銀聯(lián)逢“多事之秋”。繼央行宣布成立網(wǎng)聯(lián)后，近日，美國信用卡公司Visa已向中國央行遞交在國內(nèi)建立銀行卡清算機構(gòu)資質(zhì)申請的消息又甚囂塵上。不過，一旦美國信用卡公司Visa通過獲批，那么銀聯(lián)長達14年的銀行卡清算“壟斷”地位將被徹底打破。對此，業(yè)內(nèi)人士的看法不一。
由來已久的監(jiān)管背景
其實，央行決定開放銀行卡清算市場由來已久。
早在2014年10月的國務(wù)院常務(wù)會議上，李克強總理就明確提出決定放開銀行卡清算市場，并表示符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在中國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)。
2015年4月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》，對申請成為銀行卡清算的機構(gòu)提出條件，包括具有不低于10億元人民幣的注冊資本，至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計持股25%以上的多個主要出資人，前述主要出資人申請前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣等等。
2016年6月，央行會同銀監(jiān)會發(fā)布《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》，細化了銀行卡清算機構(gòu)準入管理的各項條件。要求對高管實施任職資格管理，比如50%的銀行卡清算機構(gòu)高管要具備相應(yīng)的專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或清算從業(yè)經(jīng)驗。
2017年6月30日，央行出臺了《銀行卡清算機構(gòu)準入服務(wù)指南》，《銀行卡清算機構(gòu)準入服務(wù)指南》明確了審批依據(jù)、受理機構(gòu)和決定機構(gòu)、申請和審批的具體流程等。其中，申請人條件包括7個條件，受理機構(gòu)和決定機構(gòu)都是央行，明確“無數(shù)量限制”。
“勢在必行”
還是“時機未到”？
有媒體報道稱，銀聯(lián)總裁時文朝曾說，銀聯(lián)真正的對手不是支付寶，而是國際巨頭Visa和MasterCard（萬事達卡）。如今，當(dāng)真正的對手腳步越來越近的時候，市場又是怎么看待這場戰(zhàn)事呢？
一位股份行的信用卡中心負責(zé)人在接受證券時報記者采訪時堅定地表示，銀聯(lián)不會是國內(nèi)唯一的清算中心，Visa和MasterCard在全球有自己的清算系統(tǒng)，進入中國是勢在必行的。
不過，上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)的仰炬教授則認為“為時過早”。仰炬教授認為，目前世界金融監(jiān)管整體在加強，國外金融卡巨頭在這個時間節(jié)點的進駐可能會增加更多的不確定性。此外，美國成規(guī)模的銀行間清算機構(gòu)有五家，相比而言，現(xiàn)在國內(nèi)的政策、法規(guī)等層面都沒有完備，操作層面有更多細則需要落地。
銀聯(lián)“低費率”成大優(yōu)勢
不過，銀聯(lián)也具備國外卡組織無法比擬的優(yōu)勢。據(jù)統(tǒng)計，目前，中國的收單市場費率僅為0.6%，而國際收單費率平均在1%到2%之間，中國的首單費率是國際通行標準的一半?！氨±噤N”的模式也給予銀聯(lián)巨大的保護屏障，足以在這場戰(zhàn)役中加碼。
其次，在國際卡組織“走進來”的同時，銀聯(lián)“走出去”的腳步也從未停止。據(jù)悉，目前銀聯(lián)已遍及160個國家和地區(qū)，銀聯(lián)卡已經(jīng)成為全球最大的卡組織。去年全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量逾60億張，并且一直在增長。人均持卡增至近5張。
對此，中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼對記者表示，“對于具備條件的，又符合我國監(jiān)管要求的卡組織，只要材料齊全，獲批可能性還是很大的。銀行卡清算市場機構(gòu)數(shù)量會增加，但是不會太多，競爭會更加激烈，但也不會太激烈。國際的卡巨頭進入中國后更有可能布局高端信用卡市場。因為國內(nèi)費率較低，全面鋪開的可能性不大，如果短期規(guī)模不大則很可能盈利困難。銀聯(lián)收單市場費率低，國際化程度高，國際化步伐也很快。所以說，競爭不會太激烈?！?
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