在很多對(duì)金融行業(yè)不太了解的小伙伴眼里，銀行往往是一種非常高大上的存在。尤其是從小在小城市里長(zhǎng)大，眼光所能及之處，有且只有中、農(nóng)、工、建四大國(guó)有銀行的網(wǎng)友，對(duì)于銀行柜員的印象，只怕沒有幾個(gè)人感覺會(huì)太好。這種感覺，時(shí)常和到政府及機(jī)關(guān)單位辦事如出一轍。
以小創(chuàng)的親身經(jīng)歷來(lái)說，前些年在小創(chuàng)老家的縣城上，我前往以上四大行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，往往都是非常不愉快的經(jīng)歷。想從柜員臉上看到笑容什么的，那你絕對(duì)是癡心妄想。而更令小創(chuàng)感到憤怒的，往往還是這些銀行柜員對(duì)待一些中老年客戶的態(tài)度。由于這些人年紀(jì)的原因，他們平常很少會(huì)到銀行辦業(yè)務(wù)，所以對(duì)于銀行不斷改變的業(yè)務(wù)模式多半陌生。而這些國(guó)有銀行拿著鐵飯碗的柜員們，對(duì)于這些中老年儲(chǔ)戶要么是頤指氣使，要么是毫不耐煩，一副盛氣凌人，高高在上的狀態(tài)。
后來(lái)小創(chuàng)長(zhǎng)大后離開了老家，到了全國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的長(zhǎng)三角工作生活，城市里的銀行種類一下子豐富起來(lái)，傳統(tǒng)的國(guó)有銀行自然不必多說，而股份制銀行和地方城市銀行更是遍地都是：招商、浦發(fā)、中信、光大、華夏、民生、廣發(fā)、興業(yè)、平安……網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量雖然不比國(guó)有四大行，但是基本上滿足日常使用已經(jīng)毫無(wú)壓力。選擇多了，自然不必再去看那些服務(wù)態(tài)度較差銀行工作人員的臉色。
更關(guān)鍵的是，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全面來(lái)臨，曾經(jīng)所有業(yè)務(wù)，無(wú)論大小都要辛苦跑到銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)的情況，已經(jīng)有了非常大的改觀。現(xiàn)如今，絕大多數(shù)的業(yè)務(wù)，都可以通過網(wǎng)銀和手機(jī)銀行、微信銀行解決，效率也得到了極大的提升。
更重要的是，在互聯(lián)網(wǎng)+金融巨頭企業(yè)的迅速崛起背景下，原本所謂“高不可攀”的看上去十分“高大上”的銀行行業(yè)，一下子被從神壇之上拉了下來(lái)。就拿普通人原本使用銀行最多的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)來(lái)說，如今在支付寶和微信支付兩大巨頭的努力下，如今的銀行卡多數(shù)已經(jīng)成為了資金的臨時(shí)通道。大量的資金，被吸引進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具。于是，曾經(jīng)的鐵飯碗銀行，開始慌了。
相比工作以前，小創(chuàng)使用銀行的業(yè)務(wù)更多偏向于儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)，工作以后的小創(chuàng)，開始大量使用各家銀行的信用卡業(yè)務(wù)。由于工作原因，為了更好比較各家銀行信用卡的優(yōu)惠政策，從而整理對(duì)應(yīng)的理財(cái)方式，小創(chuàng)前前后后幾乎用遍了市面上主流的各家發(fā)行信用卡的銀行。我們今天不談信用卡優(yōu)惠政策，單純講講各家信用卡發(fā)卡行的服務(wù)態(tài)度。
招行的態(tài)度是毋庸置疑的，在目前中國(guó)市面上所有全國(guó)性銀行中，招行的服務(wù)態(tài)度首屈一指。個(gè)中原因自然很多，但招行起于深圳，深受香港服務(wù)業(yè)影響的因素是必然的。對(duì)于很多第一次到招行辦理業(yè)務(wù)的朋友，往往是重新刷新對(duì)銀行行業(yè)三觀的過程。尤其是那些之前飽受國(guó)有四大行惡劣服務(wù)態(tài)度摧殘的用戶們，招行的出現(xiàn)，只有四個(gè)字能夠形容——相見恨晚。
