最近，10G“某貸寶”裸照壓縮文件在網(wǎng)上瘋傳，相信不少輕車熟路的老司機都應(yīng)該看過。當(dāng)然，今天要談?wù)摰牟皇俏募膬?nèi)容好壞，而是事件本身的是與非。
關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸的人都知道，裸條借貸早已不是什么新聞，早兩年網(wǎng)絡(luò)借貸還未出現(xiàn)時，線下的民間借貸就已經(jīng)零星地發(fā)生過類似的事件，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的興起，借貸變得越來越便利，裸條借貸從線下轉(zhuǎn)移到線上，規(guī)模也開始變得更大。2016年開年以來，與“某貸寶”相關(guān)聯(lián)的裸條借貸先后被爆出三次丑聞，上一次爆丑聞是在6月份，隨著時間的推移，事件逐漸得以平息，筆者在當(dāng)時也曾兩度撰文評論過校園借貸。這次瘋傳的10G裸照壓縮文件，再次將“某貸寶”推上風(fēng)口浪尖，成為人們必誅口伐的活靶。
然而，涉及裸條借貸的平臺遠遠不止“某貸寶”一家，許多小平臺也曾被曝出涉及裸條借貸。盡管涉事平臺和監(jiān)管雙方都多次聲明要嚴厲打擊裸條借貸，但屢禁不止的裸貸依舊時有發(fā)生。
在諸多裸條借貸事件中，又數(shù)校園裸條借貸占比最高，大學(xué)生是裸條借貸的主要受害群體，多所高校成了裸條借貸的重災(zāi)區(qū)。以此次10G裸照門為例，涉及的167位女性當(dāng)中，有80%以上是大學(xué)生，她們的出生多集中在1993—1997年，也有個別較小的出生于1999年，照這樣算，1999年出生的只有17歲，還屬于未成年，這著實讓人唏噓不已。
女大學(xué)生群體之所以會被裸條借貸找上，一方面是監(jiān)管的疏忽，使得放貸者有機可趁；另一方面，也側(cè)面反映出了校園借貸市場相對空白，可謂是一片“藍?！?。這里的“藍海”之所以加雙引號，是有著特殊的意義，校園貸“藍?！辈⒉皇且驗闆]人開發(fā)，恰恰相反，因為開發(fā)過的貸款平臺或機構(gòu)都相繼退出了校園市場，監(jiān)管層面也曾對校園貸的業(yè)務(wù)做出了明確的界定和限制。過多的規(guī)定使得從事校園貸的“正規(guī)軍”逐漸退出，這些正規(guī)機構(gòu)退出以后，各類民間借貸平臺便接踵而來，趁著監(jiān)管還未施壓前，各自占山為王，為所欲為，不乏釀造了諸如大學(xué)生借高利貸無力償還而跳樓以及女大學(xué)生裸條借貸等違法違規(guī)事件。
校園貸“藍海”的形成，與早兩年信用卡的退出有密切的聯(lián)系，2009年，銀監(jiān)會一紙規(guī)定將信用卡逐出校園，規(guī)定明確了銀行不得向未滿18周歲的在校學(xué)生發(fā)行信用卡，對于已滿18歲的學(xué)生，必須要評估落實其還款能力和第二還款來源后，方可發(fā)行。簡單來說，就是變著法子讓信用卡退出。一來，在校學(xué)生的資金需求旺盛，但償還能力較差；二來，大量的信用卡進軍校園，同業(yè)競爭加劇容易導(dǎo)致泛濫辦卡，到最后買單的還是消費者們。既然如此，不如退出。
信用卡退出以后，民間借貸、分期平臺順理成章地接手了校園貸業(yè)務(wù)，歷經(jīng)七年的發(fā)展，校園貸已淪為一個餿掉的餑餑。雖然不能全盤否定這幾年校園貸的發(fā)展，但機構(gòu)調(diào)查顯示，80%以上的校園貸本質(zhì)上是高利貸，可想而知，受到過欺騙的學(xué)生，比比皆是。
此次10G裸條借貸亦是，逍遙法外的荒謬。我們不妨從兩個角度來分析裸條借貸的動機和利益。
先從借貸者的角度來看，這群借貸的女大學(xué)生或者缺錢的社會人士，借錢的理由無非是諸如：微整形、買電子產(chǎn)品、養(yǎng)狗、旅游等等，需求大多是以消費型為導(dǎo)向的，借款金額都是幾千到一萬元不等的小額借貸，消費型借貸有一個很大的問題，就是借貸者用錢去消費，而不是去創(chuàng)造利潤，在無穩(wěn)定收入的情況下，要想償還，必然很難，自然而然的，借錢也難。這時候，裸條借貸出現(xiàn)了，無需抵押，只要手持身份證拍裸照或視頻，便可輕松借到錢，有如此好事，為何不借？最壞的情況，也就是不還錢被公布照片，對借款人來說，似乎得已嘗失，甚至，借貸者一開始就打算了不還錢。這樣一來，越來越多的女學(xué)生愿意加入到裸條借貸的行列中來。
從放貸者的角度來看，用幾千上萬元去換取一堆視頻或照片，顯然得不償失，那么為什么還有人愿意借出去呢？這跟背后荒謬的產(chǎn)業(yè)鏈有關(guān)，一方面，在網(wǎng)絡(luò)售賣這10G照片和視頻，能獲取一部分收入；另外一方面，高利息使得一些人無法正常還款，借貸方便會為女大學(xué)生提供或脅迫她們以“肉償”的方式償還。這時候，非法借貸完美轉(zhuǎn)嫁成介紹賣淫，放貸者收回了本息，借貸者也如約償還，一條完美的產(chǎn)業(yè)鏈由此構(gòu)成。
這種違反的行徑還會出現(xiàn)幾次、還能持續(xù)多久，我們不得而知。但終究，這種荒謬的做法，一定會隨著監(jiān)管的嚴打以及正規(guī)消費金融的崛起而沒落消失，畢竟，多行不義必自斃。
更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺——卡寶寶網(wǎng)（http://chitler.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
