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銀行信用卡審核內(nèi)部人士透漏:征信報(bào)告只看這三個(gè)地方

      

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申請(qǐng)信用卡,銀行都會(huì)查詢(xún)大家的征信報(bào)告,那么銀行看征信報(bào)告會(huì)看哪些信息?為此,小編特別請(qǐng)教了做信用卡審批多年的老同學(xué),人家就看三個(gè)地方。

一、信息概要

這里面的信息不少,眼花繚亂,重點(diǎn)關(guān)注下面兩條信息。

1.逾期及違約信息概要

這里可以看到逾期的情況,一旦有逾期,不分金額大小,時(shí)間長(zhǎng)短,貸款還是信用卡,一條記錄就會(huì)伴隨你五年不離不棄,沒(méi)人可以修改!

2.授信及負(fù)債信息概要

你所有的貸款額度和信用卡額度都會(huì)展示,有不少高額度信用卡的朋友,經(jīng)常會(huì)被銀行以綜合授信額度過(guò)高為由拒絕。

二、信貸交易信息明細(xì)

這部分包括你在銀行名下的貸款和信用卡的使用情況,這項(xiàng)內(nèi)容算是個(gè)人征信報(bào)告里面最重要的。

1.貸款記錄

這一欄目記錄了你在銀行名下的所有貸款記錄,包括抵押貸款,擔(dān)保貸款和信用貸款,常見(jiàn)的有房貸、經(jīng)營(yíng)貸款、小額消費(fèi)貸款等,每一筆貸款記錄的是24個(gè)月內(nèi)的還款記錄,2年外的還款有逾期記錄的也會(huì)在每筆貸款的下方體現(xiàn)。

2.貸記卡

所謂貸記卡就是信用卡,這部分主要有:

銀行可以看到你最近6個(gè)月的平均使用額度和最大使用額度,自己可以以旁觀的角度看看有沒(méi)有套現(xiàn)嫌疑,同時(shí)能評(píng)估負(fù)債率。

信用卡的還款記錄和貸款還款記錄是相同的,它會(huì)在每一張未銷(xiāo)戶(hù)信用卡的下方顯示賬戶(hù)狀態(tài),已用額度,最近6個(gè)月的平均使用額度,最大使用額度、本月應(yīng)還款、本月實(shí)還款和當(dāng)前逾期期數(shù)/金額,比如一張招行信用卡額度是2萬(wàn),已用額度是19900,說(shuō)明這張信用卡已經(jīng)透支完了,那本月應(yīng)還款正常情況征信顯示的是最低還款額,也就是1990,如果本月實(shí)還款顯示的是19900,說(shuō)明這個(gè)月是全額還款,沒(méi)有產(chǎn)生逾期,那客戶(hù)的還款記錄是良好的。

負(fù)債過(guò)高會(huì)被認(rèn)為有潛在風(fēng)險(xiǎn),還款能力不足,很多人都被卡在這里。小編建議需要申請(qǐng)新的信用卡時(shí),結(jié)清手頭上可隨借隨還的信用貸款,降低信用卡的已使用額度,刷完就還。

銀行版征信報(bào)告里其它銀行名字以隨機(jī)字母代替。也就是說(shuō)假如交行查詢(xún)了你的征信報(bào)告,除了交行自己發(fā)放的貸款和信用卡外,是無(wú)法看出你名下其它其它的貸款及信用卡到底是屬于哪家銀行的。

信貸記錄不同于逾期記錄,逾期記錄滿(mǎn)5年后自動(dòng)消失,信貸記錄就算已經(jīng)結(jié)清注銷(xiāo),仍然會(huì)顯示在征信報(bào)告上的!

每筆信貸記錄的下方都會(huì)顯示近兩年還款記錄,一般主流銀行的容忍標(biāo)準(zhǔn)是貸款+信用卡兩年內(nèi)逾期不能超過(guò)6次,連續(xù)逾期不能超過(guò)3次,下面是征信報(bào)告上的代碼含義:

三、其他信息

其他信息主要看以下兩項(xiàng):

1.公共信息

這里面最關(guān)注的就是五險(xiǎn)一金的繳納情況。

2.查詢(xún)記錄

征信報(bào)告里會(huì)顯示2年內(nèi)所有的征信查詢(xún)記錄(包括本人查詢(xún)),如果貸款審批和信用卡審批在短期內(nèi)出現(xiàn)的次數(shù)非常密集的話(huà),銀行是會(huì)懷疑申卡或者貸款的目的是借新還舊或者相當(dāng)缺錢(qián)。

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