國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)在經(jīng)過(guò)數(shù)年的爆發(fā)式增長(zhǎng)后，井噴行情大致告一段落，信用卡發(fā)卡量由高增長(zhǎng)向穩(wěn)定增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。在國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)，銀行的經(jīng)營(yíng)模式也由粗放向精細(xì)化發(fā)展。信用卡產(chǎn)業(yè)鏈也逐漸成熟，刷卡文化開(kāi)始形成，持卡人對(duì)用卡也更趨理性并最終會(huì)固定下來(lái)使用一兩張信用卡。
近幾年，隨著我國(guó)商業(yè)銀行調(diào)整結(jié)構(gòu)，改變以往傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式、大力擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)，各銀行發(fā)力信用卡市場(chǎng)，普通市民信用卡擁有量急速上升。隨著政策法規(guī)不斷完善、監(jiān)管力度日漸嚴(yán)格，此前單純靠“跑馬圈地”，發(fā)行量貼身肉搏的年代將漸行漸遠(yuǎn)。只有了解市場(chǎng)、客戶(hù)的現(xiàn)實(shí)需求，轉(zhuǎn)向更為高端專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品的布局，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的信用卡市場(chǎng)中贏得先機(jī)。
北京銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠就指出，銀行如果想要自身的信用卡成為持卡人口袋里的常用信用卡，就必然開(kāi)發(fā)出滿(mǎn)足持卡人需求的產(chǎn)品，不同的持卡人有不同的需求偏好，這就需要銀行對(duì)持卡人群做精準(zhǔn)細(xì)分，向不同的人群推廣不同的產(chǎn)品。
市場(chǎng)細(xì)分是把大的客戶(hù)群體，按其共有的特點(diǎn)，分成較小的群體，目標(biāo)是確定盈利性更高的客戶(hù)群體，通過(guò)調(diào)整一般的產(chǎn)品、渠道和提供的服務(wù)，向其提供滿(mǎn)足其具體需求的服務(wù)和產(chǎn)品。營(yíng)銷(xiāo)成功的核心是對(duì)消費(fèi)者需求的認(rèn)識(shí)，而把握消費(fèi)者需求的良好途徑是市場(chǎng)細(xì)分。目前信用卡細(xì)分可以通過(guò)兩個(gè)途徑，一是人群細(xì)分，二是功能細(xì)分。
在人群細(xì)分方面，最經(jīng)典的細(xì)分就是分為男性群體和女性群體。女性群體作為眾多銀行鐘愛(ài)的群體，幾乎每家國(guó)有和股份制銀行都有推出專(zhuān)門(mén)的女性信用卡，如建行的芭比信用卡、招行的elle信用卡、民生女人花卡、廣發(fā)女性真情卡等。因?yàn)榕詯?ài)消費(fèi)并且喜歡刷卡，信用程度比男性要高，所以女群體成為各家銀行的兵家必爭(zhēng)之地。但這一兩年男性群體逐漸為銀行所重視，招行、工行近年便推出了針對(duì)男性客戶(hù)的信用卡?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)針對(duì)男性，尤其是高端男性的信用卡會(huì)有可能成為下一個(gè)熱點(diǎn)。
在人群細(xì)分中，銀行針對(duì)高凈值的高端人群爭(zhēng)奪更加激烈了。近一兩年，銀行便發(fā)行了眾多高端信用卡，并將這種勢(shì)頭延續(xù)至今。前段時(shí)間中行向其私人銀行客戶(hù)發(fā)行了“環(huán)球榮耀非同凡享”長(zhǎng)城美國(guó)運(yùn)通卡；銀聯(lián)聯(lián)合了工行、中行、建行、光大等發(fā)行全球首張用施華洛世奇水晶制作的銀行卡；中信銀行推出銀聯(lián)尊尚白金信用卡。而一些城商行也加入到高端人群的爭(zhēng)奪，如上海銀行今年發(fā)行了“上海銀行·《申》報(bào)·寵耀女士白金信用卡”，可見(jiàn)信用卡在高端領(lǐng)域的激烈競(jìng)爭(zhēng)。在二八法則施用效果良好的銀行業(yè)，高端客戶(hù)人群的競(jìng)爭(zhēng)將繼續(xù)下去。
此外，在功能細(xì)分方面，各家銀行可謂是八仙過(guò)海各顯神通，功能細(xì)分?jǐn)U大了信用卡的內(nèi)涵和外延，最近兩年，信用卡功能正在向網(wǎng)絡(luò)、低碳環(huán)保、實(shí)用性等方面細(xì)分。
業(yè)內(nèi)人士表示，銀行在信用卡精耕階段，細(xì)分更是戰(zhàn)勝市場(chǎng)的法寶，銀行應(yīng)在人群和功能兩方面入手，通過(guò)人群再定位及功能精準(zhǔn)應(yīng)用，善于發(fā)現(xiàn)未被滿(mǎn)足的消費(fèi)需求及人群，這樣才能有效提升銀行信用卡的競(jìng)爭(zhēng)力。
