在任何情況下，我們都要避免將信用卡借給他人使用。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問題，無(wú)論是借卡人主觀或是客觀的原因，信用卡持卡人都會(huì)遭受重大損失，甚至承擔(dān)法律責(zé)任。
信用卡能借給別人用嗎？如果是熱戀中的男友或女友向您借信用卡來(lái)使用，能不能借呢？很顯然，答案是否定的。
“惹禍上身”只因出借信用卡
如將信用卡借給他人，可能造成意想不到的嚴(yán)重后果，會(huì)讓持卡人“惹禍上身”，且維權(quán)非常艱難。不過，由于人性的弱點(diǎn)及對(duì)相關(guān)法規(guī)的漠視，這樣的真實(shí)案例其實(shí)并不少見。
首先，持卡人千萬(wàn)不可因輕信或疏忽，而將信用卡借給他人。近日，沈陽(yáng)一位中年王姓女士，因輕信男友而借出自己的信用卡。這張信用卡被男友瘋狂透支10萬(wàn)元以后，他就“人間蒸發(fā)”了。留給王女士的，除了“失戀”的痛苦以外，就只剩下巨額債務(wù)。回顧當(dāng)初，王女士借出信用卡的緣由，竟是由于男友屢次借錢后，讓她覺得借現(xiàn)金不方便，所以干脆將信用卡借給男友。如果王女士可以對(duì)“出借信用卡”更謹(jǐn)慎一些，或許就可避免這樣的悲劇。
其次，“出借信用卡”絕不是兒戲，情況嚴(yán)重甚至可為持卡人帶來(lái)牢獄之災(zāi)。與上述王女士類似，早在3年前，一名90后女子劉某因借卡給男友透支3萬(wàn)元，造成自己無(wú)力償還，且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收，超過3個(gè)月仍不還款（因?yàn)樗?dāng)時(shí)以為，錢不是她花的，就不該她來(lái)還）。最終，劉某因此被法院以“信用卡詐騙罪”判刑6個(gè)月，并處罰金2萬(wàn)元，而那位“男友”卻早已不見蹤影。
借卡造成意外“悲劇”
對(duì)于出借信用卡引發(fā)的后果，除以上兩位“癡情女”的不幸遭遇，也有好友之間互相借卡而釀成悲劇的情況發(fā)生。雖然借卡人并未惡意透支，但某些意外情況也可帶來(lái)?yè)p失并損害友誼。
事情的經(jīng)過是這樣的：李某與孫某原是一對(duì)好友，去年4月，李某將自己的信用卡借給了手頭拮據(jù)的孫某使用，孫某也一直正常透支并及時(shí)還款。然而，在半年之后，該信用卡突然被不法機(jī)構(gòu)盜刷了1.4萬(wàn)元。
在該案件調(diào)查難有進(jìn)展之時(shí)，銀行則一再催促卡主李某還錢，無(wú)奈之下，李某只好償還全部欠款。而他認(rèn)為，既然這筆錢是在孫某使用期間刷出的，就該由孫某還款，但卻遭孫某拒絕。之后，李某將昔日好友孫某告上了法庭。后經(jīng)法院調(diào)解，雙方達(dá)成協(xié)議，由孫某給付李某4000元了事。
此外，除應(yīng)避免戀人、好友之間互相借卡，還需要提醒的是，即使并非長(zhǎng)期出借信用卡，而只是臨時(shí)性地借由他人使用，也要時(shí)刻保持警惕。一旦被別有用心之人獲取了你的信用卡信息，盜卡盜刷也就在所難免。
信用卡法律意義需重視
從上述多起案例中不難看出，由于信用卡出借他人而造成損失的“維權(quán)”是非常艱難的。其原因主要在于公安機(jī)關(guān)取證的困難，既無(wú)法認(rèn)定借卡人的行為是否屬于詐騙，也無(wú)法認(rèn)定是否實(shí)屬借卡人惡意透支，而非持卡人的誣陷。
此外，更重要的一點(diǎn)是，不少持卡人在觀念上認(rèn)為，只要不是自己刷的卡，就不該由自己還款。這樣的想法看似合理，實(shí)則是契約精神的缺乏。因?yàn)?，在信用卡的背后，其?shí)是持卡人與銀行之間的契約，具有嚴(yán)格的法律意義，外借行為本身就違反了契約內(nèi)容。
中國(guó)人民銀行1996年出臺(tái)的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第三十六條規(guī)定，持卡人信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其賬戶。在各銀行信用卡領(lǐng)用合約或信用卡章程中，也都會(huì)明確寫明“信用卡僅限持卡人本人使用，因出租、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借信用卡而產(chǎn)生的一切后果由持卡人承擔(dān)。”
因此，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，以上的案例中的持卡人看似很無(wú)辜，實(shí)則并沒有被冤枉。無(wú)論是信用卡借給他人后造成的惡意透支行為，還是借給他人期間所發(fā)生的丟失、盜刷等損失，原則上都應(yīng)該由持卡人本人承擔(dān)所有責(zé)任。更需要注意的是，在金錢以外，他人持卡期間如發(fā)生信用卡非法套現(xiàn)、詐騙等違法行為，卡主也難逃其責(zé)。
“申領(lǐng)附屬卡”才是正途
通過以上分析，我們應(yīng)該明確，在任何情況下，都要避免將信用卡借給他人使用。而如有家人、親友需使用信用卡，與其選擇承受巨大風(fēng)險(xiǎn)出借信用卡，不如幫其申請(qǐng)一張附屬卡。附屬卡既能夠給日常刷卡帶來(lái)許多便利，也可由主卡持有人自主控制額度。
一方面，從法律上而言，雖然附屬卡所有交易款項(xiàng)及相應(yīng)利息、費(fèi)用等均計(jì)入主卡賬戶，且通常由主卡持卡人進(jìn)行還款，但主卡持卡人與附屬卡持卡人對(duì)所欠款項(xiàng)互相承擔(dān)連帶清償責(zé)任。也就是說，主卡和附屬卡持有人承擔(dān)共同清償債務(wù)的法律責(zé)任，而借卡人則完全不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。
另一方面，主卡持卡人可收到附屬卡交易通知，掌握附屬卡的使用動(dòng)態(tài)，同時(shí)，主卡持卡人還可根據(jù)實(shí)際情況，設(shè)置附屬卡的額度。這樣，主卡持卡人既可整體把控，也可實(shí)時(shí)了解附屬卡的透支情況。而與此不同，借卡人則始終有可能成為“脫韁之馬”，不受任何規(guī)范、法律的約束。