小創(chuàng)目前使用的幾張信用卡中，招行的額度其實(shí)是最低的，只有其他幾家銀行的三分之一不到。按照小創(chuàng)的用卡習(xí)慣，如果使用某家銀行的信用卡一段時(shí)間不提額的話，往往是一個(gè)電話過去，直接注銷。但是對(duì)于招行，小創(chuàng)態(tài)度卻是例外。原因很簡(jiǎn)單，招行的服務(wù)態(tài)度，可以讓你忽略掉對(duì)額度高低的看重。我有一個(gè)金融行業(yè)從業(yè)者曾經(jīng)對(duì)我說，關(guān)于銀行業(yè)務(wù)上的一些問題，他統(tǒng)統(tǒng)都會(huì)撥打招行客服電話詢問，哪怕涉及的不是招行的銀行卡。足以見招行服務(wù)態(tài)度之好。
而至今為止，最讓小創(chuàng)感到奇葩的兩家銀行，當(dāng)屬光大和中信。接下來(lái)，小創(chuàng)就講講關(guān)于兩家銀行的兩段奇葩申卡、用卡經(jīng)歷：
首先是光大，申請(qǐng)過信用卡的朋友應(yīng)該都知道，各家銀行的信用卡申請(qǐng)流程雖然略有不同，但是大致上就是兩類：第一種是通過線下申卡，無(wú)論是網(wǎng)點(diǎn)還是業(yè)務(wù)員上門，填寫好詳細(xì)的個(gè)人資料，然后遞交銀行卡部審核，審核通過的話一般無(wú)須再到網(wǎng)點(diǎn)開卡，用戶可以通過網(wǎng)絡(luò)和電話自助開卡使用。第二種是通過線上申卡，比如銀行官網(wǎng)、銀行手機(jī)APP、銀行微信公號(hào)、銀行第三方合作平臺(tái)等等，申請(qǐng)者一般需要填寫個(gè)人信息，然后銀行卡部通過查詢申請(qǐng)人央行征信報(bào)告及其他資料，進(jìn)行直接批卡或邀請(qǐng)申請(qǐng)人到當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)網(wǎng)點(diǎn)做下當(dāng)面資料核對(duì)，也稱之為面簽。如果用戶已經(jīng)收到了銀行的下卡，拿著銀行卡到當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)開卡，基本就是核對(duì)信息，開通使用。
而光大銀行，卻是所有信用卡發(fā)卡行中的一大奇葩，特點(diǎn)是下卡極為隨意，小編當(dāng)時(shí)申請(qǐng)的是一張光大的“旅游金卡”，基本上線上提交信息不久，光大銀行就批卡并且郵寄給了小編，額度雖然不高，但是由于卡面樣式和旅游卡的屬性，正好很合適小編使用，然后興小編前往當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)開卡。銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員也是按照流程核對(duì)信息，但最終的結(jié)果卻是——開卡失敗。
我記得當(dāng)時(shí)我很驚訝，因?yàn)樾?chuàng)當(dāng)時(shí)也在使用其他幾家銀行的信用卡，資質(zhì)沒有任何問題，對(duì)于申卡和開卡流程非常熟悉，像光大這種已經(jīng)下卡，額度又不高，居然在開卡時(shí)失敗的，還真實(shí)頭一回。其他銀行的做法一般是先嚴(yán)格審核，通過再發(fā)卡，不通過不發(fā)卡，這樣對(duì)于銀行和用戶都是節(jié)約成本、提升效率的做法。于是小創(chuàng)就上網(wǎng)查詢了一下，結(jié)果是不查不知道，一查嚇一跳，光大銀行類似小創(chuàng)這種情況的，非常之多。
總結(jié)起來(lái)就是：
第一，下卡前審核極隨意，下卡十分容易；
第二，用戶收到卡后前往網(wǎng)點(diǎn)開卡，失敗概率很高。這樣一來(lái)，無(wú)論是對(duì)于銀行的發(fā)卡成本，還是用戶的開卡成本，都平添了不少。
