高杠桿率之后往往伴隨著高債務風險，給經(jīng)濟體系帶來了極大的隱患。國有企業(yè)固然是去杠桿的重中之重，但記者也從多家金融機構了解到，對一些高杠桿借債的民營企業(yè)的風險，金融機構也同樣予以高度關注，并積極采取多項措施，力爭從源頭上遏制風險發(fā)生。
民營企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，對有風險的企業(yè)積極“去杠桿”的同時，還需大力“補短板”，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
推進民企“去杠桿”
由于房地產(chǎn)項目的高回報率，民間資本在過去多年熱衷于投資地產(chǎn)項目，一些以房地產(chǎn)為主業(yè)的大型民企也迅速成長為特大型企業(yè)，并在《財富》世界500強排行榜中占有一席之地。
值得注意的是，大型房地產(chǎn)企業(yè)競爭實力顯著增強的同時，其資金杠桿也在大幅提高。Wind資訊統(tǒng)計顯示，今年，房地產(chǎn)企業(yè)償債規(guī)模首次突破1000億關口，達1007.30億元。其中，下半年地產(chǎn)企業(yè)債券到期規(guī)模521.49億元。2018年房地產(chǎn)債券到期規(guī)模將達2069.71億元，較2017年的1007.30億元，增幅105.5%。不僅如此，2019年債券到期規(guī)模將進一步攀升至4026.52億元，較2018年增幅94.5%。從明年開始，地產(chǎn)行業(yè)未來4年的償債規(guī)模都將居高不下。
房地產(chǎn)企業(yè)杠桿率高企，企業(yè)債務負擔不斷加重，新增信貸資源一定程度上仍在向房地產(chǎn)領域集中，蘊含巨大風險。
來自央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月末，銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款余額26.7萬億元，占各項貸款余額的25%，比上年末上升2.7個百分點；房地產(chǎn)貸款余額比年初增加5.7萬億元，占全部新增貸款的44.8%；房地產(chǎn)不良貸款余額660億元，不良率為0.77%，比上年末上升0.08個百分點。
因此，落實全國金融工作會議精神，推進負債率高的民營企業(yè)“去杠桿”，勢在必行。從我國房地產(chǎn)市場資金鏈運行情況來看，銀行信貸資金貫穿于土地買賣、房地產(chǎn)開發(fā)、房屋銷售等多個環(huán)節(jié)，因此，信貸政策是影響房地產(chǎn)市場走向的重要調(diào)控手段。
記者從多家金融機構了解到，金融機構正在認真履行國家及監(jiān)管部門的各項要求，加強和規(guī)范房地產(chǎn)行業(yè)的貸款管理，在信貸上絕不繼續(xù)為風險大的高杠桿民營企業(yè)擴張債務提供支持。
此外，業(yè)內(nèi)專家也指出，在中央明確“房子是用來住的，不是用來炒的”這一根本定位下，尤需加強房地產(chǎn)長效機制和基礎性制度建設，金融機構應支持自住和改善需求，著力發(fā)展租賃住房市場，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。
破解小微企業(yè)融資瓶頸
民營企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，為中國經(jīng)濟發(fā)展提供了強勁動力。在關注大型企業(yè)杠桿率高企的同時，也必須注意到，民營中小企業(yè)融資難仍然普遍存在，有調(diào)查顯示，中小企業(yè)的信貸滿足率大約只達到20%。
落實全國金融工作會議精神，金融業(yè)需要回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展，需要積極發(fā)展普惠金融，大力支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和精準脫貧等經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)，著力解決融資難、融資貴問題。
記者從多家銀行正在召開的年中工作會議上了解到，為進一步降低實體經(jīng)濟經(jīng)營成本，支持小微企業(yè)發(fā)展，銀行業(yè)將繼續(xù)從完善定價機制、改善服務模式、深化金融創(chuàng)新等方面入手，不斷加大金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，切實緩解企業(yè)融資難、融資貴等難題，助推中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
目前，多家銀行還在積極探索高效的小微企業(yè)金融服務機制，通過程式化調(diào)查模式、批量化貸款審批、標準化貸后管理，實現(xiàn)流程的標準化作業(yè)，進一步簡化信貸審批流程，提高貸款服務效率，為小微企業(yè)融資提速增效。
針對小微企業(yè)貸款需求“短、少、急”特點，多家銀行創(chuàng)新企業(yè)貸款模式，立足實際為小微企業(yè)量身設計多元化的“循環(huán)貸”產(chǎn)品組合，區(qū)別對待授信金額、動態(tài)調(diào)整授信額，小微企業(yè)可在授信額度內(nèi)，隨用隨貸，循環(huán)使用，用款靈活。
銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務水平正在不斷提升。截至2016年末，小微企業(yè)貸款余額26.7萬億元，占全部企業(yè)貸款的37.8%，比上年末增長13.8%，比同期大、中型企業(yè)貸款增速分別高6.1個和7.1個百分點。
降低實體經(jīng)濟成本
落實中央供給側(cè)結構性改革五大任務之一，銀行業(yè)近年來降成本力度不減。
一方面，多家銀行合理調(diào)整和細化貸款利率，通過綜合考慮企業(yè)信用等級、經(jīng)營情況、貸款品種、擔保方式等因素，力爭對行業(yè)前景好、綜合信用優(yōu)的小微企業(yè)實行“一企一策、利率優(yōu)惠、彈性定價”政策，對不同貸款客戶和不同授信品種實行差別定價；另一方面，積極規(guī)范服務收費行為，合理降低服務收費標準，出臺“減、免、降、緩”等減費讓利辦法，合并、取消、簡化部分收費項目，減少中小微企業(yè)融資過程中評估、公證、保險等中間環(huán)節(jié)收費，切實降低小微企業(yè)融資非利息成本。
大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算的快速發(fā)展，也為破解小微企業(yè)融資難提供了新思路。利用新技術，多家銀行正在重新構建客戶的信用評分模型，幫助小微企業(yè)在無擔保、無抵押的情況下獲得信用貸款。
業(yè)內(nèi)專家建議，下一步，應通過清理不必要的資金通道和“過橋”環(huán)節(jié)，提升銀行信貸審批效率，規(guī)范信貸審批手續(xù)，還可繼續(xù)有效降低間接融資成本。
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