目前，使用信用卡的人越來(lái)越多，信用卡成為新潮理財(cái)手段和支付方式。信用卡憑借其先消費(fèi)，后還款的消費(fèi)理念，引發(fā)了一場(chǎng)消費(fèi)觀念變革，成為了新時(shí)代寵物。目前，我國(guó)正處于信用消費(fèi)發(fā)展初期，不少人熱衷于刷卡消費(fèi)。殊不知，信用卡的不僅能透支消費(fèi)，支付方便，優(yōu)惠多多，而且在理財(cái)記賬方面有不錯(cuò)的體現(xiàn)，理財(cái)高手更是能夠使用信用卡投資，從而獲取不菲收益。隨著征信系統(tǒng)引入中國(guó)，信用卡帶來(lái)的征信記錄，將影響到持卡人生活的方方面面。信用卡是把雙刃劍，在帶來(lái)方便的同時(shí)，不少持卡人由于使用不當(dāng)，輕則淪為卡奴，終日為卡債奔波，重則無(wú)力償還，不但帶來(lái)不良記錄，而且伴隨法律后果。而這一切，歸根到底，是由于持卡人制止力不夠，或者計(jì)劃不當(dāng)，使用不慎造成的。
“卡奴”一詞源于臺(tái)灣
臺(tái)灣地區(qū)的金融主管部門將無(wú)力償還銀行最低還款額，且連續(xù) 3個(gè)月未能還款的人定義為“卡奴”。目前在臺(tái)灣屬于“卡奴”范圍內(nèi)的持卡人數(shù)量已接近百萬(wàn)。是什么令現(xiàn)代文明社會(huì)的人因?yàn)橐粡埿⌒〉目ㄆ鴾S落為“奴”？前段時(shí)間，電視中一直在報(bào)道著臺(tái)灣“卡奴”現(xiàn)象，年老的奶奶因?yàn)榭▊?，殺死了自己的親孫女；年少的主婦因?yàn)榭▊?，攜子女跳樓自殺......一例例觸目驚心的案例，讓我們不得不反思“卡奴”現(xiàn)象帶給社會(huì)的危害性。今天臺(tái)灣這些卡奴正在自殺—犯罪—抗?fàn)幹g絕望地掙扎，因?yàn)榭▊迫耍械娜艘呀?jīng)成為流落街頭的游民，更多的“卡奴”因債臺(tái)高筑，陷入憂慮癥的邊緣。
就國(guó)內(nèi)信用卡的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，信用卡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)爆發(fā)性增長(zhǎng)階段
從03年到 08年，信用卡發(fā)卡行從幾家發(fā)展到幾十家，還有很多銀行準(zhǔn)備涉足其中；發(fā)卡量也從數(shù)十萬(wàn)張達(dá)到了數(shù)千萬(wàn)張。甚至在校大學(xué)生這一缺乏收入的市場(chǎng)人群，也成為了發(fā)卡對(duì)象。
隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)民人均收入增加，國(guó)民生活水平得到迅速提高?！坝妹魈斓腻X做今天的事”的“超前消費(fèi)”觀念逐漸在社會(huì)中普及，信用卡透支消費(fèi)已經(jīng)成為了很多年輕人生活中習(xí)以為常的行為。從信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)來(lái)看，它的確帶有拉動(dòng)消費(fèi)、刺激社會(huì)需求的功能，隨著人們消費(fèi)觀念的更新，年輕人消費(fèi)欲望高、投資欲望表現(xiàn)強(qiáng)烈的特點(diǎn)很容易暴露出來(lái)。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家也指出，適度的負(fù)債能夠有效地提高投資效率，充分享受生活的樂趣，提高生活質(zhì)量。然而任何事情都是限度，超過(guò)限度就會(huì)適得其反。由于受到客觀環(huán)境的影響，過(guò)分追求高檔奢侈的生活，從而引發(fā)的過(guò)度超前消費(fèi)而形成的個(gè)人負(fù)債，不僅不能成為提高生活品質(zhì)的基礎(chǔ)，反而成了“月光族”加大了生活的負(fù)擔(dān)，同時(shí)還是個(gè)人走向破產(chǎn)的“禍根”。這些話或許是危言聳聽，但臺(tái)灣著名歌星鐘鎮(zhèn)濤的狀況就是一個(gè)活生生的例子?？ㄅ殉蔀橐粋€(gè)不容忽視的社會(huì)現(xiàn)象，帶來(lái)了很多的社會(huì)問題，廣大卡奴應(yīng)該深思其應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。
