網(wǎng)友小王上個(gè)月申請(qǐng)某行的信用卡，結(jié)果被銀行拒了?！斑@已經(jīng)是第三次了，信用卡死活申請(qǐng)不下來(lái)，可銀行又不告訴我是因?yàn)槭裁丛蚓芘模沂稚掀渌y行的信用卡已經(jīng)好幾張了，就這家銀行，每次申請(qǐng)都被拒，銀行到底依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)判要不要發(fā)卡呢？”
申卡被拒的小王向卡寶寶小編咨詢(xún)信用卡申請(qǐng)相關(guān)的問(wèn)題，他想知道銀行審批信用卡的流程和標(biāo)準(zhǔn)，下面，卡寶寶小編就為大家解讀一下：
先來(lái)說(shuō)說(shuō)信用卡審批的流程
隨著科技的進(jìn)步，信用卡申請(qǐng)的方式也在跟著改變，之前人們常用的方式就是親自跑到銀行柜臺(tái)線下填寫(xiě)資料，或者在銀行的辦卡攤位填表申請(qǐng)。但是，現(xiàn)如今，除了可以線下申請(qǐng)之外，線上申卡的渠道也越來(lái)越多了，比如可以在銀行官網(wǎng)申請(qǐng)，可以通過(guò)銀行的微信平臺(tái)申請(qǐng)，還可以在卡寶寶等第三方網(wǎng)絡(luò)發(fā)卡平臺(tái)在線辦理信用卡。在這里，小編提醒一下大家，網(wǎng)上申請(qǐng)信用卡一定要走正規(guī)渠道，不要在小網(wǎng)站隨意留下自己的個(gè)人信息，防止信息泄露。
一般的申請(qǐng)流程是，申卡人填好申請(qǐng)表，包括紙質(zhì)或者線上兩種方式。如果是走線下紙質(zhì)的話，通常是在分行辦理的，那么就會(huì)有專(zhuān)門(mén)的銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)申請(qǐng)表進(jìn)行掃描，并將掃碼的文件分割成不同的模塊，分配給相關(guān)的工作人員進(jìn)行信息錄入。為了保證申卡人的信息安全，一般工作人員只能負(fù)責(zé)錄入一項(xiàng)內(nèi)容，如錄入身份證號(hào)碼的工作人員只能看到該客戶(hù)的身份證號(hào)碼，看不到其他信息。信息錄入完畢后會(huì)直接進(jìn)入銀行的電子審核系統(tǒng)。如果是線上填寫(xiě)資料的話，無(wú)論你是通過(guò)以上哪種渠道提交的申請(qǐng)，你的申請(qǐng)資料都是直接進(jìn)入銀行信用卡中心的。
申請(qǐng)資料提交之后，接下來(lái)就到了信用卡審核環(huán)節(jié)了。審核環(huán)節(jié)一般包括電子審核和人工審核兩道程序。電子審核是銀行的電子審批系統(tǒng)對(duì)申請(qǐng)表信息的完整度做一個(gè)評(píng)估，之后憑借申請(qǐng)表上的個(gè)人信息來(lái)進(jìn)行基本的審核，包括看申請(qǐng)人的年齡、工作性質(zhì)、工作年限、收入水平等硬性要求是否符合規(guī)定。如果不符合規(guī)定，電子審核環(huán)節(jié)就會(huì)直接拒掉，也就是俗稱(chēng)的“秒拒”。如果符合規(guī)定，電子審核通過(guò)，進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。
電子審核通過(guò)了，就會(huì)進(jìn)入到人工審核的環(huán)節(jié)，也就是銀行的工作人員對(duì)申卡人的申請(qǐng)資料進(jìn)行復(fù)查，這個(gè)環(huán)節(jié)是最為重要的。工作人員會(huì)再次確認(rèn)申卡人的申請(qǐng)表是否有缺失項(xiàng)、簽名是否符合要求、身份證是否清晰、職業(yè)信息是否完善等等，同時(shí)人工判斷申請(qǐng)資料的真實(shí)性。如果人工審核沒(méi)有問(wèn)題，一般會(huì)給申卡人發(fā)送通知，告知申請(qǐng)人已通過(guò)初審。
初審?fù)ㄟ^(guò)后，工作人員還會(huì)打回訪電話，針對(duì)申請(qǐng)表的資料對(duì)申卡人進(jìn)行訪問(wèn)，核驗(yàn)申請(qǐng)資料是否真實(shí)有效。有關(guān)這個(gè)環(huán)節(jié)，卡寶寶小編寫(xiě)過(guò)不少電話回訪攻略，再次跟大家分享一下：
【電話回訪技巧】
一、記住申請(qǐng)資料，最好復(fù)印一份隨身帶著，比較重要的事項(xiàng)要記在腦子里，比如：?jiǎn)挝幻Q(chēng)、緊急聯(lián)系人信息、家庭住址等能證明持卡人個(gè)人誠(chéng)信度的信息。
二、提前跟公司前臺(tái)/朋友打好招呼。申請(qǐng)表上的單位固定電話是最常被回訪的渠道，需要申請(qǐng)人提前跟前臺(tái)接電話的行政人員打好招呼.
