不管是為了便捷支付還是為了增加個人信用,隨著電子商務(wù)日益深入人們的生活,刷卡在消費領(lǐng)域中扮演的角色也越來越重要,就此《證券日報》記者走訪多家銀行對各銀行信用卡申請及服務(wù)進行比較。
本報記者咨詢多家銀行關(guān)于信用卡辦理要求,發(fā)現(xiàn)除需要基本的身份證件外,各行會依據(jù)規(guī)定對申卡人有不同的要求,需要申請人提交材料信息,各銀行門檻高低不同。
在記者走訪的十幾家銀行中,工商銀行的信用卡門檻較高,從工商銀行信用卡中心了解到除需要提供基本的身份材料外,還需要提交財力證明,其中包括房產(chǎn)或收入證明等,當(dāng)然在本行有儲蓄卡也可申請。而在支行營業(yè)部時,大堂經(jīng)理告訴記者若是通過儲蓄卡申請信用卡時,儲蓄卡必須為四星級以上的卡,若星級達不到,需要存款半年來達到所需星級,同時大堂經(jīng)理還表示,單位收入證明最好是500強企業(yè)。
國有銀行中門檻同樣較高的還有農(nóng)業(yè)銀行,但與工商銀行相比,農(nóng)行信用卡種類較少。同為國有大行的中國銀行信用卡,從1985年開始發(fā)卡,是中國最早的信用卡發(fā)卡行,申請時同樣需要提供基本身份材料及資產(chǎn)證明。在國有銀行中,建設(shè)銀行申請門檻較低,即身份證和工資流水即可申請。股份制銀行中的一些銀行可以用醫(yī)保卡或社??ㄗ鳛樨敭a(chǎn)證明進行信用卡申請。在股份制銀行中,廣發(fā)銀行審卡門檻較低,只需要提供身份證復(fù)印件和申請表就可。
大部分銀行都可以網(wǎng)上申請,最后到營業(yè)部提交資料。其中興業(yè)銀行的網(wǎng)上申請難度較高,但可以提供上門辦理服務(wù)。股份制銀行中的華夏銀行只能在柜臺申請辦理,不可網(wǎng)上申請。中信銀行申請門檻較高,但其最低額度較少,普卡最低額度為500元,金卡最低額度為1000元。
在走訪過程中,記者還發(fā)現(xiàn)銀行信用卡申請的門檻整體在提高,如對學(xué)生或還款能力低的人群一般很少辦理信用卡,有些銀行已經(jīng)停止學(xué)生信用卡的辦理。與前幾年學(xué)校中絡(luò)繹不絕的信用卡推銷狀況形成鮮明對比。
隨著信用卡發(fā)行時間的推移,中國信用卡市場盤子越來越大,這也就使得銀行不得不在服務(wù)上花費更多的心思。
最基本的如信用卡電話專線24小時開通,時時有人。大部分銀行都開通了網(wǎng)上申請,客戶可以不去營業(yè)部直接在網(wǎng)上申請。中信、興業(yè)等銀行通過電話申請,可提供上門服務(wù)。而包括中行、廣發(fā)、華夏、興業(yè)、交通等大部分銀行銷卡業(yè)務(wù),柜臺不再受理,只能通過電話銷卡,這也為客戶提供更快捷的服務(wù)。
信用卡積分也是一種對大家有吸引力的服務(wù)。各銀行中,招行信用卡積分永久有效,這比其他銀行的一般在兩年左右的積分有效期要好一點。但招商銀行的信用卡是20元一分,一般銀行普卡是1元1分,在各行推出的一些特別卡中,有些卡可以翻倍積分。在銀行網(wǎng)點服務(wù)方面,工商銀行可稱為魁首,全國3萬多家網(wǎng)點。
而刷卡免年費也是各行比拼的一個賣點。不同信用卡,年費收費金額相差甚遠,差額最高達到近百倍。建設(shè)銀行的普卡年費為80元/年,而鉆石商務(wù)卡則為5800元/年;光大銀行的信用卡年費則從80元/年至5000元/年不等。
為鼓勵持卡人刷卡消費,絕大多數(shù)銀行采取刷卡次數(shù)達到一定數(shù)額就可以免年費的做法。各大銀行信用卡免年費的主要方式就是刷卡免年費。如招商銀行的金卡年費為300元/年,一年內(nèi)刷卡6次以上就可免年費。
而不同銀行根據(jù)不同卡種,也可以通過刷卡達到一定額度免年費,例如浦發(fā)銀行的一款信用卡,銀行規(guī)定客戶在刷夠一定金額后就可減免年費。為了擁有更多的客戶,也有部分銀行采取免年費的方式增加發(fā)卡量。像建設(shè)銀行的一款信用卡則是采取免年費的方式。