如果有一天,你突然接到一個(gè)從外地打來的陌生電話,對方自稱是銀行信用卡中心的,并誠摯邀請你選擇他們的信用卡透支取現(xiàn),且手續(xù)費(fèi)較低。你會相信嗎?上周,成都商報(bào)記者接到某商業(yè)銀行信用卡中心主動打來的電話,告訴記者已成功獲得該行邀請,可一次性透支取現(xiàn)58000元,并以最高36期的方式來分期償還。
對方表示,在完成審批手續(xù)后,銀行可將透支的這筆款項(xiàng)直接劃撥到客戶指定的自己名下任意銀行賬戶中。據(jù)稱,這種透支取現(xiàn),銀行不會像平時(shí)那樣收取每天萬分之五的高額利息,而只需每期0.75%的手續(xù)費(fèi)。帶著將信將疑的態(tài)度,成都商報(bào)記者對該銀行的此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)了解。
有針對性邀請 銀行定向營銷
“尊敬的XX先生,恭喜你成為我們的特選尊貴客戶……”上周,成都商報(bào)記者接到一個(gè)從北京打來的電話,對方自稱是某商業(yè)銀行信用卡中心的,主動邀請記者參加他們的信用卡透支取現(xiàn)分期還款活動。
據(jù)介紹,該行是從既有客戶群中挑選出了一部分來推廣這項(xiàng)業(yè)務(wù),“主要集中在醫(yī)生、律師、教師、公務(wù)員、媒體等行業(yè)?!痹撊耸勘硎荆@項(xiàng)業(yè)務(wù)的核心就是持卡人獲得一個(gè)透支取現(xiàn)額度,銀行可以按照持卡人的要求,將這筆錢全額透支取出來,“但我們銀行不接受客戶申請,必須是銀行來邀請。”
說到這里,成都商報(bào)記者才回想起,自己一年前的確在該行申辦了一張貴賓信用卡,可始終沒有完成過一筆交易。難道這樣也能算優(yōu)質(zhì)客戶,享受到他們的定向營銷待遇?
此外,成都商報(bào)記者所持信用卡的透支消費(fèi)額度為4萬元人民幣,為何銀行給記者的可透支取現(xiàn)額度為5.8萬元?對于這中間的差額,該信用卡中心人士介紹,只要記者按照要求填寫申請表,他們會向銀行申請把透支消費(fèi)額度臨時(shí)調(diào)高到58000元,“越早申請?jiān)胶谩薄?/FONT>
據(jù)介紹,一旦所有透支取現(xiàn)款項(xiàng)轉(zhuǎn)出來后,記者的這張信用卡就暫時(shí)不能透支消費(fèi)了,但只需按期還款就行了。
短期融資 成本相當(dāng)于年息9%
昨日,成都商報(bào)記者拿到了一份關(guān)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和個(gè)人申請表。據(jù)了解,該銀行規(guī)定透支出來的資金僅限于購物、旅游、家裝、教育、結(jié)婚等個(gè)人消費(fèi)用途,不能用于股票、基金、外匯等投資領(lǐng)域及房地產(chǎn)領(lǐng)域等。
成都商報(bào)記者獲悉,對于額度在10萬元(含)以上的放款,原則上需要委托支付,而像記者這種額度只有5.8萬元的,則可直接根據(jù)持卡人需求劃撥到名下任意一家銀行賬戶上。
雖然該銀行在使用條款中明確要求,客戶要保留與申請用途相符的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證、發(fā)票合同等,并按銀行要求隨時(shí)提供,否則,銀行可提前終止合作。但是成都商報(bào)記者有一些疑問———資金在劃撥到申請人名下其他銀行賬戶上后,這家銀行如何來監(jiān)控其真實(shí)用途?如果要找一點(diǎn)相關(guān)的憑證、發(fā)票,豈不是太容易?
該信用卡中心人士介紹,客戶在提出申請時(shí),可以將透支款項(xiàng)分為3期、6期、12期、24期和36期,每一期手續(xù)費(fèi)為0.75%,相當(dāng)于年息9%,沒有其他費(fèi)用。據(jù)了解,目前商業(yè)銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率為6.56%,如果按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算,該業(yè)務(wù)相當(dāng)于同期年利率上浮了37.20%,但融資成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于正常情況下每天萬分之五的信用卡透支取現(xiàn)利息。
舉個(gè)例子,如果記者申請到了58000元的額度,并選擇分12期。那么,記者每一期應(yīng)該償還的款項(xiàng)就包括:本金58000÷12≈4834元,手續(xù)費(fèi)58000×0.75%=435元,合計(jì)5269元。
時(shí)逢年底,各家銀行的信貸額度均已所剩不多,大家都在為存貸比達(dá)標(biāo)而努力回籠資金,為什么有銀行愿意選擇在這個(gè)時(shí)候力推無抵押無擔(dān)保的信用貸款?該行信用卡中心相關(guān)人士沒給出正面回答。
昨日,有商業(yè)銀行人士認(rèn)為,首先是這類金額不大的短期融資,給銀行帶來的利潤很可觀。同時(shí),由于銀行采取的定向邀請,他們自認(rèn)為對潛在風(fēng)險(xiǎn)是完全能把控的,而客戶資金又是每個(gè)月都在回收,銀行貸款資金出現(xiàn)不良記錄的幾率較小。