最近一位卡友跟小編吐槽他的一個朋友已經(jīng)連續(xù)三個月找他借錢了，每次都是只借1000元，原因就是一個——還信用卡，而且還是每月的最低還款。雖然很不情愿，但還是給他借了。
說不情愿，倒不是因?yàn)檫@1000塊錢，主要是他每次借錢不是為了還全款，而是還最低還款。
最低還款雖然能幫你解決短期資金緊張的問題，但長此以往，你很可能陷入信用卡還款利滾利的局面。
因?yàn)橹灰阋恢痹谑褂米畹瓦€款，你的循環(huán)利息里永遠(yuǎn)會包含兩部分利息（日息）：本金利息+剩余應(yīng)還金額的利息。下面，小編就給大家好好講講這個信用卡。
1
最低還款其實(shí)很不劃算
一般來說，信用卡最低還款額是總欠款的10%，也就是說，花10000元，每月?lián)Q1000元就行，既能給自己減負(fù)還不影響信用。
這貌似是一種很不錯的還款方式，卻會讓你面臨高額利息。用一波算數(shù)題來說明一下。
假如你的賬單日為每月6號，還款日為每月20日，日息0.05%，最低還款比例為本金+利息的10%。
3月7日你用某行信用卡消費(fèi)了10000元，若你在4月20日僅還了最低還款1000元。
那么5月6日賬單上的循環(huán)利息為：292元
利息=10000（本金）x0.05%x44（3月7日~4月20日+（10000-1000）x0.05%x16（4月20日~5月6日）=292元
5月20日最低還款金額為：1000+292=1292元
也就是說，只要你辦理了最低還款，不僅沒有了免息期，而且還有高額利息。賬單中的每筆消費(fèi)都要從消費(fèi)當(dāng)天算起，日收0.05%的利息，當(dāng)月利息會計(jì)入到下期賬單，按月復(fù)利。直到全部還清。
雖然不影響信用，但長期使用此業(yè)務(wù)，你最后會發(fā)現(xiàn)利息比本金還多；如果實(shí)在還款有困難，建議使用分期還款，如果碰上優(yōu)惠活動，沒準(zhǔn)還能少些手續(xù)費(fèi)，或者兌個拉桿箱什么的。
所以啊，最低還款額只能用作應(yīng)急，一定不能長期使用。
2
出境游一定要刷銀聯(lián)
很多去國外旅游的朋友喜歡刷信用卡，因?yàn)椴挥脙稉Q外幣，直接刷刷刷就行，確實(shí)很方便。
但如果你刷的是非銀聯(lián)通道，還款的時候可就有點(diǎn)麻煩了。因?yàn)檫@筆費(fèi)用不會在賬單中被單獨(dú)列出，但會算進(jìn)你的美元賬戶。
這意味著你消費(fèi)的外幣會在賬單日自動轉(zhuǎn)換為美元，所以你還款時可能還要多掏1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。而且還不能用關(guān)聯(lián)賬戶進(jìn)行還款，因?yàn)樗荒茏詣愚D(zhuǎn)換為美元。
如果要還款，你需要：通過電話或者柜臺購匯還款。當(dāng)然，前提是你的信用卡上存夠了錢。
順便提醒一句，因?yàn)殡娫捹弲R一般不能實(shí)時到帳，需要1~3個工作日，所以急用的話最好親自去柜臺辦理，或者提前還款日5天左右申請購匯。
3
信用卡提現(xiàn)沒有免息期
現(xiàn)在，很多信用卡都開通了提現(xiàn)功能（不過目前貌似還不支持個人對個人的轉(zhuǎn)賬），很多朋友急用現(xiàn)金的時候會從信用卡，大玩家就干過幾次。
同樣是解決燃眉之急，信用卡提現(xiàn)跟信用卡消費(fèi)卻有些不同，前者有免息期，后者是完全沒有，而且可能會收取提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
不過銀行的信用卡手續(xù)費(fèi)金額也不同，但是從取現(xiàn)之日算起，日息0.05%都是一樣的，年化利率在18%左右，已經(jīng)很高了。所以，大玩家還是建議各位有卡一族每月留點(diǎn)現(xiàn)金，盡量讓自己窮到需要用信用卡提現(xiàn)。
4
信用卡存錢容易取錢煩
存進(jìn)信用卡的錢只有兩個作用，一是還款，二是充當(dāng)溢繳款。前者還好，煩的是后者。
為什么這么說了，因?yàn)樾庞每ǖ闹饕δ懿皇莾π疃窍M(fèi)，你存進(jìn)去的錢就會被當(dāng)作溢繳款處理。這筆錢最好的解決辦法是自己消費(fèi)掉，或者打客服電話辦理銷卡取現(xiàn)。
如果想取出來，有的銀行可能需要支付一定手續(xù)費(fèi)，大概在0.5%~2%之間。假如一不小心存了10萬，那么光手續(xù)費(fèi)可能就要1000塊左右。所以存錢的時候一定要看清自己的卡是信用卡還是儲蓄卡。
還有一點(diǎn)，把錢存在信用卡里面是沒有利息的！
5
白金卡的性價比很一般
說真的，白金卡的性價比大玩家實(shí)在不敢恭維，不過有的人選擇白金卡也不是為了性價比，而是有面子。
相比普卡，白金卡客服能獲得一些免費(fèi)“貴賓”權(quán)益，比如可作為部分國家簽證申請的一項(xiàng)資產(chǎn)、享受機(jī)場VIP休息室、免費(fèi)機(jī)場接送服務(wù)什么的。
這些服務(wù)看起來還不錯，可跟養(yǎng)卡費(fèi)用相比就有點(diǎn)不值當(dāng)了。我們不妨來看一下：
1、只要收到卡，就算不開通，也要叫800元年費(fèi)。
2、；第一年可免年費(fèi)，但必須消費(fèi)8萬元，保證20筆交易；
3、只要消費(fèi)滿300元，就強(qiáng)制賬單分期。雖然告知你分期可選，但意思是指，你可以選擇分3期還是6期……
第一點(diǎn)很容易理解，因?yàn)榘捉鹂ǔ诵庞每üδ?，還有很多附加功能，比如讓你享受貴賓待遇，但這些銀行是需要付出成本的。
所以，大玩家不是特別建議各位辦理白金卡。當(dāng)然，如果喜歡白金卡提供的“貴賓”權(quán)益，而且有足夠的錢支付相關(guān)費(fèi)用的話，另說。
總結(jié)：
天下沒有白吃的午餐，信用卡也是這樣，雖然信用卡能解決你“缺錢”的窘境，但你也需要付出一些東西，比如利息、手續(xù)費(fèi)什么的。
信用卡既然是作為超前消費(fèi)的一種，大玩家還建議各位工薪族量力而行，每月消費(fèi)金額最好不要超過月收入的60%，畢竟無債才能一身輕。
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