如果有一天，你突然接到一個(gè)從外地打來的陌生電話，對方自稱是銀行信用卡中心的，并誠摯邀請你選擇他們的信用卡透支取現(xiàn)，且手續(xù)費(fèi)較低。你會相信嗎？上周，成都商報(bào)記者接到某商業(yè)銀行信用卡中心主動打來的電話，告訴記者已成功獲得該行邀請，可一次性透支取現(xiàn)58000元，并以最高36期的方式來分期償還。
對方表示，在完成審批手續(xù)后，銀行可將透支的這筆款項(xiàng)直接劃撥到客戶指定的自己名下任意銀行賬戶中。據(jù)稱，這種透支取現(xiàn)，銀行不會像平時(shí)那樣收取每天萬分之五的高額利息，而只需每期0.75%的手續(xù)費(fèi)。帶著將信將疑的態(tài)度，成都商報(bào)記者對該銀行的此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)了解。
有針對性邀請 銀行定向營銷
“尊敬的XX先生，恭喜你成為我們的特選尊貴客戶……”上周，成都商報(bào)記者接到一個(gè)從北京打來的電話，對方自稱是某商業(yè)銀行信用卡中心的，主動邀請記者參加他們的信用卡透支取現(xiàn)分期還款活動。
據(jù)介紹，該行是從既有客戶群中挑選出了一部分來推廣這項(xiàng)業(yè)務(wù)，“主要集中在醫(yī)生、律師、教師、公務(wù)員、媒體等行業(yè)?！痹撊耸勘硎荆@項(xiàng)業(yè)務(wù)的核心就是持卡人獲得一個(gè)透支取現(xiàn)額度，銀行可以按照持卡人的要求，將這筆錢全額透支取出來，“但我們銀行不接受客戶申請，必須是銀行來邀請。”
說到這里，成都商報(bào)記者才回想起，自己一年前的確在該行申辦了一張貴賓信用卡，可始終沒有完成過一筆交易。難道這樣也能算優(yōu)質(zhì)客戶，享受到他們的定向營銷待遇？
此外，成都商報(bào)記者所持信用卡的透支消費(fèi)額度為4萬元人民幣，為何銀行給記者的可透支取現(xiàn)額度為5.8萬元？對于這中間的差額，該信用卡中心人士介紹，只要記者按照要求填寫申請表，他們會向銀行申請把透支消費(fèi)額度臨時(shí)調(diào)高到58000元，“越早申請?jiān)胶谩薄?/FONT>
據(jù)介紹，一旦所有透支取現(xiàn)款項(xiàng)轉(zhuǎn)出來后，記者的這張信用卡就暫時(shí)不能透支消費(fèi)了，但只需按期還款就行了。
短期融資 成本相當(dāng)于年息9%
昨日，成都商報(bào)記者拿到了一份關(guān)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和個(gè)人申請表。據(jù)了解，該銀行規(guī)定透支出來的資金僅限于購物、旅游、家裝、教育、結(jié)婚等個(gè)人消費(fèi)用途，不能用于股票、基金、外匯等投資領(lǐng)域及房地產(chǎn)領(lǐng)域等。
成都商報(bào)記者獲悉，對于額度在10萬元(含)以上的放款，原則上需要委托支付，而像記者這種額度只有5.8萬元的，則可直接根據(jù)持卡人需求劃撥到名下任意一家銀行賬戶上。
雖然該銀行在使用條款中明確要求，客戶要保留與申請用途相符的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證、發(fā)票合同等，并按銀行要求隨時(shí)提供，否則，銀行可提前終止合作。但是成都商報(bào)記者有一些疑問———資金在劃撥到申請人名下其他銀行賬戶上后，這家銀行如何來監(jiān)控其真實(shí)用途？如果要找一點(diǎn)相關(guān)的憑證、發(fā)票，豈不是太容易？
該信用卡中心人士介紹，客戶在提出申請時(shí)，可以將透支款項(xiàng)分為3期、6期、12期、24期和36期，每一期手續(xù)費(fèi)為0.75%，相當(dāng)于年息9%，沒有其他費(fèi)用。據(jù)了解，目前商業(yè)銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率為6.56%，如果按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，該業(yè)務(wù)相當(dāng)于同期年利率上浮了37.20%，但融資成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于正常情況下每天萬分之五的信用卡透支取現(xiàn)利息。
舉個(gè)例子，如果記者申請到了58000元的額度，并選擇分12期。那么，記者每一期應(yīng)該償還的款項(xiàng)就包括：本金58000÷12≈4834元，手續(xù)費(fèi)58000×0.75%＝435元，合計(jì)5269元。
時(shí)逢年底，各家銀行的信貸額度均已所剩不多，大家都在為存貸比達(dá)標(biāo)而努力回籠資金，為什么有銀行愿意選擇在這個(gè)時(shí)候力推無抵押無擔(dān)保的信用貸款？該行信用卡中心相關(guān)人士沒給出正面回答。
昨日，有商業(yè)銀行人士認(rèn)為，首先是這類金額不大的短期融資，給銀行帶來的利潤很可觀。同時(shí)，由于銀行采取的定向邀請，他們自認(rèn)為對潛在風(fēng)險(xiǎn)是完全能把控的，而客戶資金又是每個(gè)月都在回收，銀行貸款資金出現(xiàn)不良記錄的幾率較小。