“超前消費(fèi)”的觀念應(yīng)當(dāng)建立在“未來(lái)有穩(wěn)定收入，職業(yè)生涯不斷上升”這樣一個(gè)預(yù)期基礎(chǔ)之上
但是其潛在的危險(xiǎn)是：在目前競(jìng)爭(zhēng)極其激烈的經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，工作、事業(yè)、生活的的變數(shù)相當(dāng)大的，很大一部分人群自身抵抗這種風(fēng)險(xiǎn)的能力并不高，一旦發(fā)生大的變故就很可能帶來(lái)個(gè)人金融危機(jī)。當(dāng)前很大一部分卡奴是由于08年經(jīng)濟(jì)危機(jī)帶來(lái)的收入銳減引起的，一場(chǎng)金融危機(jī)，就能引發(fā)一群人的破產(chǎn)。而很多剛參加工作的大學(xué)生由于工作不夠穩(wěn)定，社會(huì)閱歷不夠，更容易成為卡奴。給大學(xué)生發(fā)信用卡不是錯(cuò)，他們受過(guò)高等教育，具有良好的個(gè)人信用意識(shí)，之所以出現(xiàn)個(gè)別學(xué)生惡意透支事件，是因?yàn)榧彝?、社?huì)、大學(xué)沒有為他們及時(shí)灌輸個(gè)人理財(cái)觀念，從而導(dǎo)致他們不善于理財(cái)而引發(fā)出來(lái)的。
信用卡應(yīng)該成為理財(cái)?shù)睦?，生活的好幫手，而不是卡奴的搖籃
信用卡所依附的很多服務(wù)功能，的確為持卡人的生活帶來(lái)許許多多的便利之處。作為持卡人應(yīng)該懂卡知卡，正確的使用和合理的消費(fèi)更是信用卡的根本所在，因?yàn)槭褂眯庞每ㄟ^(guò)度消費(fèi)而成為“卡奴”的內(nèi)因是在于用卡的人，而不是信用卡本身造成的過(guò)錯(cuò)。要減少“卡奴”現(xiàn)象，甚至降低由此產(chǎn)生的負(fù)面社會(huì)影響，除了依賴市場(chǎng)秩序、經(jīng)濟(jì)法律的完善，同時(shí)也依賴于持卡人成熟的消費(fèi)心理和健康的消費(fèi)文化培養(yǎng)，但是從更深層次對(duì)
“卡奴”問題進(jìn)行一下思考，從辦卡伊始持卡人就應(yīng)該學(xué)習(xí)正確合理使用信用卡
信用卡其獨(dú)有的賬單功能，消費(fèi)查詢功能。給家庭記賬理財(cái)帶來(lái)了便利。而憑借密碼加簽名的支付，更保證了持卡人資金的安全。銀行的失卡賠付功能，可以讓用卡人完全放心。而免息和各種免費(fèi)功能，使用得當(dāng)，能夠給生活帶來(lái)極大的便利。各種優(yōu)惠商家和優(yōu)惠活動(dòng)，更能給持卡人帶來(lái)最大的實(shí)惠。把握住這些，那么你不但能夠省下大筆的錢，而且還能輕松生活，輕松理財(cái)。
當(dāng)一部分人淪為卡奴，苦苦為卡債奔波時(shí)。另一部分人已經(jīng)使用信用卡投資，獲得了真正的實(shí)惠。信用卡超長(zhǎng)的免息期，各種的優(yōu)惠活動(dòng)，給信用卡投資提供了良好的基礎(chǔ)。只要使用得當(dāng)，合法合理投資，你的未來(lái)不是夢(mèng)。這才是信用卡的真諦：用明天的錢，實(shí)現(xiàn)今天的夢(mèng)想;用銀行的錢，成就自己的事業(yè)。
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