三、卡片郵寄地址回答有講究，盡量選擇將信用卡寄到單位地址，這可以側(cè)面證明我在這家單位很穩(wěn)定。郵寄到家，雖然方便了自己，卻可能讓銀行誤以為你工作不夠穩(wěn)定。
四、無(wú)關(guān)問(wèn)題怎么回答？現(xiàn)在銀行的回訪有時(shí)候也會(huì)搞點(diǎn)小手段，比如會(huì)問(wèn)你一些無(wú)關(guān)緊要的問(wèn)題，來(lái)測(cè)試你的信息是否正確：比如可能會(huì)問(wèn)你為什么單位電話沒(méi)人接聽(tīng)？（你可以說(shuō)可能前臺(tái)出去了），又比如你認(rèn)識(shí)你單位的某某嗎？（你可以說(shuō)可能有，不熟）等。
電話回訪沒(méi)有問(wèn)題了，就算通過(guò)了復(fù)審，一般就會(huì)批卡，之后，銀行會(huì)制卡、發(fā)卡。
那么，銀行審批信用卡的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？
一般來(lái)說(shuō)，銀行比較重視申請(qǐng)人的年齡、工作性質(zhì)（最好有穩(wěn)定的工作）、收入、資產(chǎn)以及個(gè)人信用等幾個(gè)方面。下面是網(wǎng)上流傳的某銀行信用卡審批的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，不一定準(zhǔn)確，但是大方向沒(méi)問(wèn)題，可以做為參考：
關(guān)于信用卡審批標(biāo)準(zhǔn)如下：
1、工資情況(年收入)：
低于30000元：2分
30001-45000元：5分
45001-55000元：10分
55001-75000元：16分
75001-90000元：21分
10萬(wàn)元以上：24分
2、年齡范圍
22周歲以下：-5分
22-23周歲：-1分
24-26周歲：3分
27-30周歲：7分
31-40周歲：10分
41-50周歲：14分
50周歲以上：12分
3、銀行資產(chǎn)流水
無(wú)：-8分
1個(gè)賬戶(hù)：0分
3個(gè)以上：6分
代發(fā)工資：8分
有6個(gè)月結(jié)息：12分
有存定期一年以上：24分
4、住房情況
短期租房：0分
長(zhǎng)期租房：2分
按揭中產(chǎn)房：10分
全款房產(chǎn)：16分
房產(chǎn)價(jià)值低于100萬(wàn)：18分
房產(chǎn)價(jià)值大于100萬(wàn)：24萬(wàn)
其他：-2分
5、工作時(shí)間
少于6個(gè)月：0分
6個(gè)月-1年：3分
1年-3年：10分
3年-5年：16分
5年以上：21分
6、理財(cái)情況
無(wú)：0分
5萬(wàn)短期：5分
10萬(wàn)中長(zhǎng)期：10分
20萬(wàn)以上短期：8分
50萬(wàn)以上短期：12分
100萬(wàn)以上短期：20分
7、信貸情況
無(wú)：-2分
有3天內(nèi)逾期記錄：-6分
有擔(dān)保記錄：-4分
有供車(chē)記錄：6分
有供房記錄：10分
征信記錄優(yōu)秀：18分
你可以根據(jù)自己的情況來(lái)算一下能得多少分，一般你的總分值夠高的話，那么批下來(lái)的額度應(yīng)該也不會(huì)少，下面的審批額度僅供參考：
25-55分 0.1-0.5萬(wàn)元
55-65分 0.5-1萬(wàn)
65-75分 1-2萬(wàn)
75-85分 2-3萬(wàn)
85-95分 3-4萬(wàn)
95分以上 5-7萬(wàn)
最后，小編還要提醒大家以下幾點(diǎn)：
1、想要順利申請(qǐng)到信用卡，必須保證自己的信報(bào)是干凈的，沒(méi)有過(guò)不良信用記錄，否則申卡很難獲批；
2、負(fù)債率不用太高，如果你已經(jīng)持有了多張信用卡，且多張信用卡都是套空的狀態(tài)，整體的負(fù)債率很高的話，銀行鑒于風(fēng)險(xiǎn)考量，也不愿意為你發(fā)卡；
3、不用頻繁申卡，特別不要同一時(shí)間申請(qǐng)多家銀行的信用卡，這樣的話，幾家銀行都會(huì)去查你的信報(bào)，銀行發(fā)現(xiàn)你被多家金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)信報(bào)，會(huì)認(rèn)為你急需要用錢(qián)，有一定的違約風(fēng)險(xiǎn)，因此容易申卡被拒。
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