒有信用卡,他們?nèi)ベI手機(jī)和家電時(shí)可以使用消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù),每個(gè)月的還款壓力并不大。其主要目標(biāo)客戶是具有穩(wěn)定收入的年輕人或中低收入者,尤其是剛走上工作崗位的大學(xué)生,要求年齡在20歲以上。
目前北銀消費(fèi)金融有限公司已經(jīng)進(jìn)入大中電器、國美電器的部分店面,現(xiàn)場辦理消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),公司還在與王府井集團(tuán)、居然之家集團(tuán)等接觸,爭取進(jìn)駐更多的門店。
這意味著消費(fèi)者今后可能在更多大賣場、商場得到這種便利的消費(fèi)貸款服務(wù)。無抵押、無擔(dān)保、審批快、利率低、消費(fèi)貸款與信用卡消費(fèi)相比的確有一定優(yōu)勢。但當(dāng)記者把這一“好事”告訴經(jīng)常刷爆卡的“潮人一族”趙昕時(shí),她連連搖頭。
“不泡吧、不K歌、不逛街,下班老老實(shí)實(shí)回家吃飯?!痹瓉硇≮w要買房了,得省著花了。她告訴記者,年輕人幾乎人手幾張信用卡,甚至有的沒工作的也有信用卡,消費(fèi)貸款是否更方便事實(shí)上她不在乎,她在乎的是消費(fèi)貸款是否將像信用卡初期一樣,亂發(fā)卡亂辦貸款,將很多年輕人“套牢”
據(jù)悉,消費(fèi)金融公司在西方國家以及亞洲一些國家和地區(qū)已經(jīng)形成成熟的運(yùn)作模式,在個(gè)人信貸領(lǐng)域,具有與信用卡業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)三分天下的重要地位,市場份額接近30%。
北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,北銀消費(fèi)金融公司將力爭在2至3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利,但記者在采訪中發(fā)現(xiàn),業(yè)內(nèi)人士雖然對(duì)消費(fèi)貸款的前景看好,但短期內(nèi)消費(fèi)貸款到底對(duì)消費(fèi)的拉動(dòng)有多大、風(fēng)險(xiǎn)能否控制仍持保留態(tài)度。