本周銀行理財(cái)市場(chǎng)概況
融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，本周（7月7日-7月13日）銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量共2304款，較上周增加了6款；平均預(yù)期收益率為4.40%，經(jīng)過(guò)上周的大幅回落之后，本周小幅回升0.02個(gè)百分點(diǎn)；平均期限為5個(gè)月，較上周縮短了0.2個(gè)月。
一、一年期以上理財(cái)收益下降明顯 收益與期限再次倒掛
從不同期限的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，本周3個(gè)月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品766款，平均收益率為4.29%，3-6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品741款，平均收益率為4.46%，6-12個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品685款，平均收益率為4.44%，12個(gè)月以上理財(cái)產(chǎn)品56款，平均收益率為4.29%。
本周3個(gè)月以內(nèi)短期產(chǎn)品及12個(gè)月以上長(zhǎng)期產(chǎn)品收益率都有所下降，尤其是12個(gè)月以上產(chǎn)品收益率較上周下降了0.19個(gè)百分點(diǎn)，降幅較大。3-6個(gè)月及6-12個(gè)月中期產(chǎn)品收益率較上周則略有回升。一年期以上長(zhǎng)期理財(cái)收益竟然不及3-6個(gè)月及6-12個(gè)月中期理財(cái)收益，“收益與期限”倒掛現(xiàn)象再次出現(xiàn)。
一般來(lái)說(shuō)，如果投資者對(duì)資金的流動(dòng)性要求不是很高，不建議購(gòu)買3個(gè)月以內(nèi)短期產(chǎn)品，一是收益低，二是頻繁購(gòu)買將導(dǎo)致資金站崗問(wèn)題；此外，一年期以上長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量很少，且由于流動(dòng)性太差也不建議購(gòu)買。投資者應(yīng)優(yōu)先購(gòu)買3-12個(gè)月中期產(chǎn)品。
二、保證收益類理財(cái)收益上升
從不同收益類型的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，本周保證收益類理財(cái)產(chǎn)品169款，平均收益率為3.74%，較上周上升了0.15個(gè)百分點(diǎn)；保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品536款，平均收益率為3.84%，較上周下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)；非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品1508款，平均收益率為4.68%，與上周持平。
可以看出，本周銀行理財(cái)收益回升主要得益于保證收益類理財(cái)產(chǎn)品收益上漲，但保證收益類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行比例最小，對(duì)整體收益影響不大。
三、下半年收益重心仍將在4%-5%之間
從不同收益區(qū)間來(lái)看，本周預(yù)期收益率在3%（含3%）以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品132款，預(yù)期收益率在3%-4%（含4%）之間的理財(cái)產(chǎn)品440款，預(yù)期收益率在4%-5%（含5%）之間的理財(cái)產(chǎn)品1354款，預(yù)期收益率在5%-6%（含6%）之間的理財(cái)產(chǎn)品283款，預(yù)期收益率在6%以上的理財(cái)產(chǎn)品19款。收益率在5%（不含）以上的理財(cái)產(chǎn)品較上周減少了30款。
雖然今年上半年銀行理財(cái)收益一路高歌猛漲，很多中小銀行都推出了5%以上收益的理財(cái)產(chǎn)品，但是今年下半年收益漲幅將會(huì)有所收窄，收益重心仍將在4%-5%之間，今年平均收益率超過(guò)5%的可能性極小。
四、城商行收益穩(wěn)居第一
從不同類型的銀行來(lái)看，本周城商行理財(cái)產(chǎn)品737款，平均收益率為4.61%，股份制銀行理財(cái)產(chǎn)品424款，平均收益率為4.57%，國(guó)有銀行理財(cái)產(chǎn)品365款，平均收益率為4.48%，農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品683款，平均收益率為4.19%，郵儲(chǔ)銀行理財(cái)產(chǎn)品39款，平均收益率為3.85%，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品42款，平均收益率為2.27%。
城商行無(wú)論是在數(shù)量上還是在理財(cái)收益上都占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大多都是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為1級(jí)或2級(jí)的封閉式預(yù)期收益類的非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，適合普通投資者購(gòu)買。
可以這么說(shuō)，城商行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益“高就是高，低就是低”，但國(guó)有銀行和股份制銀行情況就要復(fù)雜一些了。這兩類銀行發(fā)行的私銀客戶及高凈值客戶專享理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的比例較大，所以有時(shí)候平均收益率高并不代表收益就真的要高。
外資銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品比例較大，而外幣理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率普遍在2%以下，所以襪子銀行的理財(cái)平均收益率普遍偏低。
五、交通銀行收益排名榜首 但5%以上全是結(jié)構(gòu)性理財(cái)
融360對(duì)本周發(fā)行量在5款以上的銀行進(jìn)行收益排名，數(shù)據(jù)顯示，在收益排名前20的銀行中，有12家城商行、5家農(nóng)商行、2家股份制銀行、1家國(guó)有銀行。平均收益率在5%以上的銀行共11家，與上周持平。
出于意料的是，交通銀行收益竟然排名榜首，平均收益率高達(dá)5.4%，華興銀行及浙商銀行緊隨其后，平均預(yù)期收益率分別為5.38%、5.16%。
交通銀行屬于國(guó)有銀行，正常來(lái)說(shuō)國(guó)有銀行理財(cái)收益都比較低，為何本周交通銀行收益會(huì)這么高？查看具體理財(cái)產(chǎn)品可以發(fā)現(xiàn)，交通銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率在5%以上的全是結(jié)構(gòu)性理財(cái)，其中有3款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高收益率甚至超過(guò)了10%，拉高了整體收益率。但其發(fā)行的非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均在5%以下。
正如之前所說(shuō)，如果國(guó)有銀行和規(guī)模較大的股份制銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益很高的話，你就要考慮其背后的原因了。
結(jié)語(yǔ)
本周銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論是發(fā)行量還是收益率，與上周相比變化都比較小，收益率的小幅上漲得益于保證收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益走高。年中節(jié)點(diǎn)過(guò)去，銀行資金壓力有所減輕，7月份理財(cái)產(chǎn)品收益率小幅下降是大概率事件，但是貨幣政策穩(wěn)健中性的方向不變，市場(chǎng)利率居高不下，銀行資金成本仍然較高，下半年銀行理財(cái)收益很可能會(huì)繼續(xù)走高。
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