而光大銀行的奇葩之處，還遠(yuǎn)不止這一點(diǎn)。其他銀行，比如通過網(wǎng)上渠道第一次申卡失敗后，可以之后隔段時(shí)間再進(jìn)行其他卡種的第二次、第三次等多次申請(qǐng)。而光大銀行的網(wǎng)申通道，只開放一次，第一次失敗了，第二次就不允許申請(qǐng)，咨詢電話客服會(huì)告知只能去網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)。而網(wǎng)點(diǎn)人員的信用卡業(yè)務(wù)水平則更是參差不齊，等到你去網(wǎng)點(diǎn)詢問時(shí)，她會(huì)告訴你，你去網(wǎng)上申請(qǐng)唄。而如果你說網(wǎng)上不了，是客服告知你需要到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)時(shí)。她又會(huì)告訴你，我們這邊也是上網(wǎng)申請(qǐng)的，你要是上網(wǎng)申請(qǐng)不了，我們這邊也申請(qǐng)不了。甚至還會(huì)極不負(fù)責(zé)地說，如果你第一次申請(qǐng)沒通過，從此就再也申請(qǐng)不了我們光大的信用卡了。所以不知多少網(wǎng)友，在網(wǎng)上留言——光大一生黑！
相比光大信用卡業(yè)務(wù)從流程上就存在明顯的BUG，中信銀行的這次經(jīng)歷其實(shí)就顯得并不那么難以接受了。事實(shí)上這次親身經(jīng)歷是小編第二次申請(qǐng)中信銀行的卡，第一次還是兩年前的中信i白金卡，當(dāng)時(shí)使用一段時(shí)間后，同樣是因?yàn)轭~度不合適，被我注銷掉了。而就在上周，小編接到了中信銀行信用卡中的客服電話，邀請(qǐng)我辦理一張“飛常準(zhǔn)白金卡”。這是一張主打航空延誤險(xiǎn)的白金卡，當(dāng)然，前提是必須通過中信指定的購(gòu)票渠道。
說起來(lái)，當(dāng)時(shí)小創(chuàng)的手上已經(jīng)有招商、廣發(fā)、浦發(fā)、興業(yè)四家銀行的信用卡，額度更方面都很滿意，新卡完全是可申可不申，但是電話那邊的客服，聊了幾句后就發(fā)現(xiàn)對(duì)方是個(gè)新人無(wú)疑，很多關(guān)于用卡的問題，他回答起來(lái)都略顯結(jié)巴。于是小編就動(dòng)了惻隱之心，我很清楚他們的收入是和接受邀請(qǐng)的辦卡人數(shù)量掛鉤的，了解清楚卡片的權(quán)益、年費(fèi)、卡面等情況后，也就答應(yīng)了對(duì)方的邀請(qǐng)。
緊接著就是收到短信提醒初審?fù)ㄟ^，10個(gè)工作日內(nèi)到所在城市中信網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面提交資料。于是小編就抽時(shí)間去網(wǎng)點(diǎn)做了下面簽，流程都很順利，柜員表示下卡后不必再來(lái)網(wǎng)點(diǎn)，通過網(wǎng)絡(luò)或電話直接開卡使用即可。
又過了兩日，通過線上申卡進(jìn)度查詢，提示審核已通過，但是沒有顯示寄卡的物流信息。于是再通過中信信用卡官方客服電話，詢問了寄卡情況，表示卡片已經(jīng)寄出，三天左右會(huì)到。照理說至此應(yīng)該就是等待收到卡片開卡使用即可，但是中信卻突然起了個(gè)幺蛾子，有一天莫名其妙收到一條短信，大致意思是感謝您申請(qǐng)中信信用卡，但因?yàn)榉N種原因未能審核通過。于是小編就我伙呆了，明明之前查詢已經(jīng)“審核通過”，并且也都寄出卡片了，怎么又收到這樣一條短信呢？然后我就又通過申卡進(jìn)度查詢了一下，發(fā)現(xiàn)果然又出現(xiàn)了一條新的進(jìn)度，顯示申卡“審核未通過”。
由于小編對(duì)手中現(xiàn)有信用卡數(shù)量和質(zhì)量都很滿意，所以對(duì)此的態(tài)度自然是一笑了之，連客服電話都懶得打，以為自此就算結(jié)束。結(jié)果次日，我竟然收到了中信從珠海寄來(lái)的信用卡郵政快遞。打開快遞一看，發(fā)現(xiàn)赫然是申請(qǐng)的中信“飛常準(zhǔn)白金卡”。抱著好玩的心理，小編通過中信信用卡官方微信嘗試了在線激活信用卡，結(jié)果如下：
為了驗(yàn)證是否真的開通成功，小編接下來(lái)先是重新設(shè)定了電話服務(wù)密碼，成功；綁定微信錢包快捷支付，成功；綁定支付寶快捷支付，成功；綁定中信信用卡官方微信實(shí)時(shí)消費(fèi)提醒，成功；綁定中信銀行手機(jī)APP簽約賬戶，成功。最后又使用該卡在線交了個(gè)煤氣費(fèi)，還是成功。至此，我對(duì)中信銀行徹底蒙圈了…
好了，這就是小編關(guān)于光大和中信兩家銀行的奇葩申卡體驗(yàn)。這充分證明一件事，銀行，無(wú)論外表看上去如何高大上，也時(shí)常做些“不正經(jīng)”的行為，這點(diǎn)倒是和生活中很多人十分相似。申請(qǐng)信用卡，在精不在多，選擇適合自己的最重要。最后，祝大家都能申請(qǐng)到自己心儀的信用卡和額度，并用卡愉快！
