2009年全球車(chē)市寒冬，只有中國(guó)的車(chē)市依然狂熱，刺激汽車(chē)消費(fèi)更成為2010年中央鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)的重要內(nèi)容。僅上海市2009年個(gè)人消費(fèi)貸款共計(jì)1251.6億元，其中上海各商業(yè)銀行汽車(chē)消費(fèi)貸款新增40.3億元，汽車(chē)金融公司個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款也新增52.8億元，汽車(chē)消費(fèi)貸款合計(jì)新增93.1億元，汽車(chē)貸款一時(shí)炙手可熱。
銀行汽車(chē)消費(fèi)貸款的高門(mén)檻，汽車(chē)貸款申請(qǐng)資料的繁瑣，貸款利率居高不下困擾著有購(gòu)車(chē)意愿的消費(fèi)者。因此，近年來(lái)信用卡分期購(gòu)車(chē)在中國(guó)大地蓬勃發(fā)展起來(lái)。那么，作為普通老百姓如何看待信用卡分期購(gòu)車(chē)?易貸中國(guó)認(rèn)為在2010年，信用卡分期購(gòu)車(chē)必將成為汽車(chē)消費(fèi)潮流，并對(duì)未來(lái)幾年的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)起到意想不到的推動(dòng)作用。
全國(guó)僅5家銀行可申請(qǐng)信用卡分期購(gòu)車(chē)
信用卡分期購(gòu)車(chē)是銀行機(jī)構(gòu)推出的一種信用卡分期業(yè)務(wù)。持卡人可申請(qǐng)的信用額度為2萬(wàn)-20萬(wàn);分期有12個(gè)月，24個(gè)月，36個(gè)月三類(lèi);信用分期購(gòu)車(chē)不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不同分期手續(xù)費(fèi)率各有不同(一般在3.5%-15.9%，目前中國(guó)銀行、建設(shè)銀行信用卡分期購(gòu)車(chē)在活動(dòng)期內(nèi)12期手續(xù)費(fèi)率為零)。
由于一般信用卡的信用額度有限，發(fā)卡銀行一般要求持卡人必須提供財(cái)力證明，銀行認(rèn)可的財(cái)力證明包括房產(chǎn)證或商品房銷(xiāo)售(預(yù)售)合同及購(gòu)房發(fā)票、大額存款儲(chǔ)蓄單、國(guó)債等。需要注意的是，持卡人的房產(chǎn)所在地必須與發(fā)卡銀行所在地一致。
目前，全國(guó)推出信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)的銀行僅5家，具體如下：中國(guó)建設(shè)銀行“龍卡分期購(gòu)車(chē)”、中國(guó)銀行“車(chē)貸通”(僅限北京地區(qū))、招商銀行“車(chē)購(gòu)易”、民生銀行“購(gòu)車(chē)通”以及寧波銀行的“愛(ài)家分期”。
除了招行和寧波銀行明確規(guī)定了期數(shù)和手續(xù)費(fèi)率外，其他銀行的分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)的期數(shù)和手續(xù)費(fèi)、利率和其他費(fèi)用等需根據(jù)車(chē)型來(lái)定。招行的分期購(gòu)車(chē)期數(shù)和手續(xù)費(fèi)率分別是：12期3.5%、24期7%、36期11%;寧波銀行的家裝分期業(yè)務(wù)有12、24、36期分期選擇，手續(xù)費(fèi)率分別為：4.39%、8.36%、11.9%。
在這些信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)中，寧波銀行的“愛(ài)家分期”業(yè)務(wù)最為特殊。愛(ài)家分期業(yè)務(wù)分期用途廣泛，分期額度由持卡人本人的資信狀況以及信用卡使用情況決定，最高可達(dá)50萬(wàn)，一般額度在2萬(wàn)——10萬(wàn)之間;但持卡人需一次性繳清所有手續(xù)費(fèi)，加上購(gòu)車(chē)所需支付的首付款項(xiàng)是一筆不小的開(kāi)支;若提前還款還需支付一定的違約金(未還部分的5%的手續(xù)費(fèi))，沒(méi)有利息。
信用卡分期購(gòu)車(chē)的優(yōu)勢(shì)：手續(xù)費(fèi)率低，申請(qǐng)快
同樣是信用貸款購(gòu)車(chē)，信用卡分期購(gòu)車(chē)的特色體現(xiàn)在購(gòu)車(chē)人只需具有一張使用滿一定期限的信用卡，提供身份證就可申請(qǐng)分期購(gòu)車(chē)。發(fā)卡銀行會(huì)對(duì)申請(qǐng)分期購(gòu)車(chē)的持卡人進(jìn)行審核，審核通過(guò)便提升持卡人的信用額度。這種信用卡分期的業(yè)務(wù)可以撥打銀行購(gòu)車(chē)分期服務(wù)熱線電話進(jìn)行咨詢(xún)，比如持卡人所在城市、計(jì)劃購(gòu)置汽車(chē)車(chē)型、想分期的額度和期數(shù)等等。
信用卡分期購(gòu)車(chē)，和以前大家熟知的個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款相比哪一個(gè)更劃算?以招商銀行銀行卡分期分期業(yè)務(wù)為例，對(duì)比某銀行的個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。
招商銀行“車(chē)購(gòu)易”——假定申請(qǐng)者選定的車(chē)型為北京現(xiàn)代伊蘭特(報(bào)價(jià) 參數(shù) 圖片 論壇)，申請(qǐng)分期額度為5萬(wàn)，分期12個(gè)月，手續(xù)費(fèi)率為3%，那么，辦理信用分期的用戶需要一次性繳納手續(xù)費(fèi)1500元。
如果申請(qǐng)者選擇某銀行個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款：假定貸款5萬(wàn)，貸款期限為1年，貸款利率為6.48%， 則貸款利息支出為3240元。
從對(duì)比中可看出，同樣是購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，通過(guò)招商銀行信用卡分購(gòu)買(mǎi)比通過(guò)某銀行的汽車(chē)消費(fèi)貸款購(gòu)買(mǎi)少1640元。
易貸中國(guó)專(zhuān)家提示：這幾家銀行的信用卡分期可操作地區(qū)有限，可申請(qǐng)的車(chē)型也有一定的限制。單從貸款額度和靈活性來(lái)看，推薦寧波銀行的愛(ài)家分期，但其準(zhǔn)入門(mén)檻較高，建議申請(qǐng)人可根據(jù)自身?xiàng)l件選擇適合的銀行。
信用卡分期購(gòu)車(chē)彌補(bǔ)了一般汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的不足，快速便捷的優(yōu)勢(shì)為購(gòu)車(chē)人節(jié)省了不少時(shí)間，不可忽視的是手續(xù)費(fèi)的支出，如果能在分期購(gòu)車(chē)前前往發(fā)卡銀行及預(yù)購(gòu)汽車(chē)品牌的4S店詢(xún)問(wèn)清楚，將有助于持卡人做出明智的決定。
