2011年以來(lái)，中國(guó)的汽車市場(chǎng)在政策調(diào)控下逐漸冷卻。而2012年第一季度，根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)，一季度銷售新車479.3萬(wàn)輛，同比下降3.4%，但與去年12月相比，降幅進(jìn)一步收窄。然而，盡管降溫，但中國(guó)汽車市場(chǎng)的巨大容量，仍給了銀行深耕汽車信貸業(yè)務(wù)的底氣。在傳統(tǒng)的汽車貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮的同時(shí)，各家銀行卻在加碼信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)，以期從這巨大的市場(chǎng)中分得一杯羹。
分期購(gòu)車“異軍突起”
去年隨著央行的加息，車貸利率隨之上漲，傳統(tǒng)的汽車貸款業(yè)務(wù)正漸漸在購(gòu)車的消費(fèi)者中“失寵”：增加的貸款利率讓不少人放棄用車貸購(gòu)車，轉(zhuǎn)而一次性付款買(mǎi)車。與這種變化相對(duì)應(yīng)的，則是目前市場(chǎng)上各家商業(yè)銀行熱推的信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)日漸火爆。在不少宣傳中號(hào)稱“免抵押免利息”、還避免了貸款的繁瑣手續(xù)的信用卡分期購(gòu)車，正在銀行信貸業(yè)務(wù)中異軍突起，吸引越來(lái)越多的人“嘗鮮”。
與銀行汽車貸款和汽車金融機(jī)構(gòu)貸款不同，銀行推出的信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)，是沒(méi)有利率的，也就是常說(shuō)的“零利率”。不過(guò)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)需要購(gòu)買(mǎi)人支付一定的手續(xù)費(fèi)，只不過(guò)該項(xiàng)費(fèi)用較前兩者低。據(jù)記者了解，當(dāng)前市場(chǎng)上的分期購(gòu)車，大致提供了12期、18期、24期、36期等還款期限。但是具體到手續(xù)費(fèi)上，各家銀行給出的標(biāo)準(zhǔn)都不盡相同，大都按照不同的車型以及貸款金額等制定?？傮w來(lái)看，12期手續(xù)費(fèi)率大約在3%—5%之間，24期約在4%—7%之間，36期約在10%—12%之間。
以興業(yè)銀行信用卡中心為例，該行卡中心有關(guān)人士向記者透露，興業(yè)信用卡分期付款購(gòu)車業(yè)務(wù)目前推出的12期還款，其手續(xù)費(fèi)為年化5%，36期則為年化12%。在還款方式上，該行要求購(gòu)車人在第一期支付每期平攤的購(gòu)車款外，還需要一次性付清手續(xù)費(fèi)。以貸款12萬(wàn)分12期還清為例，第一期信用卡賬單為1萬(wàn)+12萬(wàn)*5%=1.6萬(wàn)，以后每月還款額為1萬(wàn)元。
與銀行車貸相比，信用卡分期購(gòu)車的一大特色是審批較快，有些銀行的信用卡貸款購(gòu)車最快甚至當(dāng)天就可以獲批。但同時(shí)需要提醒的是，這種快速也是建立在一定的“限制”前提下的，一般信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)是銀行和經(jīng)銷商合作推出，故而在所購(gòu)車型以及額度方面有一定的限制，購(gòu)車人的選擇相對(duì)會(huì)比較窄。當(dāng)然，目前部分銀行由于開(kāi)展業(yè)務(wù)較早，已經(jīng)和較多的經(jīng)銷商建立合作關(guān)系，故而其購(gòu)車范圍相對(duì)較大。如招商銀行的“車購(gòu)易”業(yè)務(wù)，截至目前的合作品牌達(dá)到了21個(gè)，分期總金額也在3萬(wàn)—35萬(wàn)之間，購(gòu)車人的選擇余地較大。不過(guò)該業(yè)務(wù)一般要求購(gòu)車人支付至少30%的首付，不像有些銀行可以做到“零首付”。
新型支付巧理財(cái)
業(yè)內(nèi)人士表示，除了手續(xù)費(fèi)較銀行汽車貸款和汽車金融公司提供的貸款利率低外，信用卡分期購(gòu)車的另一大優(yōu)勢(shì)是其較低的門(mén)檻。據(jù)了解，信用卡分期購(gòu)車一般都屬于信用擔(dān)保，不需要質(zhì)押或抵押，信用卡中心主要是基于對(duì)申辦人的信用資質(zhì)和信用卡額度的評(píng)審，申辦人只要提供具備還款能力的證明，即可獲批。
除此以外，一些精明的購(gòu)車人偏愛(ài)信用卡分期購(gòu)車的原因，在于可以利用該項(xiàng)業(yè)務(wù)盤(pán)活手頭的資金。尤其是一些對(duì)于現(xiàn)金流動(dòng)性要求較高的人而言，分期購(gòu)車的優(yōu)勢(shì)在于可以省下一筆錢(qián)來(lái)應(yīng)付其他支出，或者將其作為理財(cái)資金進(jìn)行投資。某商業(yè)銀行理財(cái)師建議，“現(xiàn)在有些銀行為了爭(zhēng)取客戶，經(jīng)常推出一些優(yōu)惠活動(dòng)，對(duì)于貸款額度較少的購(gòu)車人，在部分車型上甚至有"零手續(xù)費(fèi)"的優(yōu)惠。購(gòu)車人可以抓住這些機(jī)會(huì)，將錢(qián)盤(pán)活進(jìn)行投資，所得的收益可是純賺的?！?/P>
