中國銀協(xié)昨日發(fā)布《2016年中國銀行業(yè)理財業(yè)務發(fā)展報告》披露,截至2016年末,大資管行業(yè)規(guī)模已達116.18萬億,其中銀行理財規(guī)模29.05萬億元,占比為25.00%,在各類機構中占比最高,但銀行理財增速已逐步進入低速增長的“新常態(tài)”,同時預計凈值型理財產(chǎn)品將成為2017年各商業(yè)銀行爭奪的焦點。
不過,由于凈值型產(chǎn)品相對復雜的設計使得投資者教育需繼續(xù)深化,報告預期短期內(nèi)預期收益型產(chǎn)品仍然是市場的主流。同時,銀行理財也將尋求資產(chǎn)證券化、PPP等領域新的投資機會,委外投資模式將會進一步發(fā)展和成熟。
據(jù)報告披露,截至2016年末,銀行理財發(fā)行機構已增加至523家,銀行理財產(chǎn)品余額達29.05萬億元,較上年增加5.55萬億元,同比增長23.63%,較2015年末56.15%增速明顯放緩。報告認為,銀行理財已從高速發(fā)展期,逐步進入低速增長的“新常態(tài)”,并且銀行理財?shù)臉I(yè)務結構也在持續(xù)優(yōu)化。
其中,2016年末非保本浮動收益類理財產(chǎn)品余額為23.11萬億元,占比79.55%,較2015年底上升5.38個百分點。外幣型理財產(chǎn)品余額2.26萬億元,較2015年底增長1241億元,增長幅度為5.81%。凈值型理財產(chǎn)品市場占比9.37%的增速,高于2016年全市場銀行理財發(fā)行數(shù)量7.27%的增速。
從資金來源來看,2016年,個人投資者仍是銀行理財產(chǎn)品的投資主體,全年總募集資金接近80萬億元,占比接近50%,私人銀行客戶占比仍然保持較低水平。同時,機構投資者全年總募集資金額為接近70萬億元。銀行理財產(chǎn)品中低評級為主的特點與我國銀行理財投資者的結構相匹配,股份制銀行以42.17%理財規(guī)模占比繼續(xù)領跑銀行業(yè)。
從資金運用情況來看,銀行理財堅持服務實體經(jīng)濟的宗旨,近七成理財資金通過配置非標資產(chǎn)和債券等資產(chǎn)支持實體經(jīng)濟發(fā)展,有效推動企業(yè)融資成本不斷下降。2016年,銀行業(yè)理財業(yè)務收入占中間業(yè)務收入的比重超過16%,已成為商業(yè)銀行中間業(yè)務的重要組成部分。
銀行理財規(guī)模保持增長的同時,理財資金對于服務社會各階層的力度也愈加深化。據(jù)報告披露,2016年,銀行理財踐行普惠金融,為投資者實現(xiàn)投資收益9772.7億元,同比增加了1121.7億元,增幅12.97%,且理財資金通過參與國家重點產(chǎn)業(yè)基金,在國家“一帶一路”建設、產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化等方面均起到了重要的支持作用。
值得一提的是,2016年銀行理財規(guī)模在大資管行業(yè)中占比最高,為25%。報告認為,跨市場、跨行業(yè)、跨品種的合作成為做大做強銀行理財業(yè)務的必然選擇,且隨著資本市場的不斷發(fā)展,銀行理財與其他非銀行金融機構之間的合作模式也將隨之不斷創(chuàng)新。
不過,銀行理財呈現(xiàn)資產(chǎn)收益收窄、“資產(chǎn)荒”等一些較為明顯的經(jīng)營特征,其快速發(fā)展過程中的風險管理問題不容忽視。報告認為,人民銀行將表外理財納入MPA考核體系,有助于理財業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展和強化風險管控,長期來看,一系列監(jiān)管措施的出臺使得銀行理財業(yè)務更加注重發(fā)展質量和業(yè)務風險,避免拼規(guī)模、加杠桿的粗放式管理模式。
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